Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1394/2017 ~ М-593/2017 от 09.03.2017

2-1394-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года                      ... УР

Индустриальный районный суд ... УР

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1061389,38 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Cadillac, 2013 год выпуска, в счет погашения задолженности перед Банком, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1288000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы. Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении автокредита в размере 1 800 000 руб. на приобретение автомобиля. Данное заявление рассматривается как оферта. Истец акцептовал оферту путем перечисления денежных средств в размере 1800000 рублей на счет заемщика. Ответчик должен был осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами 42 257,53 рублей. Однако, в нарушение указанного условия, ответчик неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору -Дата- между сторонами был заключен договор залога транспортного средства. Поскольку с момента покупки автомобиля прошло значительное время, автомобиль в процессе эксплуатации подлежит износу, поэтому согласованная сторонами стоимость предмета залога изменилась. Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с отчетом оценщика от -Дата- равной рыночной стоимости в размере 1288000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 требования иска поддержал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 по существу не возражал против удовлетворения требований иска, согласился с размером задолженности, суду пояснил, что на протяжении трех лет он исправно выплачивал кредит, но его финансовое положение резко ухудшилось, поэтому он стал допускать просрочки по внесению очередных платежей, не согласен с размером оценки ТС, произведенной банком, просит определить начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с судебной экспертизой. Просит банк предоставить ему рассрочку и он через пару месяцев начнёт погашать кредит. А автомобиль ему очень нужен- у него маленькие дети, супруга в отпуске по уходу за ребёнком, автомобиль необходим ездить в детскую поликлинику.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск о взыскании и обращении взыскания на заложенное имущество задолженности подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что -Дата- между ОАО АКБ "РОСБАНК" (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключен Кредитный договор №CCSWJVSWF107 посредством акцепта Банком заявления заемщика "О предоставлении автокредита на новый автомобиль", в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1800000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Cadillac, модель: GMT 166 (SRX), VIN №, 2013 года выпуска, под 14,4% годовых.

В соответствии с условиями кредитования по договору, дата полного возврата кредита установлена сторонами -Дата-: ежемесячное погашение кредита - 16 числа каждого месяца; размер ежемесячного платежа 42257,53 руб.

При заключении договора Заемщик был ознакомлен с "Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль (редакция 0003)", информационным графиком платежей, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Настоящие условия содержат в себе условия кредитного договора и договора о залоге транспортного средства, определяют порядок предоставления и погашения кредита на приобретение ТС, залога ТС, приобретаемого с использованием кредита банка.

Со стороны Банка условия кредитного договора выполнены в полном объеме, сумма кредита была полностью перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, платежным поручением № от -Дата-, однако, заемщик периодически допускал просрочки исполнения кредитных обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с договором купли-продажи от -Дата- ФИО1 приобрел автомобиль Cadillac с использованием кредитных средств.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Условий, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.4.1.

-Дата- ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на -Дата- задолженность по кредиту составляла 1128568,80 руб.

Требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, в связи с чем банк обратился в суд за защитой своего нарушенного права.

-Дата- Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество), в соответствии с требованиями законодательства, изменило наименование организационно-правовой формы на Публичное акционерное общество РОСБАНК (сокращенное наименование - ПАО РОСБАНК).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на -Дата- составляет 1061389,38, в том числе: 989722,87 руб. - задолженность по возврату основного долга по кредиту; 71666,51 - проценты, начисленные на сумму основного долга.

Ответчик не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Установив, что заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее по кредитному договору от -Дата-, суд, в соответствии с приведенными правовыми нормами и положениями статей 309, 310 ГК РФ, обязывающих заемщика исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и не допускающих односторонний отказ от исполнения обязательства, а также в соответствии с "Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль» ОАО АКБ "РОСБАНК", приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания образовавшейся задолженности по состоянию на -Дата- с учетом основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 1061389,38 руб.

При этом, суд определяет ко взысканию суммы, указанные в представленных истцом расчете задолженности, поскольку он соответствует положениям статьи 319 ГК РФ, заемщиком не оспорен.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, в соответствии со ст. 334, 335, 336, 338, 339, 341 Гражданского кодекса РФ и главы 8 "Обеспечение исполнения обязательств клиента" Условий предоставления автокредита на новый автомобиль (редакция - 0003, далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство автомобиль марки Cadillac, принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Залоговая стоимость автотранспортного средства на момент заключения кредитного договора и договора залога была установлена сторонами в размере 2364000 руб.

Судом на основании паспорта транспортного средства ... установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля Cadillac.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как определено п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Совокупность приведенных выше правовых норм позволяет суду сделать вывод о возможности установления судебным решением при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальной продажной стоимости залогового имущества, в соответствии с условиями договора, либо с отступлением от условий договора в этой части, в целях более полного удовлетворения требований кредитора.

Начальная продажная цена предмета залога может быть определена судом исходя из рыночной цены этого имущества, поскольку указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации имущества, может впоследствии привести к нарушению, как прав кредитора, так и прав должника в ходе осуществления исполнительного производства, тем более, что в процессе реализации заложенного имущества, его стоимость существенно снижается.

В соответствии с разделом заявления о предоставлении автокредита «Параметры кредита», согласованная сторонами залоговая оценочная стоимость составляет 2364000 руб.

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость имущества в размере 1288000 рублей в связи с тем, что установленная ранее стоимость автомобиля не соответствует рыночной стоимости, приводит в качестве доказательства заключение об оценке рыночной стоимости ТС, составленное ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт».

Суд соглашается, что с момента заключения договора о залоге (в 2013 году) цена предмета залога могла измениться.

Поскольку ответчик оспорил указанную оценку, полагая, что стоимость автомобиля существенно занижена, определением суда от -Дата- по ходатайству ответчика по делу назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога.

Согласно заключению эксперта АНО «Агентство судебных экспертиз по УР» №-ИС-17 от -Дата-, рыночная стоимость транспортного средства Cadillac, модель: GMT 166 (SRX), VIN №, 2013 года выпуска, на момент проведения экспертизы составляет 1535000 руб.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога, с которой начинаются публичные торги, в соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы, в размере 1535000 руб.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору №CCSWJVSWF107 от -Дата- по состоянию на -Дата-: задолженность по основному долгу – 989722,87 руб., задолженность по процентам – 77666,51 руб.

Для удовлетворения имущественных требований Банка обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Cadillac, модель: GMT 166 (SRX), VIN №, 2013 года выпуска.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах определить в размере 1535000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» государственную пошлину 19506,95 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судом -Дата-.

Судья                                Сутягина Т.Н.