Решение по делу № 2-1731/2020 ~ М-771/2020 от 13.03.2020

Дело № – 1731/2020                                

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2020 года                              <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего судьи                      Разуваевой Е.А.

При секретаре                         Абкарян Л.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Весниной Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Весниной Ю.А., просил взыскать с ответчика задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 26.06.2005г. в размере 154 593 руб. 37 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Б. с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» (далее - Условия и Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» (далее - Договор), в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту «Р. С.» (далее - Карта), открыть ему банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования счета и с этой целей установить ей лимит.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В соответствии с п. 1.3.2 Условий по картам Договор считается заключенным с даты акцепта Б. Заявления клиента. Акцептом предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Б. по открытию ему счета.

Б., рассмотрев заявление Ответчика, ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счет №, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту №, которую Ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, в эту же дату активировал. В дальнейшем Ответчик пользовался картами №******№ (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ I 30.04.2012г., активирована ДД.ММ.ГГГГ), №******№ (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по 28.02.2017г., активирована ДД.ММ.ГГГГ).

В договоре, заключенном между Истцом и Ответчиком, содержатся следующие условия по оплате:

- ставка процентов 23% годовых (36% - с ДД.ММ.ГГГГ, 42% - с ДД.ММ.ГГГГ, 32 % с 27.04.2012г.);

- плата за выпуск и обслуживание основной карты - 0,0, дополнительной карты - не взимается (100 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ);

- плата за выдачу наличных денежных средств - в размере 4,9 % от суммы К.;

- плата за пропуск минимального платежа -впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.,

- комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,9% (с ДД.ММ.ГГГГ - 0,59 %) от суммы К. на дату начала расчетное периода;

- комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 руб.;

- комиссия за SMS-сервис — 30 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций и пр.

В соответствии с п. 2.17, 2.18 Условий по картам, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора, может быть заменен Банком в одностороннем порядке на другой Тарифный план. С 27.04.2012 г. ТП 52 был заменен Банком на ТП 268.

В соответствии с ТП 268 процентная ставка по кредиту снизилась с 42% до 32% годовых н операции, совершенные после введения в действие указанных изменений по Договору.

С использованием карты были совершены в период с 27.07.2005г. по 26.02.2014г. (период образования задолженности) были совершены расходные операции на сумму 226810,24 руб. за счет средств, предоставленных Банком в кредит в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Договора Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 5.24 Условий (действ, с 01.01.2012г.)) и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором и счетами-выписками ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком денежные средства на указанном выше счете были размещены в размере 272 900,00 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.п. 4.1.2, 4.1.3, 4.2.1, 4.2.2, 4.6 Условий, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе предоставить клиенту Кредит для оплаты Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных Тарифами. Согласно п.4.6 Условий в случае, когда в соответствии с Тарифами Банк предоставляет Клиенту Кредит в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, Клиент поручает Банку производить списание со Счета вне зависимости от наличия денежных средств на Счете таких комиссий, плат, а также процентов за пользование Кредитом.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п.5.22 Условий, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ, п.1 ст. 810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счёт- выписку со сроком оплаты до 26.02.2014г.

Сумма задолженности составляет 154 593,37 руб., в том числе 150312,06 руб. - основной долг, 4 281,31 руб. - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по 26.02.2014г.

В судебное заседание представитель АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Веснина Ю.А. в судебном заседании возражали против заявленных требований, представила ходатайство (л.д. 124), согласно которому просила суд применить срок исковой давности, который пропущен, в связи с чем отказать в удовлетворении требований истца.

Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 27.12.2004г. Веснина Ю.А. в ЗАО "Банк Р. С." (в настоящее время - АО "Банк Р. С.") было подано заявление, в котором она просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. (л.д. 11-13)

Банк принял оферту клиента, открыв на имя Весниной Ю.А. банковский счет №, выпустил на ее имя кредитную карту с текущим лимитом 147 000 рублей. (л.д.51)

Из заявления Весниной Ю.А. о предоставлении банковской карты следует, что она была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт "Р. С.", ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами по картам "Р. С.", что подтверждается подписью Весниной Ю.А., оставленной в заявлении.

Согласно выписке из лицевого счета с 21.01.2008г. Веснина Ю.А. по ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 54-58).

По условиям договора о карте, Веснина Ю.А. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами картам (пункты 8.10 и 8.11 условий по картам). (л.д.19-28)

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Между тем, как следует из материалов дела, обязанность по внесению минимальных платежей, ответчик не исполняла, в связи с чем банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте в размере 154 593 руб. 37 коп. со сроком оплаты до 26.02.2014г. (л.д. 51)

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте заемщиком не возвращена. Доказательств иного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, ответчиком в настоящем деле заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что 11.07.2018г. мировым судьей 2 судебного участка Центрального судебного района <адрес> на основании заявления ЗАО "Банк Р. С." был вынесен судебный приказ № о взыскании с Весниной Ю.А. задолженности по договору о карте № за период с 25.06.2005г. по 26.02.2014г. в сумме 154 593 рубля 37 копейки. (л.д. 112)

Определением мирового судьи 2 судебного участка Центрального судебного района <адрес> от 03.08.2018г. указанный судебный приказ был отменен на основании возражений должника. (л.д. 79)

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентов Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного счета - выписки. (л.д. 25)

Таким образом судом установлено, что заключительный счет выставлен банком ответчику 27.01.2014г., срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 26.02.2014г., следовательно, срок исковой давности начал течь с 27.02.2014г. и на день предъявления банком заявления суд – 10.03.2020г., в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, истек.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к Весниной Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Судья         подпись Е.А. Разуваева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-21.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья         Е.А. Разуваева

Секретарь         Л.Э. Абкарян

Определение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 202 г.

Судья -