Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2012 ~ М-315/2012 от 21.02.2012

Дело № 2-643/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации - России

20 апреля 2012 года                             г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Устьянцевой С.А.,

при секретаре Корнелюк Е.Ю.,

с участием представителя истца Воронова С.В. - Лисовской Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронова С.В. к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита, признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Воронов С.В. обратился в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительными п.п. 2,3, 12.4, 12.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, указав, что Банком необоснованно начислена сумма комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, такие условия договора противоречат законодательству о защите прав потребителей, кредитный договор, в данной части, является недействительным. Просил обязать ответчика возвратить внесенные по кредитному договору денежные средства в размере <данные изъяты> рублей - комиссию за выдачу кредита, <данные изъяты> рублей - ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> рублей.

Впоследствии представитель истца Воронина С.В. - Лисовская Е.М., действующая на основании доверенности, увеличила исковые требования и просила признать недействительными п.п. 2,3, 12.4, 12.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика возвратить внесенные по кредитному договору денежные средства в размере <данные изъяты> рублей - комиссию за выдачу кредита, <данные изъяты> рублей - ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы за выдачу доверенности <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечена Воронова И.Н.

Истец Воронов С.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Его представитель Лисовская Е.М. в судебном заседании поддержала исковые требования, дала пояснения аналогичные, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо Воронова И.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте его рассмотрения.

Заслушав представителя истца, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» (далее - Банк) и Вороновым С.В., Вороновой И.Н. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на условиях возвратности и платности сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

        Согласно п. 2.3 договора за выдачу кредита Заемщик обязан уплатить Банку комиссионное вознаграждение (далее - комиссия за выдачу кредита), размер и порядок исчисления и уплаты которого указан в п. 12.4. договора, и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита (далее - комиссия за обслуживание и сопровождение кредита) размер и порядок исчисления и уплаты которого указан в п. 12.5. договора.

        Пунктами 12.4. и 12.5. договора установлено, что комиссия за выдачу кредита составляет <данные изъяты> от суммы кредита и уплачивается единовременно до выдачи кредита. Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> от суммы предоставленного кредита).

На основании п. 4.1 договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в периоды погашения ежемесячных платежей, указанных в графике.

ДД.ММ.ГГГГ Воронов С.В. уплатила Банку комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Вороновым С.В. внесена комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в общей сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 9 Закона РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данные условия договора ущемляют права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. То есть проценты взимаются за пользование денежными средствами при предоставлении последних по кредитному договору, а комиссионное вознаграждение - за осуществление банковских операций. Фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги. Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг недопустимо.

В п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата». При этом данное Положение не регулирует распределение между Банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1, Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, не предусмотрено, а потому суд приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

При этом следует принимать во внимание, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ), не может приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей.

Суд полагает, что заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и Вороновым С.В., Вороновой И.Н. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в него условий о взимании комиссии за выдачу кредита (п. 2.3, п. 12.4 кредитного договора), за обслуживание и сопровождение кредита (п. 2.3, п. 12.5 кредитного договора), нарушает права заемщика, как потребителя, в связи с чем, в указанной части условия п.п. 2.3, п.12.4 и 12.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ противоречат Закону РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», соответственно, в данной части положения договора недействительны.

        В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, суд считает, что в пользу Воронова С.В. с ОАО «<данные изъяты>» должны быть взысканы денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, внесенные им в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, <данные изъяты> рублей, внесенные за обслуживание и сопровождение кредита, при этом суд принимает во внимание, что размер указанных денежных средств ответной стороной не оспаривался.

        В силу ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Суд, с учетом принципа разумности и справедливости, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика, определяет сумму компенсации морального вреда, причиненного Воронову С.В., в размере <данные изъяты> рублей и считает необходимым взыскать ее с ответчика.

Кроме того, согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей+<данные изъяты> рублей+<данные изъяты> рублей)х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суду представлена справка нотариуса г. Орска ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающая уплату <данные изъяты> рублей за удостоверение доверенности на представительство в суде, а также квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ оплаты юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей - расходы за удостоверение доверенности на представительство в суде, <данные изъяты> рублей - за оказание юридических услуг.

Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение оплаты услуг представителя истца Лисовской Е.М. в сумме <данные изъяты> рублей истцом Вороновым С.В. представлены соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ

       Поскольку юридические услуги представителем истца Воронова С.В. - Лисовской Е.М. оказаны, суд считает, что они подлежат возмещению ответчиком частично в сумме <данные изъяты> рублей, исходя из объема оказанной представителем помощи, степени сложности дела, требований разумности.

        В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. При обращении в суд с данным исковым заявлением истец Воронов С.В. был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, следовательно, с ответчика - ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей за требование имущественного характера (<данные изъяты> рублей + (<данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей)х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей) и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера, а всего <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Воронова С.В. к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита, признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов удовлетворить.

       Признать недействительными пункты 2,3, 12.4, 12.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и Вороновым С.В., Вороновой И.В..

       Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу Воронова С.В. комиссию за выдачу кредиты - <данные изъяты> рублей, комиссию за обслуживание и сопровождение кредита - <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей, расходы за удостоверение доверенности на представительство - <данные изъяты> рублей, расходы за оказание юридических услуг - <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя - <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.

       Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета города Орска государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

       Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» штраф в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2012 года