Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2014 (2-3304/2013;) ~ М-2931/2013 от 10.12.2013

Дело № 2-222/14

Решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2014 года        г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Иванова В.Н.

при секретаре Аванесовой И.А.,

с участием представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» Васильчиковой Н.В., действующей на основании доверенности от 21 августа 2013 года,

ответчика Синельниковой Н.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шишовой Т. В., Синельниковой Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

Установил:

Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Шишовой Т. В., Синельниковой Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что 29 апреля 2008 года Шишова Т. В. безотзывной офертой (Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала (далее - Банк) заключить с ней, Шишовой Т. В., договор о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Шишова Т. В. была ознакомлена с информационным графиком платежей, тарифным планом «Кредит на неотложные нужды - физические лица», условиями предоставление кредита на неотложные нужды (далее - Условия предоставления кредита).

29 апреля 2008 года Банк акцептовал оферту Шишовой Т. В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором № <№> на сумму <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита до 29 апреля 2013 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> копеек ежемесячно.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ин правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий предоставления кредита ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.

В соответствии с п. 3.1. Условий предоставления кредита возврат предоставлен го Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение Ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Шишова Т. В. обеспечивает поручительством Синельниковой Н. Р., о чем заключен договор поручительства <№> от 29 апреля 2008 года. Поручительство дано на срок до 29 апреля 2015 года (п.3.2. Договора поручительства-П1).

Согласно п. 1.1 Договора поручительства-П1 Поручитель Синельникова Н.Р. обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Шишовой Т.В. ее обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 29 апреля 2008 года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства-П1, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель Синельникова Н.Р. и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 1.4 Договора поручительства-П1 Поручитель Синельникова Н.Р. отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взыскан долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Согласно п. 1.2. Условий предоставления кредита: Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: 29 апреля 2008 года Банк зачислил денежные средства в размере <данные изъяты> копеек на счет Шишовой Т.В. <№>.

29 апреля 2008 года Шишова Т.В. получила денежные средства в размере <данные изъяты>, а <данные изъяты> она перечислила Банку в качестве единовременной комисии за открытие ссудного счета.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Дата полного возврата Кредита, указанная в разделе «Параметры кредита» Заявления - 29 апреля 2013 года, но условия кредитного договора <№> от 29 апреля 2008 года ответчиками не исполнены: не уплачены платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата.

По состоянию на 30 июля 2013 года общая сумма задолженности Шишовой Т.В. по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> копеек; задолженность по комиссии - <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Шишовой Т.В. и Синельниковой Н.Р. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> копеек; задолженность по комиссии - <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Шишовой Т.В. и Синельниковой Н.Р. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты> копеек по ставке 17 % годовых за период с 31 июля 2013 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Шишовой Т.В. и Синельниковой Н.Р. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Васильчикова Н.В. поддержала заявленные исковые требования, пояснила, что заемщика Шишовой Т.В. с банком было заключено несколько договоров займа и поэтому внесенные поручителем Синельниковой Н.Р. денежные средства в счет погашения данного кредита, по внутренней инструкции банка, были распределены банком на погашение в первую очередь процентов по займам по всем кредитным поручениям. В настоящее время по другим кредитным договорам задолженность Шишовой Т.В. перед банком взыскана в судебном порядке. Произвести перерасчет денежных средств не представляется возможным. Просила взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и судебные расходы.

Ответчики Шишова Т.В. извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик Синельникова Н.Р. исковые требования в отношении её не признала, суду пояснила, что в давала поручительство перед банком за заемщика Шишову Т.В. В феврале 2012 года Шишову Т.В. пригласили в отдел банка по урегулированию споров и сообщили, что за ней числится задолженность по кредитному договору
<№> от 29 апреля 2008 года и для полного досрочного погашения задолженности по кредиту следует внести в кассу банка <данные изъяты>.

27 декабря 2012 года Синельникова Н.Р. внесла в кассу банка <данные изъяты> рублей наличными, чем исполнила полностью свои обязательства по поручительству.

Однако Синельникову Н.Р. опять пригласили в банк и сообщили, что по данному кредитному договору опять осталась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей. После просмотра истории проводок, сотрудником банка Синельниковой Н.Р. было предложено написать заявление о зачете её платежа в счет полного погашения долга. Синельникова Н.Р. написала заявление.

16 января 2014 года Синельниковой Н.Р. выдали счет кассы, согласно которого она досрочно, полностью погасила кредит по вышеуказанному договору в сумме 40000 рублей. Поэтому просила в удовлетворении исковых требований банка к ней как к поручителю заемщика Шишовой Т.В. отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав доказательства, представленные сторонами, следуя закрепленному ст. 12 ГПК РФ, а также ст. 123 Конституции РФ принципу состязательности сторон, суд приходит к мнению о том, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 29 апреля 2008 года Банк акцептовал оферту Шишовой Т. В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором <№> на сумму <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита до 29 апреля 2013 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> копеек ежемесячно.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий предоставления кредита ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.

В соответствии с п. 3.1. Условий предоставления кредита возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение Ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Шишова Т. В. обеспечивает поручительством Синельниковой Н. Р., о чем заключен договор поручительства <№> от 29 апреля 2008 года. Поручительство дано на срок до 29 апреля 2015 года (п.3.2. Договора поручительства-П1).

Согласно п. 1.1 Договора поручительства-П1 Поручитель Синельникова Н.Р. обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Шишовой Т.В. ее обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 29 апреля 2008 года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства-П1, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель Синельникова Н.Р. и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 1.4 Договора поручительства-П1 Поручитель Синельникова Н.Р. отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взыскан долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Согласно п. 1.2. Условий предоставления кредита: Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента.

Установлено, что Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: 29 апреля 2008 года Банк зачислил денежные средства в размере 100000 рублей 00 копеек на счет Шишовой Т.В. <№>.

29 апреля 2008 года Шишова Т.В. получила денежные средства в размере <данные изъяты>, а <данные изъяты> она перечислила Банку в качестве единовременной комиссии за открытие ссудного счета.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик Шишова Т.В. нарушает условия кредитного договора, не уплачивает основной долг, проценты.

Данное обстоятельство подтверждается материалами дела: представленными расчетами задолженности.

Таким образом, у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований банка о досрочном взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, а также имеющейся задолженности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла п.3.1.1. кредитного договора следует, что погашение полученной Смирновой А.А. суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени должник не предпринимает никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору.

Исходя из расчета задолженности по состоянию на 30 июля 2013 года, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать общую сумму задолженности Шишовой Т.В. по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года - <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> копеек; задолженность по комиссии - <данные изъяты> копеек.

Также с Шишовой Т.В. подлежат взысканию проценты по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты> копеек по ставке 17 % годовых за период с 31 июля 2013 года по день фактического исполнения решения суда.

В тоже время исковые требования банка к поручителю Синельниковой Н.Р. удовлетворению не подлежат исходя из следующего.

Как указывалось выше, согласно п. 1.4 Договора поручительства-П1 Поручитель Синельникова Н.Р. отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взыскан долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

В ходе рассмотрения дела судом установлено и не оспаривается представителем истца, что по требованию банка, 27 февраля 2012 года поручителем
Синельниковой Н.Р., для выполнения всех обязательств по кредитному договору
<№> от 29 апреля 2008 года заключенному Шишовой Т.В. с ОАО АКБ «РОСБАНК» в кассу банка была оплачена сумма <№>.

Данное обстоятельство подтверждается счетом кассы, предоставленным банком ответчику Синельниковой Н.Р.

Данная сумма была достаточной для полного досрочного погашения кредита.

Однако сотрудники банка распределили внесенные поручителем
Синельниковой Н.Р. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на погашение других кредитных обязательств Шишовой Т.В. перед банком.

Данное обстоятельство представителем истца не оспаривается, и подтверждается приобщенными к материалам дела проводками по трем счетам Шишовой Т.В.

Распределение внесенной суммы по другим счетам должника Шишовой Т.В. представитель истца объясняет внутренней инструкцией банка и кредитными договорами, согласно которым в первую очередь погашаются проценты по займам.

Кроем того, после реорганизации структурных подразделений банка были изменены номера счетов заемщика Шишовой Т.В., на которые были распределены внесенные поручителем Синельниковой Н.Р. денежные средства в сумме <данные изъяты>.

Поручитель Синельникова Н.Р. обращалась в банк с заявлением о зачете внесенных ей денежных средств в счет досрочного погашения долговых обязательств по вышеуказанному кредитному договору, так как по другим кредитным договорам заключенным Шишовой Т.В. с банком она поручительства не давала. Однако её заявление было оставлено без исполнения.

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что Синельникова Н.Р. свои обязательства по договору поручительства <№> от 29 апреля 2008 года перед банком выполнила в полном объеме и оснований к удовлетворению требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с
Синельниковой Н.Р. в солидарном порядке с заемщиком Шишовой Т.В. задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В материалах дела имеется платежное поручение <№> от 29 октября 2013 года об уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки (л.д. 5). Поскольку суд пришел к убеждению об удовлетворении требований истца к ответчику Шишовой Т.В., следовательно, с неё в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> копеек, исчисленную в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать Шишовой Т. В., <Дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: г. Саратов, <адрес> пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) юридический адрес: <адрес> лице операционного офиса «Саратовский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» находящегося по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору
<№> от 29 апреля 2008 года в размере <данные изъяты> копеек <данные изъяты>), в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> копеек; задолженность по комиссии - <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Шишовой Т. В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) юридический адрес: <адрес> лице операционного офиса «Саратовский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» находящегося по адресу: <адрес> проценты по кредитному договору <№> от 29 апреля 2008 года, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты> по ставке 17 % годовых за период с 31 июля 2013 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Шишовой Т. В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) юридический адрес: <адрес> лице операционного офиса «Саратовский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» находящегося по адресу: <адрес> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Синельниковой Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Заводской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:          В.Н. Иванов.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2014 года.