Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1529/2013 ~ М-1612/2013 от 02.09.2013

2-1529/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2013 года              г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степанова Б.Б.,

при секретаре Четвериковой Ю.О.,

с участием представителя ответчика по доверенности Жучкан И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Вражевскому В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Росгосстрах Банк» обратился в Шпаковский районный суд с иском к Вражевскому В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

    В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Вражевским В.А. подана в открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет. Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ... и ... ОАО «Росгосстрах Банк» акцептом банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете - заявлении, являются действия банка по передаче клиенту уведомления. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику Вражевскому В.А. уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере ... (...) рублей ... копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, а также выдана заемщику международная банковская карта.

Согласно анкеты-заявления, Вражевский В.А. с правилами и тарифами ознакомлен, полностью согласился с ними и обязался их неукоснительно выполнять.

Выдача кредита подтверждается выпиской из текущего счета заемщика № в ОАО «Росгосстрах Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4 Тариф «Кредитный», обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, осуществляются заемщиком в виде:

- основного долга - не менее 10 % процентов от суммы основного долга, имеющееся на 1-е число месяца, следующего за отчетный период;

- начисленных процентов - 100 % процентов от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Руководствуясь ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета №, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных нарушениях сроков погашения кредита.

В соответствии с п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ... и ... ОАО «Росгосстрах Банк», условия кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 (пять) рабочих дней.

Требование заемщику направлено ДД.ММ.ГГГГ исх. №, однако до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составила ... (...) рубля .. копеек, из них:

просроченная задолженность по основному долгу - ... рубля ... копеек;

начисленные проценты - ... рубль .. копеек;

пени и штрафные санкции - ... рубля ... копеек.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредиту вынуждает истца обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

На основании изложенного истец просит:

взыскать с Вражевского В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредиту в размере .. (...) рубля ... копеек, из них:

просроченная задолженность по основному долгу - ... рубля ... копеек;

начисленные проценты - .. рубль ... копеек;

пени и штрафные санкции - ... рубля ... копеек;

а также судебные расходы в размере ... рублей ... копейка.

Представитель истца ООО «Росгосстрах Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Вражевский В.А., будучи извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности Жучкан И.Е., в котором просил в удовлетворении исковых требований в части взыскания пени в размере .. рублей .... копеек отказать.

Представитель ответчика Вражевского В.А. по доверенности Жучкан И.Е. в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных исковых требований истца в части взыскания с Вражевского В.А. пени в размере .. рублей отказать по тем основаниям, что на лицо факт явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и поэтому величина компенсации потерь кредитора определяется исходя из учётной ставки рефинансирования (п.2 разъяснения Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с разъяснением п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст.333 Гражданского кодекса РФ» проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определённой части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Из смысла разъяснения информационного письма следует, что начисленные проценты за пользование кредитом в размере ... рублей компенсируют в определённой части последствия, вызванные нарушением обязательств. Следовательно, пеня в размере ... рублей взыскиваться не может, по мотиву компенсации убытков истцу процентами за пользование кредитом в размере ... рублей.

Более того, в силу разъяснения того же информационного письма (пункт 2) установлено, что основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

По мнению представителя ответчика, истец не представил суду доказательств, подтверждающих, что просрочка исполнения ответчиком обязательства причинила ему действительный вред, который соответствует взыскиваемой им сумме неустойки, а из материалов дела какие-либо существенные негативные последствия для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств не следуют.

Полагает, что у кредитора не наступили отрицательные последствия в его хозяйственной деятельности в результате нарушения ответчиком обязательств по оплате, и он не объявлен банкротом по вине ответчика, проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей в достаточной мере компенсируют в определённой части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств по возврату кредита.

В связи с этим, имеются все основания для применения судом ст.333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемой неустойки до ... рублей.

    Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    ООО «Росгосстрах Банк» обратился в Шпаковский районный суд с иском к Вражевскому В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Вражевский В.А. подана в открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику Вражевскому В.А. уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере ... (...) рублей ... копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере .. % годовых, а также выдана заемщику международная банковская карта.

    Согласно п.2.7 Уведомления о размере полной стоимости кредита кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО "Росгосстрах Банк" подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Однако в нарушение ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены до настоящего времени, сумма задолженности Вражевского В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ... рубля ... копеек, в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - ... рубля .... копеек;

начисленные проценты - ... рубль ... копеек;

пени и штрафные санкции - ... рубля ... копеек.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель ответчика Жучкан И.Е. в судебном заседании не оспаривал сумму задолженности по основному долгу и начисленным процентам, однако, утверждал, что сумма пеней и штрафных санкций завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просил снизить ее до ... рублей.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.д.).

Согласно абзацу 2 пункта 4.2 Уведомления о размере полной стоимости кредита платежи (неустойка) за превышение кредитного лимита, установленного заемщику составляют ...% в день. ООО «Росгосстрах банк» заявлено требование о взыскании с ответчика Вражевского В.А. пеней (неустойки) и штрафных санкций в размере ... рублей ... копеек.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что денежные суммы, начисленные банком в качестве санкции за нарушение исполнения обязательств, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной последствиям нарушения.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки до ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иску удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежащая уплате сумма государственной пошлины, взыскиваемая с ответчика, подлежит снижению, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму затрат понесенных на оплату государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 310, 333, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Вражевскому В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Вражевского В.А. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... (...) рубля ... копейки, в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - ... (...) рублей ... копеек;

начисленные проценты - ... (...) рубля ... копеек;

пени и штрафные санкции - ... (...) рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Вражевского В.А. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» пени и штрафных санкций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... (...) рублей ... копеек отказать.

Взыскать с Вражевского В.А. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины, связанной с подачей в суд искового заявления, в сумме ... (...) рубля ... копейки.

В удовлетворении требований о взыскании с Вражевского В.А. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходов по оплате государственной пошлины, связанной с подачей в суд искового заявления, в сумме ... (...) рублей ... копейки отказать.

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2013 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья      Б.Б. Степанов