Решение по делу № 2-489/2015 ~ М-327/2015 от 19.03.2015

№ 2-489/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2015 года г.Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Дибаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Асылгареевой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Асылгареевой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между истцом и ответчиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания уведомления, и условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющими приложением № к Правилам, Дополнительным условиям выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Wordwide», эмитированными открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Согласно п.1.3 Дополнительных условий (Приложение № 3) для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-кода. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца ОАО «УРАЛСИБ».

В судебном заседании ответчик Асылгареева О.Ф. с иском согласилась частично, просила в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить подлежащие уплате пени, поскольку они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

    Выслушав ответчика Асылгарееву О.Ф., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Асылгареевой О.Ф. был заключен кредитный договор, что подтверждается подписанным ею уведомлением № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому банк предоставил Асылгареевой О.Ф. кредитную карту с льготным периодом кредитования, лимит кредитования <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, пени – <данные изъяты>% от неперечисленной в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д.№).

В соответствии с п.п.2.3, 2.3.3 раздела 2 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее Условия) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ. Договор считается заключенным с момента присоединения клиента к правилам. Присоединением клиента к правилам для кредитной карты/кредитной карты с GP (в том числе в соответствии с кредитными предложением) является акцепт (подписание) клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования означает принятие им правил (включая условия) и тарифов полностью, согласие со всеми условиями договора и обязательство их неукоснительного соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Wordwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее Дополнительные условия), использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно разделу 1 Условий льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно: не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в Офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору (л.д.21-46).

Как видно из материалов дела, Асылгареева О.Ф. воспользовалась предоставленными ей по кредитной карте с льготным периодом кредитования денежными средствами, однако платежи в счет погашения задолженности производила нерегулярно и не в полном объеме (л.д.№), в связи с чем истец обоснованно изменил срок возврата кредита.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность Асылгареевой О.Ф. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

1) задолженность по сумме выданных кредитных средств – <данные изъяты>;

2) задолженность по сумме начисленных процентов – <данные изъяты>;

3) задолженность по сумме начисленных пени – <данные изъяты>.

Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> (л.д.№).

В судебном заседании было установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем суд находит требования истца о взыскании задолженности по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты> и задолженности по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты> подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно расчетам, предоставленным истцом, Асылгареева О.Ф. за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору должна уплатить пени в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик Асылгареева О.Ф. просила снизить размер начисленных пени

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что задолженность Асылгареевой О.Ф. по основному долгу составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд находит пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере <данные изъяты> несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить размер пени до <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

До рассмотрения дела в суде истец уплатил госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>, но поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию сумма в возмещение расходов истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Асылгареевой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Асылгареевой О.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в остальной части в иске отказать.

Взыскать Асылгареевой О.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ.    

Судья: подпись

     Верно. Судья: А.А.Конавченко

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-489/2015 Давлекановского районного суда РБ.