Решение от 20.11.2019 по делу № 33-12230/2019 от 09.10.2019

Судья Толмачева И.И.

Дело № 33 - 12230/2019 (№ 2-2850/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: Председательствующего судьи Фомина В.И.

судей Няшина В.А., Варзиной Т.В.,

при секретаре Нечаевой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 20.11.2019 года дело по апелляционной жалобе Тагирова Вячеслава Денисовича на решение Свердловского районного суда г. Перми от 20.08.2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Тагирова Вячеслава Денисовича удовлетворить частично. Взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» в пользу Тагирова Вячеслава Денисовича страховую премию в размере 4961,41 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 2980,71 рублей. Взыскать с ПАО «Плюс Банк» в пользу Тагирова Вячеслава Денисовича компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Тагирову В.Д. отказать».

Заслушав доклад судьи Фомина В.И., пояснения представителя истца Колясниковой Л.В. поддержавшей доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Тагиров В.Д. обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование», ООО «ИНКОР Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.12.2018 г. между ним и ПАО «Плюс Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 686539,14 руб. Кредитный договор заключался с целью приобретения автомобиля.

Истец указывает, что при заключении кредитного договора он был вынужден подписать заявление на добровольное коллективное страхование от несчастного случая. Условие о подписании вышеуказанного заявления имелось также в тексте кредитного договора. Таким образом, истец полагает, что сумма кредита в размере 101539,14 руб. на оплату услуги ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» по распространению договора коллективного страхования в ООО «ИНКОР Страхование», является навязанной.

Истец полагает, что взимание платы за оказание услуги по присоединению застрахованного лица (Заемщика) к договору добровольного коллективного страхования не основано на законе и не является самостоятельной услугой. Заявление на добровольное коллективное страхование было выдано банком после заключенного кредитного договора. Заявление имело подпись и печать представителя страхователя и внести какие-либо изменения в заявление у истца не имелось возможности.

06.12.2018 г. Тагиров В.Д. направил в адрес Банка телеграмму с уведомлением об отказе от услуги страхования. Также в адрес Банка и ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» были направлены досудебные претензии с требованием вернуть неосновательно полученные денежные средства в размере 101539,14 руб. Ответчики требования истца не выполнили, претензии оставлены без рассмотрения.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, Тагиров В.Д. просит признать недействительным (ничтожным) в силу закона условия кредитного договора № ** от 01.12.2018 г. в п.20 Индивидуальных условий предоставления кредита; взыскать в свою пользу с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» оплату в размере 96577,73 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 73288,86 руб.; взыскать с ПАО «Плюс Банк» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 25000 руб.; взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» в свою пользу страховую премию в размере 4961,41 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 27480,70 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда изменить в части, принять по делу новое решение, которым заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, считает, что выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, существенно нарушены нормы материального права, что привело к принятию неправильного решения суда. Указывает, что был вынужден подписать заявление на добровольное коллективное страхование от несчастного случая заемщика. При этом заявление было выдано банком после заключения кредитного договора. Заявление имело подпись и печать представителя страхователя, и внести какие-либо изменения в заявление возможности не было. В апелляционной жалобе приведены доводы, аналогичные изложенным в иском заявлении и в суде первой инстанции.

Истец Тагиров В.Д., в заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики ПАО «Плюс Банк», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование», ООО «ИНКОР Страхование» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Пермского краевого суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не имеется, так как оно постановлено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; сроке действия договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.12.2018 г. между ПАО «Плюс Банк» и Тагировым В.Д. (Заемщик) заключен кредитный договор № **.

Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 686539,14 руб., сроком на 84 месяца, под 24,7% годовых.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на следующие цели: 585000 руб. – на покупку транспортного средства, 101539,14 руб. – на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному Заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий на Заемщика возложена обязанность заключить договор залога транспортного средства, договор банковского счета.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий какие-либо услуги, оказываемый кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, содержащим информацию по договорам личного страхования и услуг, связанных с таким страхованием, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо – Тагиров В.Д., страховщиком выступает ООО «ИНКОР Страхование», поставщиком услуг выступает ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование».

Также, 01.12.2018 г. Тагировым В.Д. было подписано заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков (далее – Программа страхования).

Согласно п. 2 Заявления Тагиров В.Д., ознакомившись с условиями страхования, выразил согласие быть застрахованным, и просит ООО «Страховой брокер Проект Банкострахование» (Страхователь) предпринять действия для распространения на него условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО «ИНКОР Страхование» (Страховщик).

Истец был проинформирован, что присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Страхователя (п.4 Заявления).

За сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, связанную с распространением на него условий Договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на Заемщика условий Договора страхования, последний обязался уплатить Страхователю плату в размере 101539,14 руб., а которую включена уплаченная Страхователем Страховщику страховая премия в размере 4961,41 руб. (п.5 Заявления).

Таким образом, в соответствии с п.п. 7,10 Заявления, истец был ознакомлен с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего Заявления, условия страхования истцу были понятны и возражений по ним не имелось. Истец выразил согласие, что в случае от░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 101539,14 ░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № **.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 4 961,41 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 101 539,14 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 10 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░)

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ** ░░ 01.12.2018 ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░ 20, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 20.08.2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: