Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1863/2015 ~ М-1908/2015 от 19.11.2015

Дело № 2-1863/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2015 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи                        Потапова А.И.,

при секретаре                                 Жуковой Я.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Александровой О.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к Александровой О.В. (далее Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленных требований следующее. <дата> между Истцом и Ответчиком в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 423, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключено соглашение о кредитовании № на получение Кредита наличными. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях о предоставлении кредита наличными, сумма кредитования составила /__/ руб., проценты за пользование кредитом /__/ % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере /__/ руб.. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности Ответчика перед Банком за период с <дата> по <дата> составляет /__/ руб., из которой: просроченный основной долг /__/ руб., начисленные проценты /__/., штрафы и неустойки /__/.. На основании изложенного, Истец просил взыскать с Ответчика в свою пользу в счет задолженности по соглашению о кредитовании № от <дата> /__/ руб., в счет расходов по уплате государственной пошлины /__/ руб..

Представитель Истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца.

Ответчик Александрова О.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по предъявленным требованиям не представила. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие Ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> Александрова О.В. обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита наличными.

Согласно п. 2.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) приложение к Приказу от <дата> № (далее Общие условия), датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Таким образом, <дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ответчиком заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере /__/ руб., с условием ежемесячного погашения равными частями в размере /__/ руб., по процентной ставке /__/% годовых, полная стоимость кредита /__/% годовых, на срок /__/ месяцев.

Банк предоставил Заемщику кредит в сумме /__/ руб. путем зачисления на текущий счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>, выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>, справкой по кредиту наличными по состоянию на <дата>.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении-анкете и графике погашения (п.3.3 Общих условий). Уплата кредита и начисленных процентов должны производиться 20 числа каждого месяца путем внесения платежей в размере /__/ руб. в течение /__/ месяцев.

Указанная в договоре денежная сумма получена Ответчиком, что подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>, справкой по кредиту наличными по состоянию на <дата>.

Следовательно, у Заемщика возникла обязанность по уплате суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от <дата>.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>, сумма основного долга по кредитному договору составила /__/ руб..

Расчет задолженности по основному долгу в размере /__/ руб. и процентам, исходя из ставки /__/ % годовых, в размере /__/ руб., произведенный по состоянию на <дата> Ответчиком не оспорен, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Согласно п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и (или) уплаты начисленных процентов.

<дата> Банком в адрес Ответчика было направлено уведомление о расторжении соглашения о кредитовании № от <дата> с <дата> и требование о срочном погашении образовавшейся задолженности в размере /__/ руб..

Поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает правомерными требования Истца о взыскании с Ответчика задолженности по уплате основного долга в размере /__/ руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере /__/ руб..

Кроме требования о взыскании задолженности по основному долгу, Истцом заявлено требование о взыскании с Ответчика неустойки в сумме /__/ руб., состоящей из неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме /__/ руб. и неустойки за несвоевременную уплату начисленных процентов за пользование кредитом в сумме /__/ руб..

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п.5.1,5.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, в том числе основного долга, процентов, предусмотрена его ответственность за просрочку обязательства в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 2 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга; за просрочку уплаты процентов в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов; до даты зачисления задолженности на счет банка.

Согласно п. 4 анкеты-заявления на получение кредита наличными от <дата> подписанной Александровой О.В. собственноручно, Ответчик с Общими условиями в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления, и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» была ознакомлена и согласна.

Соглашение об ответственности заемщика за нарушение сроков внесения платежей соответствует требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В ходе судебного разбирательства стороной Ответчика не представлено суду доказательств явной несоразмерности указанной Истцом неустойки, в связи с чем, требование о взыскании неустойки по просроченному основному долгу в размере /__/ руб., по просроченным процентам в размере /__/ руб., суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере заявленных требований.

Оценивая представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит требования Истца о взыскании с Ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № от <дата> в заявленных Истцом размерах, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обстоятельств, исключающих ответственность Заемщика, предусмотренных ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении дела не установлено и Ответчиком не заявлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском к Ответчику, исходя из суммы заявленных требований, уплачена государственная пошлина в размере /__/ руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>, на основании чего, учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, с Ответчика в пользу Истца, в счет уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере /__/ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Александровой О.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Александровой О.В., <дата> года рождения, уроженки д. <адрес> в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет задолженности по соглашению о кредитовании № от <дата> - /__/ руб., из которой: просроченный основной долг /__/ руб., начисленные проценты /__/ руб., неустойка по просроченному основному долгу /__/ руб., неустойка по просроченным процентам /__/ руб..

Взыскать с Александровой О.В., <дата> года рождения, уроженки д. <адрес> в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет государственной пошлины /__/ руб..

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-                             А.И. Потапов