Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4677/2015 ~ М-4616/2015 от 19.08.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2015 года                                г.Самара

Ленинский районный суд города Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Гуровской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Деменчекова В. Н. к ОАО «Коммерческий Волга Кредит» банк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Деменчеков В.Н. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ОАО «Коммерческий Волга Кредит» банк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада и взыскании страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк принимает денежные средства от вкладчика в размере <данные изъяты> сроком на 361 день с процентной ставкой 10,2% годовых. Для сумм от <данные изъяты> до <данные изъяты> предусмотрена ставка рефинансирования в размере 9,90% годовых, для сумм от <данные изъяты> до <данные изъяты> – 10,0% годовых, для сумм от <данные изъяты> до <данные изъяты> - 10.10% годовых, для сумм свыше <данные изъяты> – 10,2% годовых. По условиям договора, независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета, по первому требованию вкладчик вправе получить вклад вместе с процентами. По данному вкладу истцу был открыт лицевой счет №, согласно выписки по которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ входящее сальдо составляет <данные изъяты>, исходящее сальдо составляет <данные изъяты>. Указывает, что последняя операция по вкладу была произведена им ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ у Банка была отозвана лицензия, в связи с чем, им было написано заявление о включении его в реестр вкладчиков на получение страхового возмещения. ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение было выплачено в размере <данные изъяты>. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил установить размер обязательства ОАО коммерческий «Волга-Кредит» банк перед ним в сумме <данные изъяты>, установить размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме <данные изъяты>, взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования неоднократно уточнял.

В судебном заседании истец Деменчеков В.Н. вновь требования уточнил, просил установить размер обязательства ОАО коммерческий «Волга-Кредит» банк перед ним в сумме <данные изъяты>, установить размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме <данные изъяты>, взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, взыскать с ОАО коммерческий «Волга-Кредит» банк расходы на проведение судебной экспертизы в размере <данные изъяты>. Заявленные требования поддержал по мотивам, изложенным в иске.

Представители ответчиков возражали против удовлетворения требований истца на основании доводов, изложенных в отзыве.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Коммерческий Волга-Кредит» банк был заключен договор банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк принимает денежные средства от вкладчика в размере <данные изъяты> сроком на 361 день и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и порядке, предусмотренных договором. Процентная ставка составляет 10.2% годовых и не подлежит изменению в течение срока, установленного договором. При пополнении или уменьшении суммы вклада процентная ставка по вкладу автоматически повышается или понижается при достижении суммы, соответствующей процентной ставке по данному вкладу, установленной тарифной политикой банка, что на дату подписания договора составляет: для сумм от <данные изъяты> - 9,90% годовых, для сумм от <данные изъяты> – 10,0% годовых, для сумм от <данные изъяты> – 10,10% годовых, для сумм свыше <данные изъяты> – 10,2% годовых. Перечисление суммы вклада подтверждено выпиской по лицевому счету № (л.д. 28-29). Совершение истцом указанной операции не оспаривается лицами, участвующими в деле.

Согласно п.3.1 договора во вклад принимаются дополнительные взносы и совершаются расходные операции со вклада.

Из п.2.1 договора следует, что банк обязуется возвратить по первому требованию истцу внесенные во вклад денежные средства в порядке, предусмотренном договором вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями договора.

             Из п.2.4 договора следует, что истец имеет право независимо от времени прошедшего со дня открытия счета по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями договора.

    Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено списание денежных средств истца в размере <данные изъяты> в связи с выдачей средств со счета; ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено списание денежных средств истца в размере <данные изъяты> в связи с выдачей средств со счета; ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено списание денежных средств истца в размере <данные изъяты> в связи с выдачей средств со счета.

Данные операции оспаривает истец.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении названного должника открыто конкурсное производство.

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

    Как видно из материалов дела, по состоянию на дату наступления страхового случая в реестр были внесены сведения об обязательствах банка перед истцом по договору №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец выразил несогласие с размером возмещения, о чем свидетельствует его заявление в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 8).

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец денежные средства со счета № в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> не снимал, указанные денежные средства не получал. Данные обстоятельства подтверждаются заключением судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненной ООО «НМЦ «Рейтинг», согласно выводов которой, подпись от имени Деменчикова В.Н. в расходных кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не Деменчековым В.Н., а иным лицом.

Поскольку истец в указанные дни денежные средства в банке не снимал, их не получал, и учитывая, что ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих факт получения истцом денежных средств в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты>, суд считает, что операции по снятию денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ являются недействительными.

Вместе с тем, утверждения истца о том, что обязательства ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» перед ним должны составлять <данные изъяты> проверялись судом, однако не нашли своего подтверждения, поскольку представленные истцом в обоснование заявленных требований приходные кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствуют по оформлению форме, утвержденной ЦБ России.

Так, п.2.4. Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрены виды и формы приходных и расходных кассовых документов банка.

В соответствии с п. 2.4 указанного Положения операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются на основании приходных кассовых документов. При этом п. 2.9 Положения предусмотрено, что при осуществлении приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы.

Согласно п. 3.1 Положения Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Согласно п. 3.2 в случае оформления приходного кассового ордера физическому лицу выдается также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы, а в силу п. 3.4 Положения, если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера формы 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

В соответствии с п. 3.3. Положения кассовый работник проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и ее соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги.

Согласно п. 2 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления” (зарегистрированы Министерством юстиции РФ ДД.ММ.ГГГГ № («Вестник Банка России» от ДД.ММ.ГГГГ №)) приходный кассовый ордер № составляется по форме приложения 4 к настоящему Указанию; поля, отведенные для проставления каждого из реквизитов в приходном кассовом ордере №, обозначены номерами в приложении 5 к настоящему Указанию; описание реквизитов (полей) приходного кассового ордера № и порядок его заполнения и оформления указаны в приложении 6 к настоящему Указанию.

Согласно приложения 6 «Описание реквизитов (полей) приходного кассового ордера № и порядок его заполнения и оформления указаны в приложении 6 к настоящему Указанию» к данным Указаниям в поле 22 приходного кассового ордера формы № проставляются наименование должности, подпись, фамилия, инициалы бухгалтерского работника кредитной организации, проверившего и оформившего приходный кассовый ордер, в поле 23 - проставляются наименование должности, подпись, фамилия, инициалы кассового работника кредитной организации, осуществлявшего прием наличных денег, наличной иностранной валюты, драгоценного металла.

Однако в представленных истцом приходных кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует подпись кассового работника и оттиск штампа кассы банка.

    Доводы истца о том, что на протяжении всего долголетнего сотрудничества с ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк», выдаваемые ему приходные кассовые ордера всегда оформлялись одним банковским работником и не имели подписи кассира и штампа кассы, судом не принимаются, поскольку противоречат установленным ЦБ РФ требованиям к оформлению приходных банковских документов, а также опровергаются пояснениями свидетеля Ю.

В судебном заседании свидетель Ю пояснила, что с сентября 2012 года по январь 2015 года она работала в ОАО «ВКБ», с июня 2014 года заместителем начальника отдела по обслуживанию физических лиц. В ее должностные обязанности входила работа с VIP-клиентами, отслеживание их текущих счетов, денежные переводы и работа с их пластиковыми картами. VIP-клиентами считались лица со вкладами от <данные изъяты>, а так же лица, по рекомендациям руководства, либо лиц, ранее имевших вклады в банке. Деменчеков В.Н. являлся VIP-клиентом банка, т.к. его вклад был более 3000000 рублей. На уточняющий вопрос пояснила, что в приходном кассовом ордере отражаются БИК, ИНН и другие реквизиты банка, назначение вклада, штамп и подпись бухгалтерского работника. Далее денежные средства поступают в кассу банка, где кассир, проверяя денежные средства, ставит свою подпись и печать. В приходном документе обязательно должна стоять печать и подпись кассира, тогда он будет считаться надлежащим банковским документом. При оформлении операции по приходу денежных средств во вклад выписка по счету оформляется сразу, но она не может гарантировать внесение денежных средств в кассу.

При указанных обстоятельствах, приходные операции по представленным истцом приходным кассовым ордерам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не могут быть признаны действительными, поскольку данные ордера не оформлены надлежащим образом, а сами операции не отражены в лицевых счетах кассы ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» за ДД.ММ.ГГГГ, за ДД.ММ.ГГГГ и за ДД.ММ.ГГГГ, исследованных в судебном заседании.

Отражение указанных приходных операций в выписке по лицевому счету, выданной истцу, не может являться доказательством зачисления указанных денежных средств на этот счет, поскольку их поступление в кассу банка не подтверждено подписью и печатью кассира банка, обязанностью которого является прием и оприходование поступивших от вкладчика денежных средств, а также не отражено в лицевых счетах кассы банка за ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, с учетом размера подлежащего применению процента банковского вклада, суд приходит к выводу, что общая сумма неисполненных ответчиком обязательств, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед истцом по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, расчет в деле имеется.

В связи с этим, указанная сумма подлежит включению в реестр обязательств банка перед вкладчиком Деменчековым В.Н.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ истцом от ГК «Агентство по страхованию вкладов» получена страховая выплата в размере <данные изъяты>, размер суммы недоплаченного страхового возмещения по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащего выплате Деменчекову В.Н., составляет <данные изъяты>, поэтому взысканию с указанного ответчика в пользу истца подлежит недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты>

Доводы представителей ответчиков о том, что в выписке по счету № отражены расходные операции по снятию денежных средств в размере <данные изъяты> в связи с чем, оснований для удовлетворения требований не имеется, безосновательны. Данные обстоятельства проверялись судом и не нашли своего подтверждения, поскольку опровергаются заключением судебной экспертизы, согласно выводов которой подпись в расходных ордерах по снятию денежных средств в сумме <данные изъяты> выполнена не истцом, а иным лицом. Поскольку доказательством, подтверждающим факт снятия и получения денежных средств является расходный кассовый ордер, подписанный личной подписью вкладчика, и учитывая, что в данном случае истец в указанных документах свою подпись не ставил, суд приходит к выводу о том, что Деменчеков В.Н. указанные суммы не снимал, денежные средства в размере <данные изъяты> не получал.

        В соответствии с п.10 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование истца об обязании ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» внести изменения в реестр своих обязательств перед вкладчиками, составляемый в целях, указанных в п.1 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в размере <данные изъяты>

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

            Поскольку требования истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, и учитывая, что истцом были понесены расходы на проведение судебной экспертизы в размере <данные изъяты>, суд считает, что указанная сумма подлежат взысканию с ответчика ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк», в связи с чем, требования истца в данной части суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

            Исходя из изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Деменчекова В. Н. удовлетворить частично.

    Установить размер обязательства ОАО «Коммерческий Волга Кредит» банк» перед Деменчековым В. Н. по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

    Установить размер суммы недоплаченного страхового возмещения по договору банковского вклада «Важная персона ВКБ» №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащего выплате Деменчекову В. Н., в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Деменчекова В. Н. недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

      Взыскать с ОАО «Коммерческий Волга Кредит» банк» в пользу Деменчекова В. Н. расходы по оплате судебной экспертизы в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2015 года.

            Судья                    (подпись)                     Э.Н.Грищенко

        Копия верна:

        Судья

        Секретарь