Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1437/2019 от 28.06.2019

Дело № 2-1437/2019

18RS0004-01-2019-001249-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Золотаревой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Золотаревой Н. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Требования мотивирует тем, что 14.02.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Золотаревой Н. В.(заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 109 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 17,9 % годовых, начисляемых за пользование денежными средствами. По условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, на 28.02.2019 года у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 112 923 рубля 33 копейки, из них: основной долг – 94 166 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом – 17 195 рублей 19 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 561 рубль 24 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и заемщиком; взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 458 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, направил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Золотарева Н. В., извещенная по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила, а также рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд признает причину неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с письменного согласия истца, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Судом установлено, что 14.02.2017 года между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Золотаревой Н. В., был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 109 000 рублей, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением – анкетой; Индивидуальными условиями «потребительского кредита»; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования).

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 109 000 рублей 00 копеек выдана Банком ответчику 14.02.2017 года, путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от 14.02.2017 года - погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 8).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 761 рубль 96 копеек (п. 6).

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования – погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца):

- при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

- при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от 14.02.2017 года, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Золотарева Н. В. платежи по договору кредита и уплате процентов производила не своевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения задолженности по кредиту уклонилась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Золотарева Н. В. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно графику погашения кредита, в период с 14.03.2017 года по 14.01.2022 года в счёт погашения основного долга и процентов подлежат уплате платежи в сумме 2 761 рубль 96 копеек, последний платеж 14.02.2022 года в сумме 2 588 рублей 00 копеек.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 14.02.2017 года усматривается, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до 14.10.2017 года. Начиная с 14.11.2017 года, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производил несвоевременно и в не полном объеме.

Из уведомления Банка № от 09.10.2018 года усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом предъявлено требование о расторжении договора и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 08.11.2018 года. Общая сумма задолженности по состоянию на 09.10.2018 года составила: непросроченный основной долг – 84 174 рубля 68 копеек; просроченный основной долг – 9 992 рубля 22 копейки; проценты за пользование кредитом – 990 рублей 00 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 9 037 рублей 81 копейка; неустойка – 1 189 рублей 72 копейки.

Заемщик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, в связи с чем, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Поскольку заемщик длительное время не исполнял обязанности по кредитному договору надлежащим образом, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, ответчиком истцу какой-либо ответ на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и Золотаревой Н. В. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    По условиям кредитного договора № от 14.02.2017 года - срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3. Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор праве потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования к поручителям (ю) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, в соответствии с 4.2.3. Общих условий кредитования, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Указанный пункт Общих условий кредитования соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

09.10.2018 года Банком в адрес заемщика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Однако, указанные требования Банка ответчиком оставлены без удовлетворения; сумма просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки заемщиком не была погашена.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, за период с 31.03.2018 года по 28.02.2019 года у Золотаревой Н. В. перед Банком образовалась задолженность в размере 112 923 руля 33 копейки, из них: основной долг - 94 166 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом – 17 195 рублей 19 копеек; неустойка на просроченные проценты – 735 рублей 43 копейки; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 825 рублей 81 копейка.

Судом установлено, что расчет задолженности истцом произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей.

Возражений относительно расчета задолженности ответчик суду не представил.

Расчет кредитной задолженности в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела, положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из изложенного следует, что предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Согласно п. 4 кредитного договора – процентная ставка по кредиту составила 17,90 % годовых.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования – уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком /созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1.).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2.).

По состоянию на 28.02.2019 года истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 17 195 рублей 19 копеек. Остаток суммы долга составляет 94 166 рублей 90 копеек.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 94 166 рублей 90 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 17 195 рублей 19 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.4. Общих условий кредитования - при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пункт 12 кредитного договора предусматривает, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12 кредитного договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, проценты в виде неустойки, предусмотренные п. 12 договора кредита подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 28.02.2019 года истцом начислена неустойка на просроченные проценты в размере 735 рублей 43 копейки; на просроченную ссудную задолженность в размере 825 рублей 81 копейка, итого 1 561 рубль 24 копейки.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы кредита, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России», суд находит подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию основной долг в размере 94 166 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 17 195 рублей 19 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 1 561 рубль 24 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 3 458 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Золотаревой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2017 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Золотаревой <данные изъяты>

Взыскать с Золотаревой <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2017 года по состоянию на 28.02.2019 года:

- основной долг в размере 94 166 рублей 90 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 17 195 рублей 19 копеек;

- неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 1 561 рубль 24 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 458 рублей 47 копеек.

Решение принято в окончательной форме 17 сентября 2019 года.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Л.В. Майорова