Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5702/2021 ~ М-6071/2021 от 08.11.2021

Дело №2-5702/2021

73RS0001-01-2021-011048-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2021г.                                                                              г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Елистратова А.М., при секретаре Айзатуллиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уваровой Марии Юрьевны, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО10 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,

установил:

Уварова М.Ю., действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО11 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании в соответствии с п.6.1 договора комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № (далее – Договор страхования) страхового возмещения. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ. супруг истицы и отец ФИО12 Уваров С.В., заключил с кредитором Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № (далее – Кредитный договор). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Уваров С.В. заключил с ПАО СК «Росгосстрах» Договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ. Уваров С.В. умер. В силу условий Договора смерть застрахованного лица является страховым случаем, основанием для погашения задолженности по Кредитному договору за счёт страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик отказал в выплате, указал, что на дату смерти Уварова С.В. Договор страхования не действовал, поскольку страховая премия не была внесена за очередной период действия договора.

В судебном заседании Уварова М.Ю., действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО13. на иске настаивала, указала, что за год, в котором супруг умер, страховая премия своевременно не была внесена, однако ответчик не потребовал расторжения Договора страхования. Вместо покойного супруга продолжала производить платежи по Кредитному договору по той же процентной ставке, которая была установлена с учётом действия Договора страхования.

Представитель ответчика Хаметова Е.В. против иска возражала, указала, что Договором страхования предусмотрена обязанность внесения застрахованным лицом страховой премии отдельно по каждому периоду ответственности. Согласно Договору страхования период ответственности, равный одному году, должен начинаться после внесения страховой премии, а именно с 10 октября. Период заканчивается 9 октября следующего года. Действие договора продолжается лишь при уплате страховой премии. За период с 10.10.2018г. по 09.10.2019г. Уваров С.В. уплатил страховую премию 12.10.2018г., за период с 10.10.2019г. по 09.10.2020г. – 27.01.2020г. Ко дню смерти Уварова С.В. страховая премия за период с 10.10.2020г. по 09.10.2021г. в сумме 7 607 руб. 02 коп. не была уплачена. В связи с этим Договор страхования на дату смерти застрахованного лица не действовал.

Третье лицо Уварова Уварова Е.С., старшая дочь истицы и Уварова С.В., против иска не возражала, указала что на получение страхового возмещения по Договору страхования не претендует.

Представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО) и Финансового уполномоченного в суд не явились.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Письменными доказательствами, предоставленными сторонами и третьим лицом Банком ВТБ (ПАО), в том числе договором комплексного ипотечного страхования от

ДД.ММ.ГГГГ. №, кредитным договором №, выпиской по счёту Уварова С.В. в Банке ВТБ (ПАО) №, материалами наследственного дела к имуществу Уварова С.В. подтверждаются указанные истицей обстоятельства, а именно заключение между заемщиком Уваровым С.В. и кредитором Банком ВТБ (ПАО) кредитного договора №, заключение в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Уваровым С.В. и страховщиком ПАО СК «Росгосстрах», договора комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, а также принятие супругой покойного Уваровой М.Ю. и его дочерьми Екатериной ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ года рождения наследства.

    Согласно пунктам 4.1. и 4.1.2. Договора страхования указанный договор действует до ДД.ММ.ГГГГ., начало первого периода ответственности (равному одному году) совпадает с датой подписания договора, срок каждого последующего периода ответственности начитается с даты внесения страховой премии в соответствии с Графиком уплаты страховой премии.

В силу п.6.6. Договора страхования (согласно Графику уплаты страховой премии) страховая премия за период с 10.10.2020г. по 09.10.2021г. составляет 7 607 руб. 02 коп.

В соответствии со ГК РФ 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. ст. 942, 943 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 964 ГК     РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

ДД.ММ.ГГГГ. Уваров С.В. умер. Смерть застрахованного лица в силу условий Договора страхования является страховым случаем.

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что за период ответственности с 10.10.2020г. по 09.10.2021г. Уваров С.В. не внёс страховую премию в сумме 7 607 руб. 02 коп.

Вместе с тем, в суде стороны признали, что в связи с наличием просрочки внесения страховой премии страховщик не заявил о расторжении Договора страхования, а кредитор Банк ВТБ (ПАО) не заявил об увеличении процентной ставки по кредиту в связи с прекращением действия Договора страхования.

Уваров С.В. допускал просрочку внесения страховой премии и по двум предыдущим периодам ответственности, при этом страховщик также не требовал прекращения или изменения Договора страхования.

Следовательно, на день смерти застрахованного лица Договор страхования расторгнут не был, действовал. Предусмотренные законом основания для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны застрахованного лица имело место нарушение срока исполнения обязательства по внесению страховой премии по Договору страхования, однако страховщик о расторжении договора не заявил а значит и не вправе ссылаясь на сам факт просрочки платежа как на основание для отказа в выплате страхового возмещения.

В соответствии с п.6.1 Договора страхования на случай смерти застрахованного лица страховая выплата определяется в размере суммы остатка ссудной задолженности на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 12,35%.

По состоянию на 10.10.2020г. остаток основного долга по Кредитному договору составлял 906 138 руб. 65 коп. Согласно вышеуказанным правилам страховое возмещение составляет 1 018 046 руб. 77 коп. (906 138 руб. 65 коп.+12,35%).

Поскольку страховая премия в сумме 7 607 руб. 02 коп. страховщику своевременно внесена не была, указанная страховая премия подлежит удержанию из суммы страхового возмещения. С учётом этого страховая выплата подлежащая зачислению на счёт открытый для погашения задолженности по Кредитному договору составляет 1 010 439 руб. 75 коп. (1 018 046 руб. 77 коп. - 7 607 руб. 02 коп.).

Действуя в своих интересах и в интересах дочерей истица заявила о принятии наследства, оставшегося после смерти Уваров С.В. Старшая дочь Уварова С.В. Уварова Е.С. в суде заявила о том, что не претендует на страховое возмещение, оставшееся после погашения долга по Кредитному договору.

Денежные средства, оставшиеся после погашения задолженности по Кредитному договору подлежат передаче Уваровой М.Ю., при этом <данные изъяты> доля указанной суммы передаётся истице как законному представителю несовершеннолетней Уваровой Н.С.

Руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░16 1 010 439 ░░░. 75 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░17.

░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 190 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░░░