Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1133/2016 (2-9948/2015;) ~ М-9546/2015 от 24.12.2015

Решение

Именем Российской Федерации

16 февраля 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, в обоснование своих требований указал, что АО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором (соглашением) № от 19.04.2013 года предоставил ФИО1 кредит - денежные средства в размере 75 000 рублей, под 22,5 % годовых, на срок до 19.04.2016 года.

В соответствии с п.5 Соглашения кредит был предоставлен Заемщику на неотложные нужды.

Согласно ст.4 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № открытый в банке.

Условия предоставления кредита истцом были соблюдены, денежные средства в сумме 75 00 рублей перечислены на расчетный счет заемщика в ОАО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 19.04.2013 года., после чего денежные средства были выданы заемщику с его текущего счета, что подтверждается расчетным кассовым ордером от 19.04.2013 года № и мемориальным ордером от 19.04.2013 года №.

В соответствии с п.7 – 9 Соглашения заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, дифференцированными платежами ежемесячно на 15 число каждого месяца, согласно графика погашения кредита.

В силу п. 4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физически лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.4.3. Правил кредитования физических лиц, ответчик (Заемщик) был обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а Истец в соответствии с п.4.5. вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщика суммы соответствующих платежей.

Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, по Соглашению № 19.04.2013 г., составляет 124433,41 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 10.12.2015 года: задолженность по основному долгу составляет 68 750,01 руб., просроченные проценты – 37 099,52 руб., пени за просроченные проценты – 7 093,01 рублей, пени за просроченный основной долг - 11 490,87 рублей.

В настоящее время, заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. В связи с несвоевременной оплатой процентов истец был вынужден списывать со счета заемщика пени за просрочку оплаты процентов. В настоящее время денежные средства на счете заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета заемщика. В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец неоднократно направлял заемщику письменные требования об уплате суммы долга, начисленных процентов и пени однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены.

На основании изложенного истец просит расторгнуть Соглашение № 19.04.2013 г., взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению № от 19.04.2013 г., в размере 124 433,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 689 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, подтвердил, что заключал кредитное соглашение на выдачу кредита, получил от банка деньги, однако соблюдать график платежей не может в связи с трудным материальным положением.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 19.04.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное Соглашение (договор) №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в кредит на сумму 75 000 рублей, под 22,5 % годовых, на срок до 19.04.2016 года, а ФИО1 обязался своевременно вносить платежи в счет оплаты основного долга и одновременно процентов по кредиту, дифференцированными платежами ежемесячно на 15 число каждого месяца, согласно графика погашения кредита.

До подписания Соглашения 1313181/6045, в силу пункта 10 соглашения, заемщику были выданы Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО « Россельхозбанк», которые являются неотъемлемой частью Соглашения, так как в указанных Правилах установлен порядок выдачи кредита, порядок возврата, уплаты и начисления процентов, ответственность банка и заемщика.

Своей подписью в Соглашении 1313181/6045, заемщик ФИО1 подтвердил, что получил Правила, с условиями кредитования ознакомлении и согласен, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в Соглашении.

В соответствии с п.5 кредитного договора кредит был предоставлен заемщику на неотложные нужды.

В соответствии с п. 4 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от 19.04.2013 г.

Как видно из пункта 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по редиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика/Представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов). При предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению, размер платежей определяется по форму указанной в Правилах. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В силу пунктов 4.2.2.- 4.5. Правил, процентные периоды определяются следующим образом: Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа. Если дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Судом установлено, что в настоящее время, заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 10.12.2015 года, где общая сумма задолженности составляет 124433,41 рубль, из них: задолженность по основному долгу составляет 68 750,01 руб., просроченные проценты – 37 099,52 руб., пени за просроченные проценты – 7 093,01 рублей, пени за просроченный основной долг - 11 490,87 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с несвоевременной оплатой процентов истец был вынужден списывать со счета заемщика пени за просрочку оплаты процентов. В настоящее время денежные средства на счете заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета заемщика.

Пунктов 4.7. Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Из материалов дела следует, что в связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил ответчику неоднократные письменные требования об уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в виде пени, однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены.

В соответствии с п. 6.1. Правил: Кредитор вправе предъявить Заемщику требование уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том ч обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа). Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Размер пени определяется в Соглашении.

Согласно п. 10 Соглашения: Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 22,5% годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 10.12.2015 г. составляет: 124433,41 рубль, из них: задолженность по основному долгу составляет 68 750,01 руб., просроченные проценты – 37 099,52 руб., пени за просроченные проценты – 7 093,01 рублей, пени за просроченный основной долг - 11 490,87 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, у суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету, поскольку он выполнен арифметически верно, и не оспорен ответчиком.

Кроме того, суд принимает во внимание признание иска ответчиком, на основании ст. 39, 173 ГПК РФ, т.к. признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Согласно п. 3 ст. 173 ГПК РФ - при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 4.7. Правил Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором

Судом установлено, что в срок до 03.12.2015г., установленный в Требовании Кредитора о расторжении договора исх. № от 03.11.2015 г., ответ получен не был.

Ответчик нарушил условия договора, сумму кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 124433,41 руб. В связи с этим суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, требования о досрочном возврате кредита невыполненными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3689 руб., поскольку подтверждается платежным поручением № от 18.12.2015г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению № от 19.04.2013г. в размере 124 433,41 руб. из которых: задолженность по основному долгу - 68 750,01 руб., просроченные проценты - 37 099,52 руб., пени за просроченные проценты - 7 093,01 рублей, пени за просроченный основной долг - 11 490,87 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 689 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 24.02.2016 года.

Председательствующий:              Бобылева Е.В.