Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2021 (2-2073/2020;) ~ М-1967/2020 от 17.11.2020

Дело № 2-282/2021 (2-2073/2020)

18RS0023-01-2020-003036-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года                                                                       г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                          Евлевских С.В.

при секретаре                                                       Сбоевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Третьяковой <данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Третьяковой О.А. о взыскании долга по договору кредитования. Заявленные требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и Третьяковой О.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99985,41 рублей, сроком – до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Банк имеет право на взыскание неустойки в размере и в порядке, установленном тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требований о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 132963,54 рубля ( с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99985,41 рублей (задолженность по основному долгу) + 32978,13 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132963,54 рублей, в том числе: 99985,41 рублей (задолженность по основному долгу) + 32978,13 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) и расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3 859,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в котором также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Третьякова О.А., надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Третьяковой О.А. был заключен договор кредитования № (смешанного договора с элементами кредитного договора и договора банковского счета), согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства (далее кредит) на следующих условиях: Индивидуальные условия кредитования (далее-Индивидуальные условия) для кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА - лимит кредитования 100 000 рублей. Банк имеет право отказаться частично или полностью от исполнения обязательств по предоставлению кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок; срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операций 27,00 % годовых, ставка за проведение наличных операций 78,90 % годовых; льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период-25 дней. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но непогашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП-10 % от суммы полученного, но непогашенного кредита; погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС; целевое использование кредита- на потребительские цели; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП составляет 0, 0548%

Согласно п. 14 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.1.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту-Общие условия), договор кредитования-соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка является: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Банком с Третьяковой О.А. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами смешанный кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

         Как установлено судом ПАО КБ «Восточный» обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объёме путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается Выпиской по счету Третьяковой О.А.. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Третьяковой О.А. предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному истцом, сумма остатка основного долга после фактического гашения составила 99 985, 41 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов за пользование кредитом 65 635,95 рублей; уплачено (погашено) процентов за пользование кредитными средствами-34 201,58 рубль; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами-31 434,37 рубля.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено просроченных процентов за пользование кредитом-1 545,92 рублей; уплачено (погашено) просроченных процентов за пользование кредитными средствами-2,16 рубля; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами-1 543,76 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Третьяковой О.А задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 320,6 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в сумме 1 823,21 рубля.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4. Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

Согласно п. 4.4.1. Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на ББС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

Согласно п. 4.4.4. Общих условий, банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного вноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9. Общих условий очередностью.

Согласно п. 1.3 общих условий, ежемесячный взнос-ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного взноса указывается в графике платежей.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме, не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Просит направлять ему смс-уведомления о размере МОП и сроках его внесения.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал нарушать порядок и срок внесения платежей по кредитному договору, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что Третьякова О.А. неоднократно нарушала свои обязательства по договору кредитования, в результате чего у неё образовалась задолженность перед ПАО КБ «Восточный» в размере 132 963,54 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 99 985,41 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 32 978,13 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности ответчик суду не представил.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям статьи 319 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Поскольку заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства по договору кредита, платежи в счет возврата кредита не производит, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 99 985,41 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 4.2. Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно (п.4.2.1).

Начисление процентов прекращается:

-начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда;

-начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (п. 4.2.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ - ставка за проведение безналичных операций составляет 27,00 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 78,90 % годовых

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных процентов составляет 32 978,13 рублей.

Учитывая, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредитования, платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом не производит, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 32 978,13 рублей, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3 859,27 рублей подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчика Третьяковой О.А. в пользу истца подлежат взысканию 3 859,27 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198,233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Третьяковой <данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Третьяковой <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 963,54 рублей, в том числе:

-задолженность по основному долгу в размере 99 985,41 рублей;

-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 32 978,13 рублей;

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 859,27 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                         Евлевских С.В.