Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2014 ~ М-673/2014 от 12.03.2014

Дело № 2-967/2014


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 12 мая 2014 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Клюевой О. С.

с участием представителя истца ОАО «Россельхозбанк» – Куркова Р. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «ФИО4 Сельскохозяйственный банк» к Михеевой Л. В., Гусевой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Михеевой Л. В., Гусевой А. М. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 04.08.2010 в размере 90515 рублей 62 копеек, из которых 64618 рублей 60 копеек – сумма основной задолженности, 14886 рублей 32 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 9540 рублей 76 копеек – пени за просрочку оплаты основного долга за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 1469 рублей 94 копейки – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.12.2012 по 20.02.2014; а также проценты за пользование займом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства; пени за просроченный к уплате основной долг за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в момент исполнения обязательства, поделенная на количество календарных дней в году; пени за просроченные к уплате проценты за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма процентов по кредиту, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в момент исполнения обязательства, поделенная на количество календарных дней в году. Кроме того, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков оплаченную государственную пошлину в размере 2915 рублей 48 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «Россельхозбанк» и Михеевой Л. В. 04.08.2010 заключен кредитный договор №. По условиям настоящего кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику – Михеевой Л. В. денежные средства в размере 120000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до 10.07.2015, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 04.08.2010 ОАО «Россельхозбанк» 04.08.2010 заключен договор поручительства № с Гусевой А. М. Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 120000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету заемщика за 04.08.2010. В нарушение условий кредитного договора заемщик в установленный графиком погашения кредита срок – 12.11.2012 не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере 2033 рублей 90 копеек, в связи с чем задолженность была вынесена на счет просроченных ссуд. Заемщиком 10.01.2013 была произведена оплата в части основного долга в размере 2500 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 10.01.2013 и выпиской по лицевому счету заемщика за 10.01.2013. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор 12.03.2013 направил заемщику и поручителю требование об уплате задолженности по кредиту в добровольном порядке в срок до 10.04.2013. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена. По состоянию на 20.02.2014 задолженность по кредитному договору № от 04.08.2010 составляет 90515 рублей 62 копейки.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» - Курков Р. С., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 70), исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчики Михеева Л. В., Гусева А. М. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявления, в которых просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 04.08.2010 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Ивановского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в городе Вичуга ФИО1, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения об Ивановском филиале, Положения о дополнительном офисе и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, и Михеевой Л. В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 120000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до 10.07.2015 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (л. д. 9-17).

Истец свои обязательства по кредитному договору № от 04.08.2010 исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 120000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 23) и выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 25).

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от 04.08.2010 ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Ивановского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в городе Вичуга ФИО1, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения об Ивановском филиале, Положения о дополнительном офисе и доверенности от 15.01.2010 №, 04.08.2010 заключен договор поручительства № от с Гусевой А. М. (л. д. 18-22). Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2 указанного договора поручительства Гусева А. М. отвечает солидарно перед кредитором в том же объеме, что и должник Михеева Л. В. за исполнение должником всех обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от 04.08.2010, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустойки (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Михеевой Л. В. подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 14-15, 24, 26-34).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора № от 04.08.2010 кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 4.7. указанного кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности заемщика по возврату в срок кредита (основного долга).

В соответствии с п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. п. 4.7, 4.8 направил 12.03.2013 заемщику и поручителю требования о досрочном возврате кредита (л.д. 35-39). В требованиях заемщику и поручителю предлагалось в срок до 10.04.2013 уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ Михеева Л. В. не исполнила обязательства, установленные кредитным договором № от 04.08.2010, Гусева А. М. нарушила условия договора поручительства № от 04.08.2010, и считает правомерным требование ОАО «Россельхозбанк» о взыскании солидарно с ответчиков – заемщика и поручителя в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от 04.08.2010, процентов за пользование кредитом, а также пени за просроченный к уплате основной долг и просроченные к уплате проценты.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л. д. 5-7), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 90515 рублей 62 копеек, из которых 64618 рублей 60 копеек – сумма основной задолженности, 14886 рублей 32 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 9540 рублей 76 копеек – пени за просрочку оплаты основного долга за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 1469 рублей 94 копейки – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.12.2012 по 20.02.2014, а именно п. п. 1.2, 1.3, 6.1.

Ответчиками настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Между тем, с учетом поступивших от ответчиков заявлений о несоразмерности истребуемой истцом суммы неустойки в ходе рассмотрения дела (л.д. 68, 69), суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить размер пени за просрочку оплаты основного долга за период с 13.11.2012 по 20.02.2014 до 2000 рублей, пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.12.2012 по 20.02.2014 до 1000 рублей.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 82504 рублей 92 копеек.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, что соответствует положениям п. 2 ст. 809, п. 4.1 кредитного договора.

Правовых оснований для удовлетворения требования ОАО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пени за просроченный к уплате основной долг за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в момент исполнения обязательства, поделенная на количество календарных дней в году; пени за просроченные к уплате проценты за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма процентов по кредиту, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в момент исполнения обязательства, поделенная на количество календарных дней в году, суд не усматривает в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, для начисления и взыскания неустойки необходимо определить период просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов нарушенного права, следовательно, при взыскании неустойки надлежит проверить основания возникновения ответственности и обстоятельства, при которых неустойка может не взыскиваться (ст. 401 ГК РФ) или может быть уменьшена (ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки на будущий период обстоятельства, которые могут повлиять на размер начисления неустойки не будут учтены, чем могут быть нарушены права ответчиков.

Кроме того, гражданским законодательством не предусмотрена возможность взыскания судом неустойки за не наступивший период до дня фактического исполнения обязательства как и возможность начисления пеней за просрочку платежа службой судебных приставов-исполнителей за период, не заявленный в иске, без обращения в суд. Процессуальный закон не содержит указаний на кого (суд или судебный пристав-исполнитель) должны возлагаться функции по расчету размера пени, подлежащих взысканию с ответчика.

Истец не был лишен возможности увеличить размер заявленных исковых требований на дату судебного разбирательства, однако своим правом не воспользовался. При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчиков пени за просрочку платежей расчетным путем (по формуле) после 20.02.2014.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом требований ст. 321 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях: 1337 рублей 58 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198,

решил:

Иск открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Михеевой Л. В., Гусевой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО15, Гусевой А. М. в пользу открытого акционерного общества «ФИО4 Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности в размере 82504 рублей 92 копеек, из которых 64618 рублей 60 копеек – сумма основной задолженности, 14886 рублей 32 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 2000 рублей – пени за просрочку оплаты основного долга за период с 13.11.2012 по 20.02.2014, 1000 рублей – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.12.2012 по 20.02.2014; а также проценты за пользование займом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 21.02.2014 по дату фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 18%, поделенная на количество календарных дней в году.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО15, Гусевой А. М. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1337 рублей 58 копейки с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О. В. Богуславская

Копия верна

Судья О. В. Богуславская