Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6739/2016 ~ М-6028/2016 от 06.07.2016

Дело № 2-6739/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2016 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Исаковой В.В.,

с участием истца Шутова В.П., представителя ответчика САО «ВСК» Бобылевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шутова В. П. к Российскому Союзу Автостраховщиков, публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах», страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен по тем основаниям, что истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховал свою автогражданскую ответственность как владелец автомобилей в ПАО СК «Росгосстрах». При оформлении полиса ОСАГО в ДД.ММ.ГГГГ выяснилось, что страховая компания не предоставляла истцу скидки за безаварийное вождение. Согласно базе данных Российского союза автостраховщиков расчетный коэффициент КБМ (коэффициент бонус-малус) равен 1, по мнению истца, его КБМ должен быть 0,5. ДД.ММ.ГГГГ Шутов В.П. обратился с претензией в адрес ПАО СК «Росгосстрах» о внесении изменений в страховой полис и базу АИС РСА в соответствии со стажем безаварийной езды, однако его обращение осталось без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ Шутов В.П. обратился в адрес РСА с просьбой разобраться в действиях страховщика, ответа на которую не последовало. В связи с изложенными обстоятельствами Шутов В.П. просит обязать надлежащего ответчика внеси изменения в единую информационную базу Российского союза автостраховщиков его коэффициента КБМ для обязательного страхования общегражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 0,5, обязать надлежащего ответчика возместить убытки в виде незаконно удержанной суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от <данные изъяты> к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО «ВСК».

В судебном заседании Шутов В.П. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Российский Союз Автостраховщиков в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований к РСА отказать.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель ПАО СК «Росгосстрах» Горяев В.А. посредством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, поддержав пояснения, данные в предыдущих судебных заседаниях.

В судебном заседании представитель ответчика САО «ВСК» Бобылева Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала в связи с отсутствием вины САО «ВСК» во невнесении сведений в АИС РСА, полагала надлежащим ответчиком ПАО СК «Росгосстрах».

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что Шутов В.П. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховал гражданскую ответственность владельцев транспортных средств в ООО «Росгосстрах» (в настоящее время - ПАО СК «Росгосстрах»).

Так истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ОСАГО на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ВВВ №), уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб., при расчете страховой премии страховщиком применен класс 3 страхования (КБМ 1).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ОСАГО на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ВВВ №), уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб., при расчете страховой премии страховщиком применен класс 3 страхования (КБМ 1).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ автогражданская ответственность Шутова В.П. застрахована в САО «ВСК» (страховой полис серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ), уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб., при расчете страховой премии страховщиком применен класс 4 страхования (КБМ 1).

ДД.ММ.ГГГГ Шутов В.П. обратился в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, в которой просил восстановить ему скидку за безаварийную езду за 12 лет, возместить в пределах срока исковой давности, незаконно удержанные суммы страховых премий.

В ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ страховщик предложил предоставить дополнительные документы.

ДД.ММ.ГГГГ Шутов В.П. обратился в адрес РСА с заявлением, в котором просил обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения в АИС РСА, исправив КБК в соответствии со стажем безаварийной езды. В ответ на указанное заявление РСА ДД.ММ.ГГГГ предложило Шутову В.П. обратится по данному вопросу в адрес страховщика.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее - КБМ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункта 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1, 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Подпунктом «б» пункта 2 данной статьи установлено, что в состав страховых тарифов входит коэффициент, устанавливаемый в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства.

Пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» установлены 13 водительских классов, для каждого из которых предусмотрен соответствующий коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат за период действия предыдущих договоров (КБМ), влияющий на размер страховой премии ОСАГО (3 классу соответствует КБМ 1, 13 классу - КБМ 0,5).

Указанной нормой предусмотрено, что информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков).

В соответствии с пунктом 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В рамках реализации указанных полномочий Центральным банком Российской Федерации принято Указание от 10.04.2015 № 3620-У «О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками», которое устанавливает порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, а также перечни видов информации, предоставляемой страховщиками, осуществляющими страхование средств наземного транспорта и (или) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Согласно пункта 2 Указания Банка России от 10.04.2015 № 3620-У страховщики передают оператору информацию согласно перечням видов информации, определенным в приложении к настоящему Указанию, в отношении каждого договора страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Пунктами 7, 8 названного Указания предусмотрено, что оператор обеспечивает некорректируемый учет всех действий по размещению, изменению, удалению и просмотру информации в единой автоматизированной системе, фиксацию точного времени осуществления таких действий и информации о лицах, их осуществлявших.

Таким образом, исходя из приведенных положений, Российский союз автостраховщиков, как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования, обеспечивает некорректируемую обработку информации в единой автоматизированной системе.

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона (пункт 7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10).

Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО определено, что заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Статьей 6 Федерального закона от 25.12.2012 № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» установлено, что с 1 января 2013 года до 30 июня 2014 года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 закона об ОСАГО и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании страховщик при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования (пункт 3). Также страховщик не позднее пятнадцати рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленные при заключении этого договора, в созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО автоматизированную информационную систему обязательного страхования (пункт 1).

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Обращаясь в суд с настоящим иском Шутов В.П. указал на нарушение его прав при заключении договоров обязательного страхования с ПАО СК «Росгосстрах» и САО «ВСК», в результате применения при расчете страховой премии 3, 4 водительского класса (КБМ-1).

Как следует из пояснений представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ГорячеваВ.А., при оформлении договоров ОСАГО на периоды страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ВВВ №), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ВВВ №), со стороны страховщика имела место ошибка относительно внесения сведений о коэффициенте безаварийной езды.

Данное обстоятельство подтверждено сведениями АИС РСА от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым исправленные сведения в отношении указанных договоров страхования на дату рассмотрения дела в суде внесены ПАО СК «Росгосстрах», указано, что Шутову В.П. установлен КБМ 0,70 (страховой полис серии ВВВ №), КБМ 0,65 (страховой полис серии ВВВ №).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, поскольку коэффициент за безаварийную езду по договорам ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах» восстановлен, предмет спора в связи с этим в данной части отсутствует, права и законные интересы Шутова В.П. восстановлены, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части возложения на надлежащего ответчика обязанности по внесению изменений в единую информационную базу Российского союза автостраховщиков в части установления истцу коэффициента КБМ для обязательного страхования общегражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 0,5.

Разрешая исковые требования в части взыскания в пользу истца излишне уплаченной суммы страховой премии, суд не усматривая нарушения прав истца данным ответчиком, не находит оснований для удовлетворения указанных требований за счет ответчика Российского союза автостраховщиков, поскольку последний стороной по договору страхования не является, страховую деятельность не осуществляет, как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет некорректируемую обработку сведений, формируемых страховщиками.

Восстановление нарушенных прав истца Шутова В.П. возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению страхователю услуг в сфере страхования, в связи с этим Российский союз автостраховщиков является ненадлежащим ответчиком по делу, в иске к нему надлежит отказать.

Суд соглашается с расчетом суммы излишне уплаченной страховой премии, представленным истцом, произведенным с учетом КБМ 0,7, 0,65 и 0,5 в 2013, 2014, 2015 годах соответственно, что составляет <данные изъяты> руб. Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.

В порядке ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду надлежащих доказательств, опровергающих доводы истца, изложенные в исковом заявлении, суд считает их достоверными и установленными, и исходит из того, что на момент рассмотрения дела истец излишне уплатил в счет страховых премий по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб..

С учетом изложенного, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. является законным и обоснованным, и подлежит удовлетворению.

При этом суд полагает, что указанная сумма в полном объеме подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах», поскольку САО «ВСК» при заключении договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ правомерно руководствовалось информацией о КБМ Шутова В.П., содержащейся в АИС РСА. Вместе с тем, ответчик ПАО СК «Росгосстрах» должно было проверить сведения, представленные страхователем о том, что допущенное к управлению транспортным средством лицо имеет безаварийный стаж вождения, и рассчитать сумму страховой премии с учетом страховой истории в ПАО СК «Росгосстрах».

ПАО СК «Росгосстрах» нарушены права истца как потребителя, поскольку при заключении договоров в ДД.ММ.ГГГГ и в ДД.ММ.ГГГГ применялся неверный КБМ, данные об изменении истцу КБМ в автоматизированную систему своевременно указанным страховщиком внесены не были.

Пунктами 1 и 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом взысканных судом денежных сумм с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>/2).

Исходя из положений ст. 103 ГПК РФ, с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Шутова В. П. удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу Шутова В. П. денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении иска в остальной части и в иске к Российскому Союзу Автостраховщиков, страховому акционерному обществу «ВСК» отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.Л. Саврук

Мотивированное решение составлено 01.09.2016.