Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-345/2018 от 27.03.2018

Дело №2-345/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Октябрьское                                             3 мая 2018 года

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего - судьи Магкаевой ФИО10

при секретаре Битиевой ФИО11.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Осетинского отделения № 8632 к Габуеву ФИО12, Вешагури ФИО13 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование своих требований указало, что на основании заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Осетинского отделения № Габуеву ФИО14 и Вешагури ФИО15. был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей под 14,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенного по адресу: РСО-Алания, <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев, начиная с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. Согласно п.12 кредитного договора, при не своевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20%годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В течение срока действия договора Созаемщики неоднократно нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Созаемщика составляет <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по неустойке – <данные изъяты> рублей, проценты за кредит- <данные изъяты> рублей, ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору Созаемщики предоставляют Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенного по адресу: РСО-Алания, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости и составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с п.2 ст. 77 ФЗ об ипотеке к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 ст.77 ФЗ об ипотеке, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Банк неоднократно направлял ответчикам письма с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору и с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просило взыскать солидарно с Габуева ФИО16, Вешагури ФИО17 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на имущество, обремененное ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» - на дом и земельный участок, расположенные по адресу РСО-Алания, <адрес>, путем продажи с публичных торгов установив первоначальную рыночную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Осетинского отделения № Кульчиева ФИО18. в судебном заседании не явилась. В адресованном суду заявлении указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4, Вешагури ФИО19 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились. О причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с определением Пригородного районного суда РСО-Алания от ДД.ММ.ГГГГ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренную в договоре займа.

В соответствии с часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытка. Неустойка носит компенсирующий характер и является одним из способов обеспечения обязательства, средством возмещения потерь кредитора, вызванная нарушением обязательства.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» заключил с созаемщиками Габуевым ФИО20. и Вешагури ФИО21. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с целью приобретения в собственность жилого дома, назначения: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м расположенные по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> рублей, предусматривающий ипотеку приобретаемой недвижимости в силу закона.

Согласно заявлению созаемщика Габуева ФИО22. от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление кредита на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д.25).

Факт приобретения Габуевым ФИО23. жилого дома, назначения: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м расположенные по адресу: РСО-Алания, <адрес> подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ), прошедшим государственную регистрацию, а так же свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ запись регистрации № и № (л.д.19,20).

Согласно кредитному договору, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека жилого дома и земельного участка, возникающая с момента государственной регистрации права собственности заемщика, продажная цена установлена в <данные изъяты> рублей.

Статьями 309-310,314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов и в обусловленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сведения об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Требования о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оставлено без внимания. Данные о направлении ответа на указанные предложения отсутствуют.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность созаемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которой: <данные изъяты> рублей - сумма ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей – проценты за кредит; <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойке. Несоответствий произведенных расчетов правилам кредитного договора не выявлено

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 ГК Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

Таким образом, требование о взыскании указанных сумм с ответчиков являются обоснованными.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Частью 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (часть 2). Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности - неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статьи 50 указанного закона).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммы, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательства, и прочие расходы.

В соответствии с требованиями статей 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продаж с публичных торгов.

В соответствии с ч.ч.2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (Данное положение полностью соответствует положению ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102 — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства на момент предъявления иска составляла <данные изъяты> рублей. Предмет ипотеки был оценен сторонами договора в размере <данные изъяты> рублей. Предлагаемая истцом начальная продажная цена имущества – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>% от стоимости имущества п.10 Договора). Согласно отчета ИП Саакян ФИО24. № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, а так же земельного участка, расположенных по адресу: РСО - Алания, <адрес>, на дату оценки соответствует <данные изъяты> рублей.

Из вышеуказанного усматривается, что общий размер задолженности ответчиков по кредитному договору как на момент предъявления иска, так и на момент вынесения решения, превышает 5% стоимости предмета залога по договору о залоге. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляло более трех месяцев уже на момент предъявления иска. В настоящее время период просрочки ещё увеличился.

Исходя из указанных норм закона, требования истца об обращении взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок путем реализации их с публичных торгов с определением первоначальной цены <данные изъяты> рублей являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рубля (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Габуева ФИО25 и Вешагури ФИО26 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначения: жилое, <данные изъяты>этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенные по адресу: РСО-Алания, <адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности Габуеву ФИО27 и Вешагури ФИО28 (л.д.19,20).

Реализовать жилой дом, назначения: жилое, <данные изъяты>-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив их начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Габуева ФИО29 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

Взыскать с Вешагури ФИО30 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Пригородный районный суд РСО-Алания в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ФИО31.Магкаева