Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2014 (2-7203/2013;) ~ М-6363/2013 от 28.10.2013

Дело № 2-7203/13

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Ставрополь 19 марта 2014 года

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи	ФедороваО.А.
при секретаре	РумянцевойА.В.
с участием

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка "ЮНИАСТРУМ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) к Кужелевой Н. Г., Гаевой В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) обратился в суд с иском, в котором просил взыскать солидарно с Кужелевой Н.Г. и Гаевой В.М. задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, а также обратить взыскание на предмет залога - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. и расположенный на нем одноэтажный жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу <адрес обезличен>. Также истец просил взыскать с ответчиков судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> года между истцом КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" и ответчиками Кужелевым В.А., Кужелевой Н.Г., Гаевой В.М. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу <адрес обезличен> стоимостью <данные изъяты> рублей. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора осуществлялось по ставке 13,5% годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

<дата обезличена>г. залогодателем был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, в соответствии с п. 2.1. которого жилой дом и земельный участок были приобретены залогодателями частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора, право общей совместной собственности залогодателей зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес обезличен> <дата обезличена> с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки.

<дата обезличена> Кужелев В.А. умер. <дата обезличена> в счет досрочного погашения основного долга по кредитному договору поступила сумма <данные изъяты> рублей. В связи с частичным досрочным гашением основного долга <дата обезличена> были подписаны дополнительное соглашение <номер обезличен> к кредитному договору и новый график платежей. Поскольку согласно новому графику платежей сумма и срок исполнения обязательства не изменился, а только уменьшился ежемесячный платеж, то соглашение об изменении закладной не требуется. <дата обезличена> истец обратился с письменным запросом к нотариусу за сведениями о наследниках Кужелева В.А., принявших наследство, однако нотариус на запрос сведений не предоставил. Сведениями о наследниках доли умершего Кужелева В.А. в праве собственности на жилое помещение и земельный участок истец не располагает. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В нарушение п.п.3.3.4 кредитного договора заемщики с <дата обезличена>г. не производили очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, заемщики не исполнили обязанности, принятой на себя в соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, и не уплатили истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Требование о досрочном погашении всей суммы задолженности от <дата обезличена>., направленное ответчикам <дата обезличена> г., до сих пор не исполнено. Согласно п.4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств жилой дом и земельный участок. Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50,68, 78 ФЗ №102, ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной и положения ст. ст. 309, 310, 323, 809, 819 ГК РФ.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчиков перед истцом составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма неустойки (пени) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Определением суда от <дата обезличена> к участию в деле привлечены в качестве соответчиков Кужелева Л.В. и Кунах Н.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - Жижерина Л.В.

Истец КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Кужелева Н.Г., Гаева В.М., соответчики Кужелева Л.В., Кунах Н.В., третье лицо Жижерина Л.Р. извещались по адресам, согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УФМС по СК, заблаговременно и надлежащим образом, посредством направления телеграммы, которые адресатами не была получена по причине неявки по извещению.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ст. 117 ГПК РФ). В связи с изложенным, уклонение ответчиков и третьего лица от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

На основании ч.1, ч.3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчики, и третье лицо в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в их отсутствие.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) и Кужелевым В. А., Кужелевой Н. Г., Гаевой В. М. заключен кредитный договор № <номер обезличен>И, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из 4 (четырех) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящихся по адресу: <адрес обезличен> стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена>. выпиской по лицевому счету <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора осуществлялось по ставке 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

<дата обезличена>г. залогодателем был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес обезличен>, в соответствии с п. 2.1. которого жилой дом и земельный участок были приобретены залогодателями частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора. Право общей совместной собственности залогодателей зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес обезличен> <дата обезличена> г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись <номер обезличен> и <номер обезличен> одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на земельный участок и жилой дом, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <адрес обезличен> от 23.2007 и <адрес обезличен> от <дата обезличена> г.

Судом установлено, что заимодавец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленными договором.

Заемщики взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняют, оплачивают банку ежемесячные платежи по кредитному договору с существенными нарушениями, что подтверждается представленной истцом в судебное заседание выпиской по лицевому счету.

<дата обезличена> ответчикам было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчиками данное требование не выполнено.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга у ответчиков сложилась задолженность перед КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО), которая, согласно представленного истцом расчета по состоянию на <дата обезличена> года, составила <данные изъяты> руб. рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; сумма неустойки (пени) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщики отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

Кредитным договором № <номер обезличен> от <дата обезличена> предусмотрено, что Кужелев В.А., Кужелева Н.Г., Гаева В.М. являются солидарными заемщиками.

Согласно ч.2 ст.232 ГПК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из материалов наследственного дела <номер обезличен> следует, что Кужелев В.А. умер <дата обезличена>. С заявлениями о принятии наследства, состоящего из автомобиля <данные изъяты> и жилого дома с земельным участком по адресу <адрес обезличен>, к нотариусу обратились в том числе дочери наследодателя - Кужелева Л.В. и Кунах Н.В., которые были привлечены судом в качестве соответчиков по делу.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец обратился с требованиями о взыскании задолженности только к двум из солидарных должников, реализуя свое право, предусмотренное ст.323 ГПК РФ, исковое заявление не уточнял и не заявлял иска о солидарном взыскании задолженности к наследственному имуществу Кужелева В.А., поэтому в данном случае суд не может выйти за пределы заявленного требования.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности с Кужелевой Н.Г. и Гаевой В.М. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, заемщики передали в залог предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок - земельный участк площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес обезличен>.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору и на <дата обезличена> по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд считает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества может определяться соглашением между залогодателем и залогодержателем или судом самостоятельно.

В силу ст.9 указанного Федерального закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Согласно закладной предмет залога сторонами оценен в сумме <данные изъяты>, которая включает в себя стоимость дома в размере <данные изъяты> рублей и стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> рублей.

Данную сумму суд признает продажной ценой заложенного имущества, определенной на основе соглашения сторон.

В силу п.1 ст.56 Закона "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

- ¬

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░

L -