Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-977/2014 ~ М-765/2014 от 31.03.2014

Дело № 2-977\2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2014 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Чапайкиной Е.П.,

при секретаре Ризен Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Чихладзе А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратился в суд с иском к Чихладзе А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что *г. между Чихладзе А.Е. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключен кредитный договор № * сроком до * года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере * руб. * коп.

Названный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Срок выданного кредита составил 60 месяцев.

Стороны заключи Договор путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению и заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тариф Банка.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с * г. по * г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере * руб. * коп., в последний месяц – * руб. * коп.

В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет.

Просит взыскать с Чихладзе А.Е. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» денежные средства, полученные по кредитному договору № * от *, а также сумму процентов по состоянию на * в размере * руб. * коп., а именно:

- сумма основного долга * руб.;

- сумма просроченных процентов * руб.;

- сумма процентов на просроченный основной долг * руб. * коп.

Также просит обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № * «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Чихладзе А.Е., - автомобиль *, * года выпуска, VIN *, установив начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание.

Также просит взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере * руб.* коп.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чихладзе А.Е. в судебное заседание не явился, извещен об его месте и времени, о причинах неявки не сообщил, возражений на исковые требования, а также доказательств своих возражений не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что * г. Чихладзе А.Е. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание №* (л.д.14-17).

При этом Чихладзе А.Е. указал, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», ознакомлен, понимает, полностью согласен с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», просит на указанных условиях предоставить ему кредит на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, дополнительных услуг и оплату страховой премии.

Также Чихладзе А.Е. указал, что направленное им в Банк данное заявление следует рассматривать кА его предложения (далее – Оферты или Оферат соответственно):

- о заключении кредитного договора на приобретение автомобиля\дополнительного оборудования\оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита;

- о заключении договора залога.

Моментом акцепта Банком его Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является: момент зачисления денежных средств на его банковский счет. При этом договор залога вступает в силу ч момента возникновения права собственности на товар.

Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями.

По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Чихладзе А.Е. кредит в размере * руб.* коп. на срок 60 месяцев - до * года.

В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с * г. по * г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере * руб. * коп., в последний месяц – * руб.* коп.

Согласно графику, в подлежащую уплате Заемщиком ежемесячную сумму входит сумма платежа в уплату основанного долга, а также сумма платежа в уплату процентов.

Помимо Заявления на кредитное обслуживание Чихладзе А.Е. подписаны Анкета к Заявлению и Тарифы ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д.18-19, 23).

Согласно выписке по счету, 03.03.2012 г. денежные средства в размере * руб. * коп. были зачислены на счет ответчика (л.д.12).

Согласно паспорту транспортного средства *, *г. за Чихладзе А.Е. было зарегистрировано право собственности на автомобиль *, * года выпуска, VIN * (л.д.24-25).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами * г. был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога приобретенного ответчиком автомобиля.

Зачислив предусмотренные договором денежные средства на счет Чихладзе А.Е., Банк со своей стороны полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заёмщик Чихладзе А.Е. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д.8-13).

Согласно указанным сведениям, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № * от * г. составляет * руб. *коп., в том числе проценты по состоянию на *г., а именно: сумма основного долга - *руб.; сумма просроченных процентов - *руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - *руб. *коп.

Доказательств отсутствии указанной задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком Чихладзе А.Е. не представлено, тогда как, согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по данному договору в размере *руб.* коп.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В ходе рассмотрения дела была назначена и проведена судебная автотехническая экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта №*от * года, выполненному ООО «*, рыночная стоимость автомобиля *, *года выпуска, VIN * по состоянию на * г. составляет * руб. (л.д.68-78).

Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется, поскольку эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет продолжительный стаж работы, необходимую квалификацию.

Заключение указанной экспертизы ответчиком не оспаривалось, а потому суд принимает рыночную стоимость вышеуказанной автомашины в соответствии с заключением эксперта - * руб.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком Чихладзе А.Е. обязательств по кредитному договору № * от * г. требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными, в связи с чем считает необходимым обратить взыскание на автомобиль *, * года выпуска, VIN *, принадлежащий Чихладзе А.Е. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного имущества в * руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Чихладзе А.Е. в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб.

При назначении судом автотехнической экспертизы её оплата была возложена на истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», который оплату стоимости экспертизы не произвел. Учитывая, что исковые требования удовлетворены, стоимость проведения судебной автотехнической экспертизы в размере * руб. (л.д.80) подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «*».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Чихладзе А.Е. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № * от * года в * руб. * коп., а именно: сумма основного долга - * руб.; сумма просроченных процентов - * руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - * руб. * коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб., а всего взыскать * руб. * коп.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество: автомобиль *, * года выпуска, VIN *, принадлежащий Чихладзе А.Е., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного имущества в * руб.

Взыскать с Чихладзе А.Е. в пользу Открытого акционерного общества «*» стоимость судебной автотехнической экспертизы в сумме * руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме, 20.05.2014 года.

Судья Е.П. Чапайкина