Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2928/2016 ~ М-3100/2016 от 13.10.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                            09 декабря 2016 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                                                             С.А. Халаевой,

при секретаре                                                                                     М.А. Усик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2928/2016 по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Богданову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Богданову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Обосновывает требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 273 420 рублей, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом со сроком возврата 60 месяцев под 19% годовых. Договор был заключен между истцом и ответчиком в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания, тарифы. Заявление клиента является одновременно офертой, которую ЗАО «Кредит Европа Банк» акцептовал путем открытия ссудного счета и зачисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ». ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию, между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ – 234 683 рубля 98 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, срок реструктуризированного договора 60 месяцев. Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Сумма задолженности согласно условиям договора и расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 349 414 рублей 93 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ЗАЗ/ZAZ CHANCE, 2011 года выпуска, идентификационный номер – (VIN) №, цвет кузова темно-серый, установить начальную продажную стоимость в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «оценка предмета залога» путем реализации имущества с публичных торгов и взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 12 694 рублей, уплаченную при подаче искового заявления.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка (л.д. 5).

Ответчик Богданов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён по адресу регистрации, что подтверждается сведениями из отдела адресно-справочной работы УФМС России по Тюменской области (л.д.68 оборот). Судебное извещение вернулось в адрес суда с отметкой истек срок хранения (л.д.74,75,76). Согласно ч. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Поскольку иными сведениями о месте проживания ответчика суд не располагает, то приходит к выводу, что ответчик отказался от получения судебного извещения и в соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ считается извещённым надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 13.08.2011 года Богданов С.А. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание для приобретения автомобиля с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в котором просил: заключить с ним договор кредитования для приобретения автомобиля, а ЗАО «Кредит Европа банк», дало согласие предоставить кредит в размере 273 420 рублей сроком на 60 месяцев под 19% годовых с ежемесячной выплатой в размере 7 092 рублей 67 копеек. В данном заявлении ответчик своей подписью подтвердил согласие и ознакомление с графиком платежей по кредиту, с расчетами полной стоимости кредита, согласен и ознакомлен с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 14-18).

ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислил Богданову С.А. по указанному кредитному договору денежные средства в размере 273 420 рублей на его счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.19) и выпиской по счету (л.д. 11).

Таким образом, свои обязательства истец исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

    В заявлении на кредитное обслуживание указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что моментом акцепта Банком его Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет ответчика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями (л.д.14 лист 1 заявления). Таким образом, заключенный между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Богдановым С.А кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором: договором о кредите и договором о залоге.

Автомобиль ЗАЗ/ZAZ CHANCE, 2011 года выпуска, идентификационный номер – (VIN) №, цвет кузова темно-серый, был приобретен ответчиком в собственность, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-43), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44)

Согласно п. 4.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиях случаями клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретён клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (л.д.27).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ответчик признал, что у него имеются обязательства по погашению долга и процентов в размере 205 206 рублей 58 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, полная стоимость кредита составила 27,07%, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев (л.д.45-46).

В соответствии с Главой 3 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (л.д.23-36).

Согласно графику, размер ежемесячного платежа по дополнительному соглашению составил 5925,18 рублей, которые включают в себя основной долг и проценты за пользование кредитом (л.д. 47-48).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст. 425 ГК РФ).

       Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

       В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов, начисленных процентов на просроченный основной долг и процентов (л.д.47-50), однако данное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Задолженность Богданова С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 349 414 рублей 93 копейки, а именно: сумма основного долга – 205 206 рублей 58 копеек, сумма просроченных процентов – 87 484 рубля 15 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 27 246 рублей 80 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 14 247 рублей 41 копейка, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 15 229 рублей 99 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-10).

Неоднократное нарушение Богдановым С.А. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» также подтверждается выпиской по счёту (л.д.11-13), в соответствии с которой Богданов С.А. допускал просрочки платежа, доказательств того, что прекращение исполнение обязательств в одностороннем порядке носило вынужденный характер, суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не предоставлено. Данный расчет ответчиком не оспорен.

        Поскольку ответчик нарушил взятые на себя обязательства по ежемесячному своевременному возврату кредитных средств, требования истца о взыскании досрочно кредита, процентов по кредиту, предусмотренных договором подлежат удовлетворению в размере в полном объеме.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Судом установлено, что заключенный договор между истцом и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, обеспечением обязательств ответчика по кредитному договору является автомобиль марки ЗАЗ/ZAZ CHANCE, 2011 года выпуска, идентификационный номер – (VIN) №, цвет кузова темно-серый, принадлежащий на праве собственности Богданову С.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.70-71).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поэтому подлежит также удовлетворению требование об обращения взыскания долга на заложенное имущество.

Согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание, стоимость предмета залога определена сторонами в размере 270 000 рублей (л.д.15).

При определении продажной стоимости залогового имущества суд руководствуется установленной оценкой в договоре залога, в размере 270 000 рублей, ответчиком данная сумма не оспорена.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат также взысканию расходы истца по оплате госпошлина в размере 12 694 рублей, что подтверждается платежным поручением №144724 от 27.09.2016 (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 348, 349, 350, 807, 810, 811, 819, 348, 349 ГК РФ, ст. 12, 50, 55, 56, 67, 98, 119, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Богданова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга – 205206 руб. 58 коп., сумму просроченных процентов – 87484 руб. 15 коп., сумму процентов на просроченный основной долг – 27246 руб. 80 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 14247 руб. 41 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 15229 руб. 99 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 12694 руб., всего 362108 руб. 93 коп.

         Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ЗАЗ/ZAZ CHANCE, 2011 года выпуска, идентификационный номер – (VIN) №, цвет кузова темно-серый.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Тюменский районный суд заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                (подпись)            С.А. Халаева

    Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2016 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>