Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2020 ~ М-223/2020 от 03.02.2020

Дело № 2-685/2020

УИД номер

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                                                               19 марта 2020 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Матюхиной О.В.,

при секретаре Стром А.И.,

с участием:

истца Киреева Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Киреева Юрия Филипповича к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконной дополнительной платной услуги банка, признании недействительными условия договора и применения последствий недействительности, взыскании комиссии за подключение услуги, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и обязании произвести перерасчет выплат по кредиту и процентов,

                                  У С Т А Н О В И Л:

    Истец Киреев Ю.Ф. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в котором просит признать незаконной дополнительную платную услугу банка по подключению услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита»; признать недействительными условия договора и применить последствия недействительности; взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за подключение услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита»в размере иные данные руб.; обязать ответчика произвести перерасчет выплат по кредиту и процентов с общей суммы, а также взыскать уплаченные ранее денежные средства суммы начисленных процентов; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, причинённого нарушением прав потребителя, в размере иные данные руб.; взыскать с ответчика штраф в размере иные данные от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обосновании своих требований указав, что дата между ним и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор номер на сумму иные данные со сроком иные данные месяцев. Также он был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Правила Кредитования (а именно Общие условия) и кредитный договор номер (Индивидуальные условия). При заключении кредитного договора Банком была навязана дополнительная услуга по подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита», которая предоставляется заемщикам, выразившим желание получить услугу на добровольной основе. Сумма комиссии за подключение услуги составила иные данные руб., которая была включена в стоимость кредита. Таким образом за вычетом платы за подключение к услуге денежные средства по кредиту были получены истцом в размере иные данные руб. При оформлении договора кредитования истец не выразил свое желание быть подключенным к Сервис-Пакету «Финансовая защита», в графе анкеты о выдаче кредитных средств отметку о подключении к услуге собственноручно не сделал. КБ «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» произвел безакцептное списание денежных средств с ссудного счета в счет платы за услугу по Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере иные данные рублей, данная сумма вошла в стоимость кредита, соответственно на нее начисляются дополнительные проценты. дата истец принял решение отказаться от выданной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» денежной суммы. Для этого он обратился в КБ «Ренессанс Кредит» с требованием уточнить сумму, необходимую для погашения, что подтверждается справкой номер от дата Нужную сумму иные данные руб.) он внес в кассу КБ «РенессансКредит» дата. Однако сумма оказалась недостаточной, что подтверждается справкой от дата, разница составила иные данные рублей, и оказалась платой за подключение услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита». Так как сумма комиссии за подключение услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» вошла в общую стоимость кредита и была списана с его счета, он внес недостающую сумму в размере иные данные рублей в кассу ответчика и для решения вопроса в досудебном порядке дата направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате комиссии за подключение Сервис-Пакета. Однако ответчик отказал в удовлетворении требования, мотивируя свой отказ п. дата Общих условий предоставления кредитных средств, согласно которому срок для отказа от услуги ограничен 10 (десятью) календарными днями.

Истец Киреев Ю.Ф. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просит их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражение на исковое заявление. В обосновании указав, что при подписании кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. Также, что на официальном сайте Банка www.rencredit.ru размещены Общие условия предоставления кредитов, все Тарифы Банка и другая информация необходимая для Клиентов. Таким образом, любой Клиент Банка в любое время может ознакомиться с вышеуказанными документами. При обращении заемщика за кредитом ему было предложено подключить Сервис-Пакет «Финансовая защита». Сотрудник Банка (кредитный эксперт) предоставил истцу информацию об условиях кредитного договора, разъяснил суть услуги Сервис-пакет «Финансовая защита», довел до клиента информацию о порядке ее подключения, о размере комиссии за подключение к услуге, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию. Сотрудник Банка также ознакомил клиента с формами заявлений о предоставлении кредита, о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита» и разъяснил правила их заполнения. При заключении Кредитного Договора истец, подписав заявление о предоставлении кредита, выразил желание подключиться к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита», что соответствует ч. 2 ст. 7 Закона N 353-ф3. Таким образом, бланк заявления содержит указание на то, что клиент может и не подключать данную услугу. Однако, заемщик согласился подключить данную услугу, не проставил отметки об отказе. Услуга «Сервис-Пакет «Финансовая защита» является платной. В заявлении о предоставлении кредита указано, что размер платы за подключение к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита» составляет иные данные рублей и заемщик информирован об этом. Кроме того, истец подписал и передал в Банк отдельное заявление о подключении к Сервис- Пакету «Финансовая защита». В заявлении о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» указано, что Сервис-Пакет «Финансовая защита» является дополнительной услугой, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также ее стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. В случае наличия возражение по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, иных условий, связанных с подключением и использованием Сервис-Пакета «Финансовая защита», клиенту было рекомендовано (в самом тексте заявления) воздержаться от подключения к услуге и не подписывать настоящее заявление при нежелании подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Однако, истец собственноручно подписал заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита», был проинформирован о размере комиссии за подключении к услуге, просил Банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии. Клиент мог оплатить комиссию за счет собственных средств, если бы проставил отметку в поле. В соответствии с п. дата. Общих Условий Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис- Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение иные данные) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение иные данные) календарных дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения иные данные) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»), В случае возврата Товара в течение иные данные) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» Банк отключает Клиента от Сервис-Пакета «Финансовая защита» и считает услугу неоказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Банком заявления. В соответствии с выпиской по счету оплата комиссии за услугу произведена дата В период с дата по дата (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) Истец не обращался в Банк с заявлением, предусматривающем его отказ от Подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Только дата Истец обратился с заявлением об отказе от кредита. Таким образом, обязательства Банка в части подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, услуга ПОДКЛЮЧЕНИЯ истцу оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок. Фактически условия договора таковы, что клиент Банка оплачивает комиссию именно за ПОДКЛЮЧЕНИЕ к Сервис-пакету «Финансовая защита». Подписав кредитный договор, заемщик выразил согласие с содержащимися в нем условиями, в том числе, с условием о взимании спорной комиссии и порядке ее возврата, отказе от услуги. Заемщик был проинформирован о дополнительной услуге, в случае сомнений Истец имел полное право отказаться подписывать заявление о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита», а также сделать отметку об отказе в заявлении о предоставлении кредита. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к услуге Сервис пакет «Финансовая защита», он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вместе с тем, у клиента имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым он воспользовался. Кроме того, истец, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, в соответствии с п.4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. При заключении кредитного договора Истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате спорной комиссии. В период действия договора и исполнения его условий, Истец был вправе в соответствии со ст. 428 ГК РФ потребовать расторжения или изменения кредитного договора, в том числе и в судебном порядке. Однако истец своим правом не воспользовался, полностью исполнил свои обязательства по договору, в том числе и по уплате комиссии. В условиях отказа от услуги подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», а также в самом кредитном договоре не предусмотрен отказ от подключения к услуге при досрочном погашении кредита, поэтому услуга оплачивается полностью даже при досрочном погашении кредита. То, что истец ни разу не воспользовался услугой Сервис-пакета «Финансовая защита» не имеет значения. Поскольку денежные средства на оплату комиссии за подключение к услуге Сервис-пакет «Финансовая защита» фактически в соответствии с волеизъявлением заемщика были предоставлены банком в качестве кредитных денежных средств, в связи с чем, считает, что установленные кредитным договором проценты за пользование этой денежной суммой как частью кредита начислялись банком правомерно. Истец добровольно оплатил стоимость услуги сервис-пакет «Финансовая защита» из кредитных средств, поэтому он обязан в силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации уплатить Банку проценты, начисляемые за пользование всей суммой кредита.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей), запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что дата между Киреевым Ю.Ф. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор номер, на сумму иные данные рублей, сроком на иные данные месяцев, под иные данные % годовых.

При заключении кредитного договора, истец был подключен к Сервис – Пакету «Финансовая защита» на основании заявления от дата, согласно которому размер комиссии за подключение к Сервис – Пакету «Финансовая защита» составляет иные данные рублей.

Указанная сумма была включена в стоимость кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету номер.

Согласно справке от дата сумма для досрочного или полного погашении задолженности по Кредитному договору с учетом наличия/отсутствия положительного остатка на текущем счете (по состоянию на дата) составляет иные данные рублей иные данные копеек.

дата истец Киреев Ю.Ф. обратился к ответчику с заявлением об отказе от полученного кредита до истечении иные данные дней, с просьбой произвести возврат кредита полученного им на руки в размере иные данные рублей с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

дата истец направил в адрес ответчика претензию, с просьбой расторгнуть договор и вернуть денежные средства в размере иные данные рубль.

Согласно ответу на претензию от дата, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сообщил, что при подписании кредитного договора Киреев Ю.Ф. выразил свое понимание и согласие со всеми его положениями, а также принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (далее - Сервис-Пакет) осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой Сервис-Пакет не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия Договора. При оформлении Договора, оценив преимущества услуги, Киреев Ю.Ф. выразил желание подключить Сервис-Пакет, которое было выражено в письменной форме при оформлении кредита. В рамках Сервис-Пакета по Договору предоставляются следующие услуги: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». За подключение к Сервис-Пакету Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в кредитном договоре и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в Банке или по желанию клиента ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету. Банк с согласия клиента предоставил кредит на оплату комиссии и включил сумму комиссии в общую сумму кредита. Кроме того, клиент вправе отказаться от подключения к Сервис- Пакету, предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение иные данные календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение иные данные календарных дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис- пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»). Услуга по подключению Сервис-Пакета была оказана полностью и надлежащим образом: Банк с Вашего согласия включил все вышеуказанные составляющие Сервис- Пакета в обслуживание Вашего кредита и по истечении иные данные) календарных дней с даты оплаты комиссии Сервис-Пакет был подключен. Заявление об отказе от услуги в обозначенный период в Банк не поступало. В связи с вышеизложенным сообщил о невозможности произвести возврат комиссии за подключение Сервис-Пакета.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о реализуемых исполнителем услугах в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей. Согласно подп. 9, 16 п. 4 ст. 5 Федерального закона от дата «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) возлагается на кредитора обязанность по доведению в числе общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) соответственно информации о видах и суммах "иных платежей по договору потребительского кредита (займа)», «об иных договорах, которые заемщик обязан заемщика потребительского кредита (займа)", "об иных договорах, которые заем заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа)", а также информации "о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них", банк обязан одновременно с этим учитывать, что он не вправе без согласия потребителя (которое по общему правилу оформляется в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом) выполнять дополнительные услуги за плату, а потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг.

Кредитор при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату дополнительной услуги. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора дополнительных платных услуг при оказании финансовой услуги (п. 2, п. 10 ст. 7 Закон потребительском кредите)

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 18 ст. 5 Закон о потребительском кредите).

Возможность потребителя реализовать свободный и осознанный выбор осуществляется путем предоставления полной информации и возможности отказа от услуг в случае, когда потребитель решил получить кредит без них.

Возникновение у заемщика обязательств по кредитному договору не может обуславливать возникновение у него обязательств по включению в условия кредитного договора условия об обязанности заключить иные договора.

Включение в кредитный договор такого условия нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате дополнительных платежей, не предусмотренных для данного вида договора.

Из материалов дела следует, что кредитный договор, заключенный между Киреевым Ю.Ф. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от дата г. является типовым, с заранее определенными условиями, при этом в заявлении отсутствует информация об альтернативных условиях получения кредита.

Составление заявления на сумму кредита большую от фактически необходимой потребителю (в частности на сумму Пакет – Сервис «Финансовая защита») и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора заявителем обусловлено приобретением услуг и не зависит от воли заемщика, а значит Киреев Ю.Ф. как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание, и не имела возможности заключить с Банком кредитный договор без заключения дополнительной услуги.

Включение в типовую форму заявления на заключение кредитного договора влечет невозможность заемщика повлиять на содержание данного условия.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в мере и на условии, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить пученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В связи с этим, при обращении потребителя в Банк за получением кредита он не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительного договора, а именно Пакет – Сервис «Финансовая защита». Потребитель обращается в Банк именно с целью получения денежных средств на приобретение Товара.

Согласно п. 18 ст. 5 Закон о потребительском кредите, условия об обязанности Заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или

третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении предоставлении потребительского кредита (займа).

Однако, при анализе заявления на получение кредита Киреев Ю.Ф. выражал своего письменного согласия на заключение такого договора.

В силу п. 2 ст. 7 Закон о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

    Тем самым, ставя подпись под всем Заявлением в целом, потребитель подтверждает согласие со всеми условиями на данной странице Заявления, и соответственно при желании отказаться от какого- либо предложенного условия (а именно: Пакет – Сервис «Финансовая защита») не может исключить эти условия из текста. Тем самым, потребителю не предоставляется возможность отказать от какого-либо условия. Подписывая Заявление, потребителя вынуждают соглашаться со всеми указанными условиями. Таким образом, Банк навязывает потребителю условие о Поручительстве юридического лица.

Оплата стоимости услуги включена в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате Заемщиком Банку.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость услуги, подлежащая перечислению в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была включена в сумму кредита по договору, что повлекло увеличение расходов Заемщика по кредиту за счет начисления Банком процентов по кредиту.

В соответствии с пп. 9,16 п.4 ст. 5 Федерального закона от дата номер – ФЗ «О потребительском кредите (займа)» кредитор обязан довести до потребителя об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа); информация об иных договорах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информации об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона от дата номер-Ф3 "О потребительском кредите (займе)"если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Суд, оценивая все доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что факт ознакомления и согласия истца на включение в индивидуальные условия обязанности заемщика на заключение договора поручительства юридического лица не нашел своего подтверждения в ходе разрешения спора.

При таких обстоятельствах, включение дополнительной платной услуги в условия договора не охвачено самостоятельной волей и интересом истца и тем самым ущемляет установленные законом права потребителя. Подписывая Заявление, Киреев Ю.Ф. был вынужден согласиться со всеми указанными условиями, так как возможности отказаться от некоторых из них предоставлено не было.

Более того оплата за дополнительную услугу была включена в сумму кредита, на которую начисляются проценты, тем самым увеличивая сумму, подлежащую возврату в банк и повлекло дополнительные расходы истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Киреева Ю.Ф. о признании незаконной дополнительной услуги банка по заключению Пакет – Сервис «Финансовая защита» и признании недействительными условий, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Киреева Ю.Ф. сумму, оплаченную по договору поручительства в размере иные данные рубль.

На основании вышеизложенного, суд считает требования Киреева Ю.Ф. об обязании ответчика произвести перерасчет выплат по кредиту и процентов с общей суммы, а также взыскании уплаченные ранее денежные средства суммы начисленных процентов и суммы основного долга обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлен факт незаконности дополнительной платной услуги банка при выдаче кредита, а денежные средства в счет оплаты дополнительной услуги переведены без распоряжения истца.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ – если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда (стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки). Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя, имеются основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, и, учитывая требования разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика пользу истца в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей.

Кроме того, в силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителей, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата номер «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что страховщик в добровольном порядке требования потерпевшего не удовлетворил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ПАО «Быстро Банк» в пользу Ф.И.О.7. штрафа в размере иные данные рублей иные данные копеек иные данные

Кроме того, в соответствии со ст. 89 ГПК РФ, льготы по уплате государственной пошлины предоставляются в случаях и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах Ф.И.О.2 юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

    В соответствии с ч. 1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу пунктов 1,10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется:

1) по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы;

10) по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Цена настоящего иска составляет иные данные руб.

В силу ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по данному иску составляет иные данные рублей иные данные копеек.

        Кроме того, истцом были заявлены требования о компенсации морального вреда, которые являются требованиями нематериального характера. В силу ч. 3 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина составляет иные данные руб.

При таких обстоятельствах, поскольку истец Киреев Ю.Ф. на основании закона был освобожден от уплаты госпошлины, то с КБ «Реессанс Кредит» (ООО) суд полагает необходимым взыскать государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в размере иные данные

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Киреева Юрия Филипповича к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконной дополнительной платной услуги банка, признании недействительными условия договора и применения последствий недействительности, взыскании комиссии за подключение услуги, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и обязании произвести перерасчет выплат по кредиту и процентов – удовлетворить частично.

Признать незаконной дополнительную платную услугу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) оказанной по подключению услуги Сервис – Пакет «Финансовая защита».

Признать недействительными условия договора и применить последствия недействительности.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Киреева Юрия Филипповича сумму комиссии за подключение услуги Сервис – Пакет «Финансовая защита» в размере иные данные рубля иные данные копейка, компенсацию морального вреда в размере иные данные рублей, штраф в размере иные данные рублей иные данные копеек.

Обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) произвести перерасчет выплат по кредитному договору и процентов с общей суммы, а также выплатить уплаченные ранее денежные средства, суммы начисленных процентов.

В удовлетворении остальной части требований Киреева Юрия Филипповича к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в размере иные данные рублей иные данные копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья                                                                   О.В. Матюхина

Мотивированный текст решения суда изготовлен дата.

Судья                                                           О.В. Матюхина