Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2021 ~ М-293/2021 от 20.09.2021

Гр. дело № 2-294/2021.

УИД 51RS0019-01-2021-000695-80.

Мотивированное решение составлено 23.11.2021.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2021 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Солдатенко Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» Кузнецовой А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» (далее – АО КБ «Ситибанк», банк) обратилось в суд с иском к Кузнецовой А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 30.07.2015 между банком и Кузнецовой А.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, которому был присвоен номер №**, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком Заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и тарифов. На основании заявления ответчика банк выпустил на имя Кузнецовой А.В. кредитную карту и установил лимит кредитования.

Условия соглашения о кредитования были определены сторонами в Условиях обслуживания кредитных карт в редакции, действующей с 01.04.2015, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты от 18.06.2014 №**, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, согласно которым сумма кредитования составила 720000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 31,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Из выписки по счету кредитной карты следует, что Кузнецова А.В. воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако заемщик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет, указанные ежемесячные платежи не вносит.

В связи с ненадлежащим соблюдением ответчиком обязательств банком начислена сумма штрафов. Истец обращался к Кузнецовой А.В. с требованием о погашении погасить задолженность, которые оставлены ответчиком без исполнения.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 30.07.2021 составляет 910 255 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 719 999 руб. 24 коп., начисленные проценты в сумме 135 218 руб. 63 коп., штрафы в сумме 55 037 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-328, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 302 руб. 55 коп.

Представитель истца АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивал, что отразил в исковом заявлении.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Кузнецова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, а также по указанному в заявлении на оформление кредитной карты адресу фактического проживания: <адрес>, и по адресу, на который ответчику истцом направлялась выписка по кредитной карте от 01.07.2021: <адрес>.

Все почтовые отправления, направленные судом в адрес Кузнецовой А.В., возвращены в связи с истечением срока хранения.

Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом использовались надлежащие меры для извещения ответчика по всем известным суду адресам возможного проживания, а также по адресу регистрации по месту жительства, о чем свидетельствует возвращённые в суд заказные письма, направленные в адрес ответчика, с отметкой «истёк срок хранения».

Кузнецова А.В. не получила адресованную ей судебную корреспонденцию, в том числе извещения о дате, времени и месте проведения судебного заседания в соответствующем отделении связи, не предприняла мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания.

Согласно служебной записке помощника судьи, по установленному номеру контактного телефона известить Кузнецову А.В. также не представилось возможным.

При возвращении почтовым отделением связи судебной повестки с отметкой «за истечением срока хранения» суд признает, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без участия ответчиков.

Кроме того, все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет само лицо.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик распорядилась предоставленными правами по своему усмотрению, уклонилась от получения судебных повесток, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признаются надлежащим образом извещенной.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующий ответчик Кузнецова А.В. при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск АО КБ «Ситибанк» к Кузнецовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора.

По правилам пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено подтверждается материалами дела, что 22.07.2015 Кузнецова А.В. подала в банк заявление на оформление кредитной карты/Заявление на банковское обслуживание, в соответствии с которым ответчику оформлена кредитная карта – «***» (л.д. 19-22).

Процентная ставка по кредиту составила по операциям без оплаты в рассрочку 22,9-39,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку 13,9-39% годовых.

Заполнив и подписав вышеуказанное заявление, ответчик Кузнецова А.В. подтвердила, что получила, ознакомилась и согласна со всеми условиями и положениями, действующими на дату подписания Заявления, Условиями обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк» и Тарифами АО КБ «Ситибанк», а также с тем, что настоящее Заявление вместе с Условиями и Тарифами представляют собой общие условия кредита. Таким образом, путем заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме, между сторонами возникли обязательственные правоотношения на условиях, предусмотренных договором о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Условия обслуживания кредитных карт для физических лиц (л.д. 29-40) являются неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора.

Пунктом 2.5 Условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте.

При этом минимальная сумма платежа составляет: сумма, равная 5% от суммы совокупного текущего баланса, уменьшенного на сумму текущего баланса по всем операциям с оплатой в рассрочку; сумма процентов, начисленных за отчетный период за пользование средствами банка; сумма неисполненных обязательств предыдущих отчетных периодов (включая обязательства по погашению основного долга, начисленных процентов, комиссий и прочие платежи); сумма технического овердрафта (если не была погашена немедленно после возникновения) (п. 2.5 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц).

Пунктом 2.5 Условий также предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения текущего баланса (в том числе минимальной суммы платежа) и/или уплаты начисленных на такую сумму процентов, а также нарушения общей продолжительностью более 60 дней в течение последний 180 дней, согласно которому в указанных случаях банк имеет право объявить подлежащим погашению весь текущий баланс вместе со всеми начисленными процентам, а также расторгнуть кредитный договор. Клиент обязан погасить указанные суммы не позднее 30 дней с момента получения от банка соответствующего уведомления, направленного одним из способов обмена информацией, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора.

Возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком при условии активации клиентом кредитной карты.

Выпиской по счету карты № №** подтверждено, что ответчик Кузнецова А.В. воспользовалась кредитной картой, активировав её, и в период с 01.09.2015 по 10.12.2019 осуществляла внесение ежемесячных платежей (л.д. 15-18)

Однако в период с 10.12.2019 по настоящее время Кузнецова А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, после указанной даты исполнение кредитных обязательств ответчиком прекращено в одностороннем порядке, платежи в счет погашения кредита на счет кредитной карты не поступают, в связи с чем, у Кузнецовой А.В. образовалась задолженность.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 01.07.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 910 255 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 719 999 руб. 24 коп., начисленные проценты в сумме 135 218 руб. 63 коп., штрафы в сумме 55 037 руб. 25 коп. (л.д. 15-18).

Факт наличия данной задолженности и её расчет ответчиком Кузнецовой А.В. не опровергнуты, доказательств полного погашения задолженности, либо иного её размера ответчиком суду не представлены.

В соответствии с п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Следовательно, заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения кредитного договора Кузнецова А.В. была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание оформленного и подписанного Кузнецовой А.В. заявления на оформление кредитной карты, собственноручно подписанного ею, свидетельствуют об осведомленности ответчика о размере обязательств по договору, а также о порядке и сроках их исполнения, и о размере ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Таким образом, при заключении кредитного договора с заёмщиком Кузнецовой А.В. соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ. Какие-либо нарушения прав заёмщика при заключении договора судом не установлены.

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, суд считает, что требования АО КБ «Ситибанк» о взыскании с ответчика Кузнецовой А.В. задолженности по кредитному договору в сумме 910 255 руб. 12 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению в соответствии с вышеприведенными суждениями.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что при подаче иска в суд АО КБ «Ситибанк»», исходя из цены иска в размере 910 255 руб. 12 коп., уплачена государственная пошлина в размере 12 302 руб. 55 коп., что подтверждается платежным поручением от 31.08.2021 №** (л.д. 12). Указанные расходы являются судебными расходами истца и подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 30.07.2015 №** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.07.2021 ░ ░░░░░ 910 255 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 302 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░ 922557 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

***

***

***

***

***

***

***