Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-504/2021 ~ М-379/2021 от 30.06.2021

УИД: 45RS0024-01-2021-000587-95

Дело № 2-504/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Пановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Щучье Курганской области 18 августа 2021 года гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Корякиной Ю.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с иском к Корякиной Ю.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов. В обосновании исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Корякина Ю.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80 000 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Корякина Ю.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности Корякиной Ю.С. перед банком составляет 99 499 руб. 14 коп., а именно: 77 653 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 9 181 руб. 74 коп. - начисленные проценты, 12 663 руб. 50 руб. – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с Корякиной Ю.С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 653 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 9 181 руб. 74 коп. - начисленные проценты, 12 663 руб. 50 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 184 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Корякина Ю.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из п. 1 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Корякина Ю.С. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с Анкетой-Заявлением о предоставлении кредитной карты (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК»), в котором просила рассмотреть возможность заключения с ней Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также установить ей индивидуальные условия кредитования, открыть ей счет кредитной карты и выдать ей кредитную карту. Из пункта 4 Анкеты-Заявления следует, что согласие Корякиной Ю.С. с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком Соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 41).

Банк акцептировал данное предложение заемщика, что лицами, участвующими в деле, не оспаривалось.

Исходя из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил Корякиной Ю.С. кредит с лимитом 80 000 руб. под 32,99 % годовых. Номер счета кредитной карты – №. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения кредита в течение беспроцентного периода – 15,94 % годовых, в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 60,91% годовых. Размер минимального платежа составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа - 18 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия. Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода составляет 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Корякина Ю.С. получила, с указанными выше индивидуальными условиями была согласна, в подтверждение чего поставила свою подпись. Подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д. 45).

Таким образом, между ОАО «Альфа-Банк» и Корякиной Ю.С. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, содержащее все существенные условия кредитного договора.

Указанное соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме на основании Анкеты-Заявления ответчика о предоставлении кредитной карты, а также Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», что соответствует положениям ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету
№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-38), ответчик осуществлял пользование кредитом, снимал с карты наличные денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлял гашение основного долга и просроченных процентов. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был заблокирован.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Как следует из расчета истца, просроченный основной долг по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 653 руб. 90 коп., проценты – 9 181 руб. 74 коп., штрафы и неустойки – 12 663 руб. 50 коп.

Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности по кредитному договору у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом суду не представлено.

В связи с неисполнением требований о возврате кредита до подачи иска в суд АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось к мировому судье судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Корякиной Ю.С. задолженности по Соглашению о кредитовании
№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Корякиной Ю.С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины отменен по причине поступивших от должника возражений, взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства, после чего АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком каких-либо доказательств в опровержение, как факта наличия задолженности, так и ее размера не представлено.

Вместе с тем суд считает возможным в данном деле применить ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Кроме этого, в Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 года № 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности устанавливаются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из обстоятельств дела.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что условия по предоставлению кредита истцом выполнены, ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту перед банком не исполнил. Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, учитывая превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемая истцом неустойка в размере 12 663 руб. 50 коп. по отношению к сумме основного долга и периоду нарушения обязательства является несоразмерной последствиям неисполнения обязательства по договору.

Учитывая компенсационный характер взыскиваемой неустойки, применительно к ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки до 5 000 руб.

Из материалов дела усматривается, что Соглашение о кредитовании ответчик заключал с банком с организационно-правовой формой ОАО. Исковое заявление предъявлено Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п. 1.1 Устава АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденного общим собранием 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно п. 1.2 Устава полное фирменное наименование банка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, с ответчика Корякиной Ю.С. в пользу истца АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: 77 653 руб. 90 коп. – основной долг, 9 181 руб. 74 коп. проценты, 5 000 руб. 00 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3 184 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Корякиной Ю.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Корякиной Ю.С. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании
№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 835 руб. 64 коп., в том числе: 77 653 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 9 181 руб. 74 коп. - начисленные проценты, 5 000 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 184 руб. 97 коп., всего 95 020 (Девяносто пять тысяч двадцать) руб. 61 коп.

В остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Корякиной Ю.С. отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2021 года.

Судья подпись Н.В. Лушникова

Копия верна: судья Н.В. Лушникова

Секретарь: А.С. Панова