Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-735/2020 ~ М-520/2020 от 20.04.2020

Дело № 2–735/2020

18RS0021-01-2020-000762-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 26 июня 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Лисиной Анастасии Николаевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Лисиной А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Исковое заявление мотивировано тем, что 17.07.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Лисиной А.Н. был заключен кредитный договор № 23189, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 193 000 рублей под <данные изъяты>9% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей с одновременной уплатой процентов.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование банка о досрочном возврате кредита ответчик не исполнил.

По состоянию на 19.02.2020 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 224158,68 руб., в том числе: 183272,71 руб. – просроченный основной долг, 36339,24 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 2347,50 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2199,23 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании положений ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность в размере 224158,68 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик Лисина А.Н. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» Гаптулгазизов А.Р. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Лисина А.Н. также представила суду заявление о рассмотрении дела без её участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

17.07.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Лисиной Анастасией Николаевной был заключен кредитный договор № 23189, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет 193000 рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Факт исполнения банком обязательства по предоставлению кредита подтвержден выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 12.11.2019 г. ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до 12.12.2019 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

10.01.2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 города Можги вынесен судебный приказ № 2-34/20 по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Лисиной А.Н. суммы задолженности по кредитному договору № 23189.

31.01.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 2 города Можги УР судебный приказ № 2-34/20 отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Лисиной А.Н. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (пункты 3.1, 3.3, 3.3.1).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4.3.7 Общих условий кредитования заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования, не позднее 21 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 19.02.2020 г., за период пользования кредитом (начиная с 17.09.2018 г.) платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен 13.02.2020 г., после чего оплата кредита не осуществлялась, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Общими условиями кредитования предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4). В данном случае неустойка определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа, что не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 индивидуальных условий кредита).

Принимая во внимание, что ответчик Лисина А.Н. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Сопоставляя размер задолженности по основному долгу с начисленной неустойкой, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, которая способствует обеспечению баланса интересов заинтересованных сторон, при отсутствии доказательств чрезмерности неустойки, суд не находит оснований для её снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 9727,29 руб. – основной долг, 22329,84 руб. - проценты за пользование кредитом, 57,81 руб. - неустойка. Следовательно, по состоянию на 19.02.2020 г. задолженность по основной сумме долга составляет 183272,71 руб., по процентам 36339,24 руб., неустойка на просроченные проценты 2199,23 руб., неустойка по кредиту 2347,50 руб. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

12.11.2019 г. ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование в порядке п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Учитывая названные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Лисиной А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5441,59 руб.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Лисиной Анастасии Николаевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 23189 от 17.07.2018 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Лисиной Анастасией Николаевной.

Взыскать с Лисиной Анастасии Николаевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 23189 от 17.07.2018 г. по состоянию на 19.02.2020 г. в размере 224158 рублей 68 коп. (в том числе, основной долг 183272,71 руб., проценты за пользование кредитом 36339,24 руб., неустойка за просроченный основной долг 2347,50 руб., неустойка за просроченные проценты 2199,23 руб.), а также расходы по уплате госпошлины 5441,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2020 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.