Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2016 ~ М-32/2016 от 20.02.2016

гражданское дело № 2-55/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 18 апреля 2016 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Халмурадовой Л*И* о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к Халмурадовой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431525 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7515 рублей.

В обоснование своих доводов представитель истца Акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк»), в исковом заявлении указала, что 11.12.2013 Халмурадова Л.И. и ЗАО «Райффайзенбанк» на основании заявления (Оферты) о предоставлении кредита и ответа на заявление (Акцепта) заключили кредитный договор-заявление на кредит № (далее - Кредитный договор). В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ, АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно условиям кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 498000,00 рублей сроком на 60 месяцев, под 16,50 % годовых, с погашением по установленному графику. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 498000,00 рублей был перечислен на счет заемщика, согласно условиям договора. В соответствии со статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее «Общие условия») Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 12243,09 руб. На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий» возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст.8.8.2 «Общих условий» («Ответственность сторон») при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы просроченной задолженности. Ставка по неустойке в виде пени снижена банком в одностороннем порядке до 0,1% с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 431525 рублей 15 копеек, которая складывается из: остаток основного долга по кредиту – 330269 рублей 48 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 63806 рублей 31 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 1042 рубля 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31558 рублей 88 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 4006 рублей 60 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 841 рубль 64 копейки.

В судебное заседание представители истца АО «Райффайзенбанк» не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в письменном ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителей истца АО «Райффайзенбанк».

Ответчик Халмурадова Л.И. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела, уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении Халмурадова Л.И. просила рассмотреть дело в ее отсутствии, с исковыми требования согласна в полном объеме, признает их.

Судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Халмурадовой Л.И.

В ходе судебного разбирательства исследованы материалы дела, которые были приобщены к исковому заявлению представителем истца АО «Райффайзенбанк», на основании их, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффазенбанк» и Халмурадовой Л.И. был заключен кредитный договор № на сумму 498000 рублей под 16,50% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Халмурадова Л.И. получила в банке потребительский кредит в сумме 498000 рублей под 16,50% годовых на срок 60 месяцев, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся 10 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет – 12243 рубля 09 копеек, кроме последнего ежемесячного платежа, размер которого определяется в установленном Общими условиями порядке. При заключении кредитного договора Халмурадова Л.И. приняла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставил Халмурадовой Л.И. кредит в сумме 498000 рублей. Халмурадова Л.И. принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 431525 рублей 15 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту – 330269 рублей 48 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 63806 рублей 31 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 1042 рубля 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31558 рублей 88 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 4006 рублей 60 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 841 рубль 64 копейки.

Как следует из п.1 Устава АО "Райффайзенбанк" от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименования Банка изменены на Акционерное общество "Райффайзенбанк", АО "Райффайзенбанк".

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В частности, заявлением на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что Халмурадова Л.И. обратилась в ЗАО "Райффайзенбанк" с предложением о заключении договора о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма и валюта кредита - 498000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка 16,60% годовых, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся 10 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 12243 рубля 09 копеек, кроме последнего ежемесячного платежа, размер которого определяется в установленном Общими Условиями порядке. Тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия, правила использования карт и заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора. Халмурадова Л.И. ознакомлена, и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия и правила (л.д. 13).

Анкетой на потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что сумма кредита 500000 рублей, на срок 60 месяцев, цель получения кредита - ремонт (л.д. 14-15).

Памяткой заемщика, где указана информация по заключению кредитного договора. С данной информацией Халмурадова Л.И. ознакомлена, о чем свидетельствует в графе "подпись" - подпись (л.д. 16).

Требованиями о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленными по адресу регистрации Халмурадовой Л.И. - <адрес> месту фактического жительства - <адрес>, где указаны требования о полном досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, что на ДД.ММ.ГГГГ составила - 413594 рубля 33 копейки (л.д. 18).Тарифами ("Предварительно одобренный потребительский кредит"), где указаны минимальная сумма кредита - 91000 рублей для <адрес> и <адрес> и <адрес>, для других регионов - 50000 рублей, максимальная сумма кредита - 1500000 рублей, минимальный срок кредита - 12 месяцев, максимальный срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 16,5%, неустойка за просрочку ежемесячного платежа - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 19).

Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", где указаны условия предоставления кредита, проценты, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, права и обязанности сторон, ответственность сторон (л.д. 20-32).

Расчетом взыскиваемой суммы по договору, заключенному на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Халмурадова Л.И., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что Халмурадовой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 498000 рублей, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту Халмурадовой Л.И. произведено ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3000 рублей, размер задолженности составляет 431525 рублей 15 копеек (л.д.10-12).

Уставом Акционерного общества "Райффайзенбанк" от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1 которого, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименования Банка изменены на Акционерное общество "Райффайзенбанк", АО "Райффайзенбанк" (л.д.35-41).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ежемесячно в сроки, указанные в платеже.

Согласно п. 8.4.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить комиссию за выдачу кредита (если применимо), все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 8.4.2. Общих условий заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 общих условий.

Согласно п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан вернуть по требованию банка кредит до окончании срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, Клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и Клиентом не уплачиваются.

Согласно п. 8.7.1. Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех и иных платежей, подлежащих уплате Клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п.8.3 Общих условий.

Истец свои обязательства, принятые по договору, исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Ответчик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 431525 рублей 15 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту – 330269 рублей 48 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 63806 рублей 31 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 1042 рубля 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31558 рублей 88 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 4006 рублей 60 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 841 рубль 64 копейки. Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - АО "Райффайзенбанк" имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика Халмурадовой Л.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7515 рублей. С учетом этого, с ответчика Халмурадовой Л.И. в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7515 рублей.

Данное решение принимается на основании принципа состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,103,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Халмурадовой Л*И*, удовлетворить.

Взыскать с Халмурадовой Л*И* в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 431525 (четыреста тридцать одна тысяча пятьсот двадцать пять) рублей 15 (пятнадцать) копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту – 330269 рублей 48 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 63806 рублей 31 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 1042 рубля 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31558 рублей 88 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 4006 рублей 60 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 841 рубль 64 копейки.

Взыскать с Халмурадовой Л*И* в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" государственную пошлину в сумме 7515 (семь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева