Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9405/2016 от 21.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца Бочарова О.В., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рубцов С.А., Рубцова Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Рубцову С.А., Рубцовой Е.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке с Рубцова С.А., Рубцовой Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 1 764 370 рублей 02 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1646821 рубль 76 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 106432 рубля 56 копеек, пени в размере 11 115 рублей 70 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу определить подлежащими выплате Рубцовым С.А., Рубцовой Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование суммой займа в размере 11,4 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 646 821 рубль 76 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>, в <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 53,4 кв.м, в том числе жилой площадью 29,8 кв.м, расположенную на 9 этаже 10-тиэтажного жилого дома, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2111200 рублей, возврата госпошлины в размере 25 021 рубля 85 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Рубцову С.А., Рубцовой Е.В. ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» предоставил кредит в размере 1 700 000 рублей на срок 240 месяцев, для приобретения квартиры общей площадью 53,4 кв.м. по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 700 000 рублей зачислен на счет ответчика Рубцова С.А, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.7.11 Кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 639 000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена № Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как заемщиками-залогодателями выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю - ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с декабря 2011 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиками в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики не совершили. Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. До настоящего времени ответчики не выполнили требование истца об оплате допущенной просроченной задолженности, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

В судебном заседании представитель истца Бочаров О.В. исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчики Рубцов С.А., Рубцова Е.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены судом своевременно и надлежащим образом (том 2 л.д. 71-72), об уважительности причин неявки суду не сообщили, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» (Кредитор) и Рубцовым С.А., Рубцовой Е.В. (Заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого по настоящему договору Кредитор обязуется предоставить Заемщикам кредит, а Заемщики обязуются его возвратить Кредитору на условиях настоящего договора: сумма кредита 1 700 000 рублей, срок кредита 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 12,10 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8. в части 4.1.5.2. настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 11,40 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 18 052 рубля. В соответствии с п.п. 1.2., 1.3. Заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность Рубцова С.А. и Рубцовой Е.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 53,4 кв.м., расположенного на 9 этаже 10-этажного дома, стоимостью 2 600 000 рублей, кадастровый №. В соответствии с п. 1.4., 1.4.1. договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему договору является: ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п. 2.1. кредит предоставляется Заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ООО КБ «СТРОМКОМБАНК». Согласно п.п. 4.1., 4.1.1. договора Заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). Согласно п.4.4.1., 4.4.2.,4.4.3. договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.4.4.1 договора; в порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры; уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной (том 1 л.д. 32-44).

ДД.ММ.ГГГГ между Лотковой Т.М., Руденко М.А. (Продавцы) и Рубцовым С.А., Рубцовой Е.В. (Покупатели) был заключен договор купли-продажи в отношении <адрес>, которая продана ответчикам за 2 600 000 рублей. Договор зарегистрирован в установленном законом порядке в регистрационном органе ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 69-73).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является <адрес> в <адрес>, залогодатель Рубцов С.А., Рубцова Е.В. Первоначальный залогодержатель - ООО КБ «СТРОМКОМБАНК», который сменился на ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (том 1 л.д. 56-68).

Согласно отчета ООО «Оценка&Консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 639 000 рублей (том 1 л.д. 79-158).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 764 370 рублей 02 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 646 821 рубль 76 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 106 432 рубля 56 копеек, пени в размере 11 115 рублей 70 копеек, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом, который проверен судом и суд находит его верным (том 1 л.д. 22-26).

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками Рубцовым С.А., Рубцовой Е.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному гашению основного займа, а также процентов за пользование займом; в настоящий период времени ответчики имеют задолженность по данному договору, который обеспечен залоговым имуществом; принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиками кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор займа, факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа установлен, суд находит указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Рубцовым С.А,, Рубцовой Е.В. и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК».

Взысканию в солидарном порядке с Рубцова С.А., Рубцовой Е.В. подлежит задолженность по договору займа в размере 1 764 370 рублей 02 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 646 821 рубль 76 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 106 432 рубля 56 копеек, пени в размере 11 115 рублей 70 копеек, оснований для снижения размера которой согласно ст.333 ГК РФ суд не усматривает, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу определить подлежащими выплате процентов за пользование суммой займа в размере 11,4 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 646 821 рубль 76 копеек.

Сторонами договора займа предусмотрено, что квартира является находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности Рубцова С.А., Рубцовой Е.В. на квартиру, в случае нарушения заемщиком условий возврата кредита взыскание обращается на предмет залога.

Как следует из материалов дела, Рубцовым С.А., Рубцовой Е.В. допускается нарушение сроков внесения периодических платежей в счет выплаты кредита, что подтверждается материалами дела и не оспорено и не опровергнуто ответчиками в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на предмет залога - <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,4 кв.м, в том числе жилой площадью 29,8 кв.м, расположенную на 9 этаже 10-тиэтажного жилого дома, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 111 200 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с Рубцова С.А., Рубцовой Е.В. в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 25 021 рубля 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рубцов С.А., Рубцова Е.В. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Рубцов С.А., Рубцова Е.В. и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК».

Взыскать в солидарном порядке с Рубцов С.А., Рубцова Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 1 764 370 рублей 02 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 646 821 рубль 76 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 106 432 рубля 56 копеек, пени в размере 11 115 рублей 70 копеек, а также возврат госпошлины в размере 25 021 рубля 85 копеек, всего 1 789 391 рубль 87 копеек.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу определить подлежащими выплате Рубцов С.А., Рубцова Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование суммой займа в размере 11,4 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 646 821 рубль 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,4 кв.м, в том числе жилой площадью 29,8 кв.м, расположенную на 9 этаже 10-тиэтажного жилого дома, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 111 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.    

Дата изготовления судом мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ года

Федеральный судья С.В.Мороз