Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1221/2016 ~ М-1106/2016 от 04.07.2016

Гражданское дело № 2-1221/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухой Лог 24 августа 2016 года

Сухоложский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Барковой Е.Н.,

при секретаре Алимпиевой Н.В.,

с участием:

представителя истца – Сысолятина С.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Прика Марии Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРФИД» о защите прав потребителя,

установил:

Прика М.А. просит взыскать с ООО «СК «КАРФИД» в качестве возврата страховой премии за неиспользованный срок страхования – 85146 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – 3 431 рубль 15 копеек, за услуги представителя – 8000 рублей, в качестве компенсации морального вреда – 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя – 44788 рублей 85 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор на сумму 312375 рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты 37,9% годовых. При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита выяснилось, что помимо заявленной суммы кредита в размере 210000 рублей сотрудники Банка в сумму кредита дополнительно включили стоимость услуги за «Подключение к программе страховой защиты» в размере 89250 рублей и комиссии банка за «Суперставку» в размере 10625 рублей. Сумма кредита в договоре указана - 312375 рублей. Получателем денег по услуге страхования явилось ООО СК «КАРФИД». Кредит был досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ, за время действия кредитного договора страховых случаев не наступало, соответственно страховщик имеет право на возврат части страховой премии. За использованный срок страхования сумма страховой премии составила 4103 рубля 45 копеек, возврату подлежит 85146 рублей 55 копеек. В целях урегулирования вопроса в досудебном порядке ответчику была направлена претензия, но требования не удовлетворены до настоящего времени. За пользование чужими денежными средствами ответчик должен уплатить проценты. В связи с нарушением прав истца просит компенсировать моральный вред.

Истец Прика М.А. в судебное заседание не явилась.

Представитель истца Сысолятин С.А. настаивал на удовлетворении требований, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Савченко Э.А. просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила возражение на иск, в удовлетворении требований просят отказать. В обоснование своей позиции указали, что заемщик был ознакомлен и собственноручно подписал заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты». Договор страхования в отношении заемщика заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. В пп. «г» п.7.6 Данных правил указано, что договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Истцом не представлено доказательств, указывающих на факт, что возможность наступления страхового случая отпала. Досрочное выполнение обязательств по кредиту не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика по риску «смерть», в остальных случаях сам заемщик. Требования истца о взыскании штрафа и судебных расходов являются незаконными и необоснованными, поскольку ответчик не нарушал прав истца. Также отсутствуют основания для компенсации морального вреда, доказательств причинения физических или нравственных страданий не представлено. Ходатайствуют о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ПАО «Лето Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, свое мнение по иску не представили.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и Прика М.А. был заключен договор на предоставление потребительского кредита на сумму 312 375 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 37,9% годовых (л.д.4-6).

Из условий договора следует, что заемщик подключается к программе страховой защиты (ООО СК «КАРДИФ»). Тариф за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» - 0,30% от страховой суммы в месяц, страховая сумма 425000 рублей, срок участия в программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые риски – смерть, инвалидность 1 и 2 группы, травма, потеря работы. Комиссия за данную услугу взимается единовременно при подписании заявления и составляет 89250 рублей.

Согласно п.1.2 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования, заключенному на основании настоящих правил, страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) в течение срока страхования, предусмотренного договором, произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором суммы.

Пунктом 7.6 Правил предусмотрены случаи прекращения договора страхования, в том числе и возможность прекращения договора по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.7.7 данных Правил при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в пп.«г» п.7.6 Правил страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Прика М.А. свои обязательства по кредитному договору исполнила досрочно, погасив задолженность по договору на предоставление потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием вернуть страховую премию в размере 85 146 рублей 55 копеек, данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, но оставлена им без внимания (л.д.8-9).

По мнению суда, договор страхования с заемщиком по кредиту заключен как обеспечительная мера исполнения им обязательств по возврату заемных средств по кредитному договору. Периоды действия этих договоров совпадают, при отсутствии задолженности по кредитному договору, договор страхования прекращается.

Поскольку Прика М.А. досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщиком, её отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленного истцом расчета, который принимается судом (л.д.2), возврату подлежит страховая премия в размере 85 146 рублей 55 копеек.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 431 рубль 15 копеек (л.д.3).

░ ░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 788 ░░░░░░ 85 ░░░░░░ ((85146,55+3431,15+1000):2).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 88 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 94 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 8000 ░░░░░░ (░.░.12-13).

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 3157 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 85146 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 3 431 ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 8000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 44788 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░ 142366 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 3157 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ (27-░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░).

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░