Решение по делу № 2-4111/2013 от 10.06.2013

Дело № 2-4111/2013                                            копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2013 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Никифоровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Ищенко О.В.,

с участием истца Шементовой К.В., представителя истца Разумова А.С.,

представителя ответчика Буланенко А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирской региональной общественной организации «Областная служба защиты прав потребителей», Шементовой К.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Новосибирская региональная общественная организация «Областная служба защиты прав потребителей», Шементова К.В. обратились в суд с указанным иском, в котором просили признать недействительными условия кредитного договора № от 10.05.2011, № от 22.05.2012 в части взимания комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Шементовой К.В. сумму убытков в размере 106903 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы в пользу Шементовой К.В.

В обоснование иска указал на следующие обстоятельства.

10 мая 2011г. между Шементовой К.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор потребительского кредита № посредством акцепта, выразившегося в форме зачисления денежных средств в размере 161 835 рублей. Согласно п. 2.2.,4 договора банком в безакцептном порядке была списана сумма комиссии за «подключение к программе страхования» в размере 40 837 рублей.

Кроме того, 22 мая 2012г. между Шементовой К.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор потребительского кредита №11026025327, путем зачисления денежных средств в сумме 236555 рублей. Согласно п.п. 2.2, 4 Договора банком в безакцептном порядке была списана сумма комиссии «за подключение к программе страхования» в размере 66065 рублей 68 копеек.

Условия кредитных договоров, определенные п.п. 2.2,4, по мнению истца, являются недействительными, ввиду противоречия их статье 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой потребителю гарантировано право на свободный выбор услуг, при этом запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Уплаченные Шементовой К.В. денежные суммы в виде комиссии за подключение к программе страхования в общей сумме 106903 рублей считают убытками и неосновательным обогащением ответчика. Ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования Шементовой К.В.

Заочным решением от 27 февраля 2013 г. исковые требования Шементовой К.В. были удовлетворены в полном объеме.

Определением от 10.06.2013 заочное решение отменено, рассмотрение дела возобновлено.

В судебном заседании представитель истца – Новосибирской региональной общественной организации «Областная служба защиты прав потребителей» - Разумов А.С., истец Шементова К.В. исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс-Капитал» Булаенко А.М. исковые требования не признала, указав, что подключение к программе страхования было произведено по заявлению клиента.

Выслушав пояснения, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно материалам дела 10.05.2011 года между истцом Шементовой К.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 161837 руб. 50 коп., включая сумму комиссии за подключение к программе страхования.

Из выписки по лицевому счету 40817810611016025327 следует, что ответчик списал 10.05.2011 года комиссию за присоединение к программе страхования в размере 40837 руб. 50 коп.

22.05.2012 между истцом Шементовой К.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 236555 руб. включая сумму комиссии за подключение к программе страхования.

Согласно выписке по счету 40817810611016025327 ответчик 22.05.2012 года списал комиссию за присоединение к программе страхования в размере 66065 руб. 68 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 6.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Из содержания указанного пункта следует, что услуга по подключению к программе страхования со взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, Шементова К.В. согласилась, о чем имеется ее подпись в договоре.

Кроме того, в деле имеются заявления Шементовой К.В. о страховании, содержащие подпись истца. В данных заявлениях от 07 мая 2011 года и от 22 мая 2012 года истец выразила добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к Программе страхования.С учетом выраженного намерения истца принять участие в Программе страхования, истцу оказана указанная услуга, и с учетом комиссии за подключение к программе страхования рассчитана общая сумма кредита (п. 2.2 Договора). Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

В соответствии с заявлениями от 10.02.2011, 22.05.2012 Шементова К.В. просила выдать кредит наличными в сумме 121 000 рублей и 170 000 рублей, т.е. за вычетом страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Платность кредитования, страхование при этом жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с Банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

Предоставление истцу кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к программе страхования, данная услуга была оказана в связи с тем, что истец выразил намерение быть застрахованным, а кредит был бы предоставлен и в случае отказа истца от указанной услуги.

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласился и обязался соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Доводы истца о нахождении раздела "Подключение к программе страхования" в тексте кредитного договора и невозможности в связи с этим отказаться от страхования, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений п. 6.2.2 Условий ответчиком никак не ограничивалось.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре оказания услуги по подключению к программе страхования.

При указанных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания недействительным кредитного договора, заключенного 10 мая 2011 года и от 22 мая 2012 года между истицей и ответчиком, в части подключения к программе страхования и применения последствий недействительности содержащихся в них условий.

Из условий п.2.2 договора следует, что ответчик обязался предоставить истцу кредит, включающий комиссию за присоединение к Программе страхования.

По условиям указанного кредитного договора (п.4) банк оказывает Шементовой К.В. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве Заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность.. ., а Шементова К.В. обязана уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования, которую Банк обязуется предоставить в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Шементовой К.В.

Поскольку Шементова К.В. обратилась с заявлением о страховании по договору добровольного страхования заключаемому банком с страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» банком обоснованно включено данное условие в кредитный договор.

Таким образом, в судебном заседании не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о ненадлежащем информировании истицы об условиях кредита, вся информация является доступной, указана в представленных на подпись документах.

При подписании документов истица также имела возможность в полном объеме ознакомиться с информацией касающейся оформления страхования, обратиться за дополнительными разъяснениями.

Будучи полноправным участником гражданских правоотношений, истица выразила свое согласие на заключение договора в предложенной банком форме, заключив договор в письменной форме, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истицы не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь нормами материального права, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Новосибирской региональной общественной организации «Областная служба защиты прав потребителей», Шементовой К.В. к КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24.06.2013.

Судья: (подпись)

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-4111/2013 Ленинского районного суда города Новосибирска.

Судья                          Е.А. Никифорова

Секретарь      О.В. Ищенко