Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1677/2016 ~ М-1702/2016 от 10.10.2016

Дело № 2-1677/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2016 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Шевердовой Н.А.,

при секретаре Кузнецовой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Кандалакшском районном суде гражданское дело по исковому заявлению

Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Андрееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Банк ВТБ 24 (ПАО), являющийся правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», обратился в суд с иском к Андрееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что сторонами <дата> был заключён кредитный договор <номер> на сумму 1500000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых. Все существенные (индивидуальные) условия сделки отражены в «Заявлении - анкете», которая совместно с Общими условиями кредитования составляет кредитный договор. Погашение кредита, по условиям договора, должно производиться Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга в размере, указанном в Заявлении-анкете. Пункт 8.1.1. Общих условий предусматривает право Кредитора потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов, в случае, если сумма просроченной задолженности Заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму трех аннуитетных платежей. Андреев А.А. неоднократно нарушал условия договора и допустил просрочку по основному долгу и процентам, в результате чего задолженность по кредитному договору составляет 1278891 руб. 07 коп., в том числе 946924 руб. 76коп. - задолженность по основному долгу, 244657 руб. 96 коп. - задолженность по процентам и 87308 руб. 35 коп. – задолженность по пени. Истец указывает на снижение размера пени до 10% от суммы задолженности по пени, до 8730 руб. 84 коп. Ссылаясь на нормы статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с образовавшейся задолженностью ответчика по оплате платежей, просит суд взыскать с Андреева А.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1200313руб. 56 руб., из них: 244657 руб. 96 коп.– задолженность по процентам, 8730 руб. 84 коп. – задолженность по пени, 946924 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14201 руб. 57 коп.

В судебном заседании представители истца участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также истцом представлено заявление об уточнении исковых требований, в связи с частичным удовлетворением ответчиком требований истца о взыскании задолженности, и окончательно просят взыскать с ответчика 1135798 руб. 56 коп., в том числе 882409 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 212931 руб. 35 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 31726 руб. 61 коп.- задолженность по плановым процентам и 8730 руб. 84 коп. – задолженность по пени. Также указали, что возражают против удовлетворения ходатайства ответчика о рассрочке.

Ответчик Андреев А.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее представил письменное заявление, в котором просил при вынесении решения учесть, что единовременная выплата задолженности на сумму 1200313 руб.56 коп. не представляется возможным, в связи с чем просил предоставить рассрочку на 18 месяцев с ежемесячным платежом не менее 35 тыс.руб. не позднее 30-ого числа каждого месяца. Также просил учесть, что в настоящее время им достигнута договоренность с банком, что при внесении им к <дата> 60 тыс.руб., дальнейший график погашения задолженности будет рассмотрен индивидуально.

Изучив материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть также заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1.1. Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (далее – Общие условия), действовавших с <дата>, Общие условия являются приглашением делать оферты и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, запрашиваемого Заемщиком в Заявлении-анкете, а также регулирует отношения между ОАО «ТрансКредитБанк» и заемщиком.

В соответствии с пунктом 1.3. Общих условий, заявление-анкета является офертой заемщика кредитору, и в случае одобрения существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществления кредитором действий, указанных ниже, Общие условия кредитования, а также все условия и положения заявления-анкеты и графика платежей совместно составляют кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление Кредитором суммы кредита, указанной в заявлении-анкете, на счет заемщика, является акцептом оферты заемщика и фактом заключения договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между банком ОАО «ТрансКредитБанк»ом (правопреемником которого является ВТБ 24 (ПАО)) и Андреевым А.А. путём подписания заявления-анкеты на получение кредита, с учетом Общих условий и графика платежей, содержащего полную стоимость кредита, заключён договор <номер> о предоставлении ответчику кредита в размере 1500000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых и погашением самого кредита путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей 25 числа каждого календарного месяца в размере 35100 руб. 00 коп.

Таким образом, договор заключен путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», подписания анкеты-заявления.

Из положений пунктов 3.1., 3.2, 4.1., 5.1.1. Общих условий следует, что кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый у кредитора; датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в заявлении-анкете; погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиков ежемесячно, аннуитетными платежами в размере, указанном в Заявлении-анкете.

Исходя из условий пунктов 8.1., 8.2. Общих условий, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей; в этом случае кредитор имеет право требовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования заемщику и уведомления о досрочном расторжении договора. Досрочный возврат всех сумм осуществляется заемщиком в срок, указанный в требовании кредитора.

В соответствии с пунктами 9.1., 9.2. Общих условий, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа определяется в зависимости от уровня просрочки платежа. Штраф взимается за каждое нарушение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п.5.1 Общих условий в день, следующий за днем неисполнения обязательств, а также неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем в который заемщик был обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты в соответствии с пунктом 8.2. Общих условий.

Андреев А.А. путем подписания заявления-анкеты на получение кредита подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», графика платежей, условия договора обязуется неукоснительно соблюдать.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Андреев А.А. нарушил сроки исполнения обязательств и не исполняет должным образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

Истцом в адрес ответчика <дата> направлено заказным письмом уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору с требованием оплаты задолженности в срок до <дата>, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность Андреева А.А. по кредитному договору <номер> составляет 1214376 руб. 07 коп., в том числе задолженность по плановым процентам - 31726 руб. 61 коп., задолженность по пени - 87308 руб. 35 коп., задолженность по основному долгу – 882409 руб. 76 коп. и задолженность по просроченному основному долгу – 212931 руб. 35 коп.

Истец в добровольном порядке уменьшил сумму задолженности по пени до 10 %, и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1135798 руб. 56 коп., в том числе задолженность по плановым процентам - 31726 руб. 61 коп., задолженность по пени - 8730 руб. 84 коп., задолженность по основному долгу – 882409 руб. 76 коп. и задолженность по просроченному основному долгу – 212931 руб. 35 коп.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований, так как кредитный договор не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенного договора, оснований сомневаться в предоставленных истцом расчетах у суда не имеется, иной расчет сумм ответчиком не предоставлен, равно как и документы, свидетельствующие об уплате задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении ему рассрочки исполнения судебного решения на 18 месяцев с выплатой ежемесячного платежа в размере 35000 руб.

В соответствии с частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановления иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассматривавшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.

В пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» разъяснено, что при рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Основаниями для изменения способа и порядка исполнения решения суда, предоставления рассрочки могут служить обстоятельства, свидетельствующие о том, что имущественное положение сторон не позволяет исполнить решение суда в установленные сроки или имеется способ, который суд считает наиболее удобным.

Принимая во внимание мнение взыскателя, то, что заявитель не представил суду доказательств наличия независимых от него обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, суд не усматривает обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда. Указанные в заявлении обстоятельства суд не может признать носящими исключительный характер, и не находит оснований для предоставления рассрочки. Из представленных документов следует, что у ответчика с даты заключения договора и по настоящее время имеется постоянная работа – <данные изъяты> ответчик относится к категории <данные изъяты>, размер начисленной заработной платы, согласно приложенным расчетным листкам, составляет порядка <данные изъяты>., из заработка производятся удержания НДФЛ, <данные изъяты> и профсоюзных взносов. Кроме того, ответчиком не представлены документы, свидетельствующие о его имущественном положении, в частности владении объектами движимого и недвижимого имущества, вкладами в банках. Представленные документы о размере заработной платы не свидетельствуют о нахождении в трудной жизненной ситуации и наличию исключительных обстоятельств. При таких обстоятельствах заявление о предоставлении рассрочки не подлежит удовлетворению. При этом суд отмечает, что на стадии исполнения судебного решения ответчик не лишен права на заключение с банком мирового соглашения, в том числе по порядку исполнения решения.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14201 руб. 57 коп., государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить, взыскать с Андреева А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1135798 руб. 56 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14201 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Шевердова