Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1149/2014 (2-12483/2013;) ~ М-11523/2013 от 16.12.2013

2-1149/2014

Именем Российской Федерации

22 января 2014года Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Быковой А.В.,

при секретаре Малыгиной А.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Вальц К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «УРАЛСИБ» и Вальц К.А. <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года заключили кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком до <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года, с начислением <данные изъяты> % годовых (далее – спорный договор( л.д. <данные изъяты>).

Обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, поэтому истец обратился в суд к ответчику с данным иском, в котором просит взыскать с Вальц К.А. в пользу банка задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты>, <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга;

<данные изъяты> руб.- начисленные проценты;

<данные изъяты>. – комиссия за обслуживание счета;

<данные изъяты>.- сумма неустойки;

а также в счет возмещения расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

Представитель истца Рожков А.В., действующий на основании доверенности № <данные изъяты> от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года, (л.д. <данные изъяты>), в своем заявлении поддержал исковые требования в полном объеме, просил о Р. дела в его отсутствие (л.д.<данные изъяты>).

Ответчик Вальц К.А. в суд не явилась, О дате, времени, месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, судебной повесткой по последнему известному месту жительства. Своих письменных возражений по данному иску ответчик не представила, об уважительности причины неявки суд не уведомила, поэтому суд считает, что таковых не имеется и возможно Р. дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается законченным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст.<данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих доводов и возражений.

Доводы истца подтверждаются спорным кредитным договором №<данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты>, заключенным между сторонами, согласными с его условиями, в соответствии с которым Вальц К.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком до <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года, с начислением <данные изъяты> % годовых.

По условиям договора истец имеет П. взыскать суммы кредита, процентов за его пользование и неустоек, предусмотренных условиями договора в судебном порядке, в том числе досрочно (л.д. <данные изъяты>).

Требования истца о досрочном прекращении обязательства со стороны заемщика не исполнены (л.д. <данные изъяты>). Доказательств обратного, вопреки ст.<данные изъяты> ГПК РФ, не представлено.

Кредит выдан в день заключения договора <данные изъяты> ноября <данные изъяты> в полном объеме (л.д.<данные изъяты>), поэтому сумма кредита должна быть возвращена заемщиком не позднее <данные изъяты> ноября <данные изъяты>. Однако условия спорного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, периодические платежив установленные договором сроки не выплачиваются (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>).

Учитывая изложенное, приведенные нормы закона, суд считает возможным признать нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, названные истцом, существенными и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту со всеми процентами.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. <данные изъяты> ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от <данные изъяты> году № <данные изъяты>-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ от <данные изъяты> года № <данные изъяты>- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

В своем Информационном письме от <данные изъяты> года № <данные изъяты>, Центральный банк РФ указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие П. П. по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты П. П., признаются недействительными.

Согласно ст.<данные изъяты> Закона РФ «О банках и банковской деятельности» в договоре банка с клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка РФ от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года N <данные изъяты>-Т «ПО ВОПРОСУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ», а также в Указании ЦБ РФ от <данные изъяты> мая <данные изъяты> №<данные изъяты>-У «О порядке расчета и доведения заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (п.п.<данные изъяты>), согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

При этом, процентная ставка не может определяться путем отсылки на документ, который будет принят в будущем, поскольку в данном случае нарушаются нормы о предоставлении правильного выбора финансовой услуги до подписания договора.

В силу приведенных норм закона, преамбулы Закона РФ «О защите П. П.» и ч.<данные изъяты> п.<данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда от <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. № <данные изъяты> «О ПРАКТИКЕ Р. С. ДЕЛ О ЗАЩИТЕ П. П.», данные отношения регулируются, в том числе указанным законом.

Из п. <данные изъяты> ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ РФ от <данные изъяты> № <данные изъяты> "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Пункт <данные изъяты> Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от <данные изъяты> № <данные изъяты>-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ <данные изъяты> февраля <данные изъяты> года № <данные изъяты> «О защите П. П.», условия договора, ущемляющие П. П. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты П. П., признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм следует, что возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств внесению платы за открытие счетов (текущего банковского счета, ссудного счета) и расчетно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом П. П..

Учитывая приведенные нормы закона, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Вальц К.А. суммы в размере <данные изъяты>. в качестве комиссии за ведение счета не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, условия кредитного договора о взыскании суммы комиссии за ведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.

Представленные истцом расчеты суммы иска (л.д.<данные изъяты>) проверены в судебном заседании, соответствуют указанным материалам дела, и не оспорены ответчиком, поэтому, учитывая приведенные нормы закона, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчика Вальц К.А. подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты>, <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга;

<данные изъяты> руб.- начисленные проценты;

<данные изъяты>.- сумма неустойки;

В силу ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение С., суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Истцом при подаче данного искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

Таким образом, с ответчика Вальц К.А. в пользу банка необходимо взыскать сумму госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно <данные изъяты>. ((<данные изъяты>.- <данные изъяты>.)*<данные изъяты>%+<данные изъяты> руб.), поскольку такие расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «УРАЛСИБ» к Вальц К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Вальц К. А. в пользу ОАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «УРАЛСИБ» к Вальц К. А., отказать.

Заявление на пересмотр заочного решения может быть подано в течение <данные изъяты> дней в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья (подпись) Копия верна: Судья:

Секретарь:

По состоянию на 22.01.2014 года решение в законную силу не вступило.

Судья: