Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1942/2020 ~ М-1657/2020 от 27.10.2020

24RS0033-01-2020-002388-59

дело №2-1942/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

с участием ответчика Завьяловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1942/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Завьяловой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Завьяловой О.П. задолженности по договору № от 27 декабря 2018 года в размере 817785 рублей 04 копеек, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 11377 рублей 85 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 27 декабря 2018 года между Банком и Завьяловой О.П. был заключен договор кредитования №, согласно которому Завьяловой О.П. были предоставлены денежные средства в размере 698802 рублей 87 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 15 сентября 2020 года задолженность по договору составляет 817785 рублей 04 копейки, из них задолженность по основному долгу – 689784 рубля 42 копейки, задолженность по процентам – 128000 рублей 62 копейки. Указанная задолженность образовалась в период с 15 марта 2019 года по 15 сентября 2020 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.31), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик Завьялова О.П. в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что перестала исполнять обязательство в связи с тяжелым материальным положением, согласна, чтобы задолженность удерживали из пенсии.

Заслушав ответчика Завьялову О.П., исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из анкеты-заявления, договора кредитования № от 27 декабря 2018 года, ПАО КБ «Восточный» предоставил Завьяловой О.П. кредит с лимитом кредитования в сумме 698803 рубля, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Срок действия лимита - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 24,90% годовых, за проведение наличных операций – 33,40% годовых. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 26156 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 13268 руб. Продолжительность льготного периода - 3 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (л.д.11-15).

Из вышеуказанных документов следует, что Завьялова О.П., подписывая договор подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Согласилась с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (л.д.12).

Кроме того, Завьялова О.П. выразила свое согласие на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Выразила также согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей и подтвердила предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты. Выразила свое согласие на получение информации об исполнении ею кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в отделении Банка и оплату услуги в размере 450 рублей единовременно. Выразила согласие на оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Выразила согласие на оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» и оплату в размере 1500 рублей единовременно, за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Выразила свое согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта №1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 рублей единовременно, за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Выразила свое согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №10 (RUR)»» и оплату услуги в размере 65000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 мес., о чем имеется подпись Завьяловой О.П..

В соответствии с пунктом 12 договора кредитования определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита свыше 200001 рублей: 1000 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1500 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 2000 рублей за каждое нарушение 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Завьяловой О.П. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, размер неустойки, что подтверждается подписью заемщика Завьяловой О.П. в данных документах.

ПАО КБ «Восточный» обязательства выполнены в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Завьяловой О.П. обязательства по кредитному договору выполнены частично, произведено гашение основного долга в размере 9018 рублей 45 копеек, процентов в размере 272213 рублей 94 копейки.

Оплата кредита после 13 апреля 2020 года не производилась совсем.

Задолженность по кредитному договору (л.д. 8) составляет 817785 рублей 04 копейки, из них по основному долгу – 689784 рубля 42 копейки из расчета: 698802 рубля 87 копеек (выдано) – 9018 рублей 45 копеек (погашено).

По процентам 124059 рублей 63 копейки, из расчета: 396273 рублей 57 копеек (начислено процентов) – 272213 рублей 94 копейки (погашено).

Просроченных процентов за пользование кредитом начислено в размере 3940 рублей 99 копеек, погашений не производилось.

Ответчик Завьялова О.П. свои обязательства после апреля 2020 года исполнять перестала, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено. Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № (л.д.8), в представленном им расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, проценты по договору начислены Банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, ответчик согласна с заявленными исковыми требованиями в полном объеме.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

Учитывая изложенное, с ответчика Завьяловой О.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 817785 рублей 04 копейки, в том числе основной долг – 689784 рубля 42 копейки, проценты – 128000 рублей 62 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Завьяловой О.П. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11377 рублей 85 копеек, исходя из расчета (817785 рублей 04 копейки – 200000 рублей х 1% + 5200 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Завьяловой О.П. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от 27 декабря 2018 года сумму задолженности в размере 817785 рублей 04 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 11377 рублей 85 копеек, а всего 829162 (восемьсот двадцать девять тысяч сто шестьдесят два) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.