Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2018 ~ М-84/2018 от 31.01.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

30 марта 2018 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Асфандьяровой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сальникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Сальникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1239 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1242 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 49884 рублей 45 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 622777 рублей 57 копеек из них:

- просроченная ссуда 386477 рублей 08 копеек;

- просроченные проценты 112291 рубль 7 копеек:

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 40809 рублей 08 копеек;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83199 рублей 71 копейка;

- комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с Сальникова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 622777 рублей 57 копеек, и расходы по уплате госпошлины в размере 9427 рублей 78 копеек.

ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного разбирательства, не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении искового заявления в отсутствие их представителя.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Сальников <данные изъяты>, должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не предоставил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При этом, суд признает извещение Сальникова А.С. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим по следующим обстоятельствам.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по последнему известному месту жительства, указанному в исковом заявлении.

Судебная корреспонденция на имя Сальникова А.С. была возвращена отделением связи «за истечением срока хранения».

Из ответа ОВМ ОМВД России по <адрес> следует, что Сальников А.С. снят с регистрационного учета по адресу: <адрес>, выбыл в <адрес>.

Из ответа УВМ ГУ МВД России по <адрес>, Сальников А.С. зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Судебная корреспонденция на имя Сальникова А.С. была возвращена отделением связи «за истечением срока хранения».

Суд также считает необходимым принять во внимание п.8 Заявления-оферты без страхования, подписанного ответчиком Сальниковым А.С., из которого следует, что он обязуется письменно сообщать банку об изменениях его данных, о способах связи, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение пяти рабочих дней с момента наступления события.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания считать, что ответчик Сальников А.С. был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, с учетом того обстоятельства, что предмет или основания иска не изменились, требований об увеличении размера исковых требований не имеется, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Сальникова А.С..

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сальников А.С. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Сальникову А.С. кредит в сумме 400000 рублей 00 копеек под 27% годовых на 60 месяцев. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и проценты должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени ответчиком не производилось.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитов) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк», получив ДД.ММ.ГГГГ от Сальникова А.С. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 400000 рублей.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е., правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ООО ИКБ «Совкомбанк», предоставив ДД.ММ.ГГГГ Сальникову А.С. денежные средства под 27% в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету №, открытому кредитом на имя Сальникова А.С.. В свою очередь ДД.ММ.ГГГГ Сальников А.С., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 400000 рублей 00 копеек, принял на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с заявлениями о предоставлении кредита «Условия кредитования физических лиц на потребительские цели», с которыми заемщик Сальников А.С. ознакомлен и согласен, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В разделе «Б» заявления о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита – 400000 рублей 00 копеек, срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка кредита- 27% в год.

В разделе «Е» заявления о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ закреплены дата погашения задолженности, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

Разделом 4 «Условий кредитования» предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии в сроки, установленные и предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.3.4 «Условий кредитования» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, включая даты погашения кредита и уплаты процентов включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5 «Условий кредитования» проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов, комиссии приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.3.8 «Условий кредитования» уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании акцепта Заемщика в соответствии с Заявлением -офертой. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении, в том случае если денежные средства поступили до 18:00 часов местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18:00 часов местного времени считаются поступившими, следующим банковским днем.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением Сальниковым А.С. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 622777 рублей 57 копеек, из них: просроченная ссуда 386477 рублей 08 копеек; просроченные проценты 112291 рубль 70 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 40809 рублей 08 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83199 рублей 71 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.5.2.1 «Условий кредитования», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425

В соответствии с действующим законодательством, наименование Банка приведено в соответствие и изменено с Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и в соответствии с решением Единого акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Изменение наименования юридического лица не является реорганизацией (ст. 57 ГК РФ), так как не влечет перехода прав и обязанностей от одного лица к другому (не влечет перемену лиц в обязательстве).

Таким образом, задолженность ответчика перед ОАО ИКБ «Совкомбанк» является задолженностью перед ПАО «Совкомбанк».

Учитывая, что заемщик Сальников А.С. нарушил принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика Сальникова А.С. досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с Сальникова А.С. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита– 40809 рублей 08 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 83199 рублей 71 копейка. Размер штрафных санкций истцом рассчитан в соответствии с положениями п. 6.1 Условий кредитования и раздела «Б» Заявления-оферты.

Согласно п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно п.6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты».

В разделах «Б» заявления о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика Сальникова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 622777 рублей 57 копеек, из них: просроченная ссуда 386477 рублей 08 копеек; просроченные проценты 112291 рубль 70 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 40809 рублей 08 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83199 рублей 71 копейка.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 9427 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сальникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Сальникова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 622777 рублей 57 копеек, из них: просроченная ссуда 386477 рублей 08 копеек; просроченные проценты 112291 рубль 70 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 40809 рублей 08 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83199 рублей 71 копейка.

Взыскать с Сальникова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 9427 рублей 78 копеек.

Разъяснить Сальникову <данные изъяты>, что он имеет право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Судья Е.Ю. Сушко