Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1093/2016 ~ М-389/2016 от 08.02.2016

Дело №

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2016 года                      г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре - Забабуре Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толокнова О.Л. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

У С Т А Н ОВ И Л :

Толокнова О.Л. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» (далее – Банк) о защите прав потребителя, указывая на то, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между нею и Банком были нарушены ее права как потребителя, а именно:

- право на получение полной информации о размере кредита и сумме, подлежащей выплате заемщиком банку, графике погашения задолженности, процентам по кредиту в рублях, полной сумме комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета (нарушены ст.ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

- договор заключен заведомо на невыгодных для заёмщика условиях, содержится в стандартной форме и заёмщик был лишён возможности повлиять на его содержание (нарушена ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

- процентная ставка годовых, указанная в заявлении на предоставление кредита (36%), не соответствует ставке, указанной в графике погашения задолженности (44,14 %), (нарушена ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

- нарушено право заёмщика на получение информации о полной стоимости кредита, в соответствии с Указаниями ЦБР № 2008-У, согласно которым Банк обязан доводить до заемщика сведения обо всех комиссиях до заключения кредитного договора, сведения о процентной ставке, об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения, чего не было сделано Банком (нарушена ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

- Банком нарушены права заёмщика как потребителя, в связи с чем, истица полагает, что в её пользу подлежит взысканию моральный вред в размере 5.000 рублей.

Указывая на данные нарушения её прав как потребителя, истица просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; признать пункты данного кредитного договора в части не доведения до момента его подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей.

В судебное заседание истец Толокнова О.Л. не явилась, о месте, дате и времени его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, уважительные причины неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении судебного заседания.

Представитель третьего лица – Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю Захаров М.В. в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, не просил об отложении слушания дела.

В связи с чем, суд находит возможным - рассмотреть дело в порядке Главы 22 ГПК РФ в отсутствие сторон, т.е. в порядке заочного производства.

Изучив предоставленные сторонами в материалы дела доказательства, суд полагает, что законных оснований для удовлетворения иска, не имеется - в силу следующего:

В силу ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Принимая во внимание, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных нужд, в том числе и предоставление кредитов, отношения между сторонами по настоящему делу регулируются, в том числе Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, об её принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно представлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Толокновой О.Л. в ОАО НБ «Траст» подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно данному заявлению Толокнова О.Л. просит заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, договора об организации страхования клиента.

По условиям заявления сумма кредита составляет 375.000 рублей с выдачей на срок 60 месяцев № кредитного договора 2309930985 под 36 % годовых, ежемесячные платежи по возврату кредита осуществляются согласно графику платежей.

На стр. 3 Заявления указано, что Толокнова О.Л. ознакомлена с документами, являющимися неотъемлемой частью договора, а именно с Условиями предоставления кредитов, Условиями предоставления карт, Условиями страхования, Тарифами Банка по кредитам, Графиком платежей, действующим на момент подписания.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ Толокнова О.Л. была ознакомлена с Графиком платежей, в котором указаны следующие сведения:

- полная сумма, подлежащая выплате клиентом;

- полная стоимость кредита 44,14 % годовых, в расчет которой включаются следующие платежи: по возврату основного долга, проценты по кредиту, комиссии за зачисление кредита, комиссия за обслуживание;

- в расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссия за кассовое обслуживание, плата за подключение пакета страховых услуг, штрафы за пропуск очередного платежа, комиссии за смс - информирование;

- даты оплаты кредита и процентов, до какого числа желательно осуществить платеж, сумма платежа с разбивкой на сумму основного долга и процентов, а также полная сумма задолженности;

- информация о порядке оплаты задолженности.

Кредит в размере 375.000 рублей предоставлен Толокновой О.Л. Банком на ее лицевой счет ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя предоставленный кредитный договор, заключенный в офертно- акцептной форме, суд полагает, что доводы истицы в части не предоставления ей полной информации о кредите опровергаются заявлением на предоставление кредита, Графиком платежей с которыми истица была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах.

Таким образом, информация о размере кредита и полной его сумме, подлежащей выплате заёмщиком банку, графике погашения задолженности, процентах кредита в рублях, информация о полной стоимости кредита была предоставлена заемщику Толокновой О.Л. на стадии подачи заявления о заключении кредитного договора, а затем при ознакомлении с Графиком платежей и Тарифами Банка. При этом в ее заявлении указано, что она ознакомлена с Условиями предоставления кредитов, Условиями предоставления карт, Условиями страхования, Тарифами Банка по кредитам, Графиком платежей, действующим на момент подписания.

Суд полагает, что право истца на получение полной и достоверной информации в силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не нарушено.

Довод истца о том, что размеры процентных ставок, указанных в Заявлении заемщика на предоставление кредита и Графике платежей, не соответствуют друг другу, не свидетельствует о нарушении права заёмщика на получение полной и достоверной информации о размере процентной ставки, поскольку с процентной ставкой, указанной в Графике погашения задолженности (44,14%) истица согласилась, подписав График и получив денежные средства в сумме 375.000 рублей под указанный процент их возврата.

Учитывая, что в силу ст. 443 ГК РФ, ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом, а такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой, суд полагает, что Толокновой О.Л. принято условие Банка о заключении с нею кредитного договора на указанных в Графике условиях и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о размере кредита, сроке его возврата и размере процентной ставки.

Ссылка истца на то, что данный кредитный договор является стандартным, типовым и она была лишена возможности повлиять на его содержание, судом не принимается, поскольку доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных Банком условиях материалы дела не содержат.

Суд полагает, что в сложившихся рыночных условиях разнообразия предоставления кредитных продуктов Толокнова О.Л. не была лишена возможности обратиться в другую кредитную организацию и заключить договор на иных условиях.

Ссылка истца на нарушение Банком Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" судом не принимается по вышеизложенным основаниям, поскольку до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита до заключения договора, что следует из представленного ею заявления и графика платежей.

Учитывая изложенное, суд не находит законных оснований для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого Толокновой О.Л. с ОАО НБ «Траст», и признании данной сделки недействительной в части по изложенным ею основаниям. Также не подлежат удовлетворению требования Толокновой О.Л. о признании пунктов данного кредитного договора в части не доведения до момента его подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными; признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя при заключении оспариваемого кредитного договора по изложенном в иске основаниям судом не установлено, оснований для удовлетворения требований потребителя Толокновой О.Л. о компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Толокнова О.Л. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя – отказать в полном объёме.

В соответствии с требованиями ст. 236 ГПК РФ, выслать копию настоящего заочного решения ответчику не позднее, чем в течение 3 дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Данное заочное решение, согласно ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, может быть обжаловано в Кировский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ответчику его копии.

Так же данное заочное решение, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 237 ГПК РФ, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий - Е.А. Семенихин