Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2020 (2-5748/2019;) ~ М-5052/2019 от 18.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре Синельниковой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №RS0№-81 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности, по кредитному договору мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Виноградовой Н.Г. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор был заключен, в порядке, предусмотренном ст. 160,421,432,434,435.438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт». ДД.ММ.ГГГГ. клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора. При подписании Заявления Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к ее отношениям с ФИО2 в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 205/1, который предоставлен Клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила ФИО2 право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение её денежных обязательств по заключенному договору о карте. С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Всего за весь период пользования картой с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 110 100 рублей, внесено в счет погашения задолженности 73 260 рублей. За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по 09.12.2019г.) ФИО2 в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы, комиссии на общую сумму 85 231,60 рублей, из которых: 5 443 рубля – комиссия за снятие наличных ( п.8 ТП 205/1), 14 348, 51 – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ( п.22 ТП 205/1), 3800 рублей плата за пропуск минимального платежа ( п.12 ТП 205/1), 1800 рублей плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 205/1), 59 840, 09 рублей проценты (п.6 ТП 205/1). Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность осуществлять возврат кредита ФИО2 (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.9.11 Условий по картам). Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания ФИО2 в без акцептном порядке (п. 6.16, п. 6.25., Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.28, п. 6.17 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО2 за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, ФИО2 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условии). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования ФИО2, что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки п. 1.19, п. 6.22 Условий по картам.). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122 071, 60 рублей, выставив ответчику заключительный счет со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не исполнены, задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт № в размере 122 071, 60 рублей, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 641 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Виноградова Н.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, поскольку истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих прав, поскольку последние операции по карте ею были совершены в 2013 году.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта ФИО2 оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Виноградовой Н.Г. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор был заключен, в порядке, предусмотренном ст. 160,421,432,434,435.438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт».

При подписании Заявления Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к ее отношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 205/1, который предоставлен Клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение её денежных обязательств по заключенному договору о карте.

С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Всего за весь период пользования картой с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 110 100 рублей, внесено в счет погашения задолженности 73 260 рублей.

За весь период пользования картой ФИО2 в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы, комиссии на общую сумму 85 231,60 рублей, из которых: 5 443 рубля – комиссия за снятие наличных ( п.8 ТП 205/1), 14 348, 51 – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ( п.22 ТП 205/1), 3800 рублей плата за пропуск минимального платежа ( п.12 ТП 205/1), 1800 рублей плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 205/1), 59 840, 09 рублей проценты (п.6 ТП 205/1).

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность осуществлять возврат кредита ФИО2 (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания ФИО2 в без акцептном порядке (п. 6.16, п. 6.25., Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.28, п. 6.17 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО2 за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, ФИО2 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условии).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования ФИО2, что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки п. 1.19, п. 6.22 Условий по картам.).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122 071, 60 рублей, выставив ответчику заключительный счет со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не исполнены, задолженность не погашена.

Однако, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По кредитному договору предусмотрено оплата заемщиком ежемесячных минимальных платежей, составляющих определенный процент от общей суммы задолженности. При этом клиент вправе гасить задолженность в большем объеме, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Вышеуказанные положения основаны на принципе правовой определенности, предполагающим необходимость сохранения стабильности в состоявшихся правоотношениях.

На основании вышеизложенного следует, что трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с момента выставления заключительного счета.

Заключительный счет был выставлен 06.12.2013г. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в указанный срок никаких платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступило.

Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно уже ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок для подачи иска истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только в мае 2019 года.

Определением мирового судьи судебного участка № Самарского судебного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ о взыскании задолженности с Виноградовой Н.Г. отменен.

В суд истец обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от сентября 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» - по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку на момент отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (по данным заключительного требования), а исходя из указанных норм, он не может быть продлен, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку истцом пропущен срок исковой давности

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года