Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1187/2017 ~ М-406/2017 от 27.01.2017

Решение

Именем Российской Федерации

    15 марта 2017 г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1187/2017 по иску ПАО «Совкомбанк» к Панкратову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Панкратову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., процентыов за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, просит так же обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом не производил выплаты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед кредитором составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес> (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в <данные изъяты> руб. (п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита).

По настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил данное гражданское дело рассмотреть без его участия, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Панкратов ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Панкратов ФИО7 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и Панкратовым ФИО8 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 434, 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении договора потребительского кредита, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 60, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб., сумма направляемая на погашение по основному долгу по кредиту составила <данные изъяты> руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., общая сумма процентов по кредиту в течении всего срока действия договора – <данные изъяты> руб.

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условия потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.2 Общих условий банк в праве требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление перед направлением иска в суд о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому истец просил в срок до ДД.ММ.ГГГГ. погасить задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. Указанное уведомление ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая продолжительность периода просрочки исполнения ответчиком Панкратовым ФИО9 обязательств по кредитному договору: с даты заключения кредитного договора по настоящее время ответчиком платежи не вносились, а также отсутствие в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также то обстоятельство, что со стороны ответчика Панкратова ФИО10. имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности ПАО «Совкомбанк» лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, суд не усматривает очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки у суда не имеется.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен.

Следовательно, в соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита заявитель просил рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства с индивидуальными признаками <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>. Залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ответчик передал в залог ПАО «Совкомбанк» автомобиль <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, 2016 года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно информации РЭО ГИБДД УМВД России по г. Самаре в транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, VIN №, кузов № № находится в собственности ответчика Панкратова ФИО11

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 757 400 руб.

Судом установлено, что ответчик не вносил обязательные платежи по кредитному договору в течении всего действия кредитного договора с 08.09.2016г. (дата первого платежа) по настоящее время, истец обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности, задолженность по настоящее время не погашена.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что по данному делу установлены все юридически значимые обстоятельства, а именно, что сумма неисполненного обязательства (<данные изъяты> руб.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (757 400 руб.), отсутствие обязательных платежей в течении всего действия договора.

Руководствуясь указанными нормами права, принимая во внимание то, что обязательства, обеспеченные залогом спорного транспортного средства до настоящего времени не исполнены в полном объеме, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>, принадлежащего ответчику, в размере <данные изъяты> руб., как установленная на договорных отношениях между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком).

При указанных обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом размере 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по день исполнения решения суда в законную силу не подлежат удовлетворению, не основаны на нормах действующего законодательства, так как невозможно установить дату вступления решения суда в законную силу. Истец не лишен возможности в последующем в судебном порядке обратиться в порядке ст. 208 ГПК РФ с заявлением об индексации присужденных денежных сумм, либо с исковым заявлением в порядке ст. 395 ГК РФ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме <данные изъяты> руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Панкратова ФИО12 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>, принадлежащее Панкратову ФИО13 в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты>. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Определить способ реализации автомашины в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, VIN №, кузов № №, цвет черный светлый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>, принадлежащего Панкратову ФИО14, в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

    Председательствующий:         (подпись)                Бакаева Ю.В.

    Решение вступило в законную силу_________________________

    Копия верна: Судья:

                             Секретарь: