Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5690/2013 ~ М-5228/2013 от 15.11.2013

Дело № 2-5690/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2013года городИжевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Нуриевой В.М.

при секретаре Глухове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Компании с ограниченной ответственностью «ЭОС Финанс ГмбХ» к Медведевой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Компания с ограниченной ответственностью «ЭОС Финанс ГмбХ» (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к Медведевой Т.Г. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между ОАО «Промсвязьбанк» (далее Банк) и Медведевым А.Л. заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> Медведев А.Л. в свою очередь обязался возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом.

<дата> Медведев А.Л. умер. Наследником умершего является супруга – Медведева Т.Г..

<дата> Банк уступил истцу права требования по кредитному договору на основании договора об уступке права № <номер>

Медведев А.Л., ответчик от исполнения обязательств по договору уклоняются, требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов в установленный срок не исполняют. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика составила: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., по штрафам – <данные изъяты> руб., всего долг ответчика составляет <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца.

Ввиду неизвестности места пребывания, регистрации ответчика Медведевой Т.Г. дело рассмотрено по существу в его отсутствие в соответствии со ст.119 ГПК РФ.

Назначенный в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику для защиты интересов Медведевой Т.Г. представитель – адвокат Хасанов Р.Ф., действующий на основании ордера, с исковыми требованиями не согласился в части взыскания штрафа, просил снизить размер штрафа в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Выслушав объяснения явившихся участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Медведевым А.Л. заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления Банком кредита заемщику в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету, сторонами по делу не оспаривается.

<дата> между компанией с ограниченной ответственностью ЭОС Финанс ГмбХ Уполномоченным представителем которого является ЛЛЛ «ЭОС» и ОАО «Промсвязьбанк» заключен договор об уступке прав № <номер> согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено Компании с ограниченной ответственностью ЭОС Финанс ГмбХ.

В соответствии с п. 10.1.3. кредитного договора кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передать (уступить) все свои права и обязанности по кредитному договору или их части, а также осуществлять иное распоряжение этими правами.

В соответствии с условиями указанного договора уступки прав требования, права требования по договору переходят <дата> (п. 4.1).

Согласно приложению <номер> к договору уступки прав требования от <дата> Банк передал истцу права требования по кредитному договору с Медведевым А.Л., при этом размер задолженности последнего составлял: <данные изъяты> по основному долгу, <данные изъяты>. – по процентам за пользование кредитом, по неустойке в размере <данные изъяты>

<дата> Медведев А.В. умер. Наследником умершего является супруга наследодателя – Медведева Т.Г.. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего у нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии ( ст. 1156 ГК РФ ) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ответа нотариуса Петуховой Л.В. наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является супруга наследодателя - Медведева Т.Г., проживающая по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из:

-квартиры по адресу: <адрес>

-земельного участка с садовым домом по адресу: <адрес>

<дата> за № <номер> супруге наследодателя Медведевой Т.Г. выдано свидетельство о праве собственности на <данные изъяты> долю садового дома с постройками и пристройками по адресу: <адрес>

<дата> Медведевой Т.Г. выдано свидетельство о праве на на­следство по закону на земельный участок и <данные изъяты> долю садового дома с пристройками и построй­ками по адресу: <адрес>

<дата> Медведевой Т.Г. выдано свидетельство о праве на на­следство по закону на квартиру по адресу: <адрес>

От исполнения обязательств по кредитному договору Медведева Т.Г. уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно условиям кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 21 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверяя договор уступки прав требования от 17 июня 2010 года на соответствие требованиям закона, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с ч.1 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского чета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно статье 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также обиных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Медведевым А.Л. заключен кредитный договор № 17-20028/000730, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>

В дальнейшем <дата> между компанией с ограниченной ответственностью ЭОС Финанс ГмбХ Уполномоченным представителем которого является ЛЛЛ «ЭОС» и ОАО «Промсвязьбанк» заключен договор об уступке прав № <номер> согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено Компании с ограниченной ответственностью ЭОС Финанс ГмбХ.

В соответствии с п. 10.1.3. кредитного договора кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передать (уступить) все свои права и обязанности по кредитному договору или их части, а также осуществлять иное распоряжение этими правами.

На каждой странице кредитного договора имеется собственноручная подпись Медведева А.Л., подтверждающая его согласие на указанные условия.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Кроме того, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Кроме того, уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, определен в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, ст. 857 ГК РФ. Эти сведения держатся в тайне только по тем операциям, которые совершаются по счету, а при уступке права требования третьему лицу передается иная информация о должнике, о сумме долга, о залоге. Информация о движении денежных средств по банковским счетам не передается, и права потребителя в том смысле, который заложен в Законе о защите прав потребителей, не нарушаются.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования от <дата> заключены между компанией с ограниченной ответственностью ЭОС Финанс ГмбХ Уполномоченным представителем которого является ЛЛЛ «ЭОС» и ОАО «Промсвязьбанк», не является ничтожной сделкой.

<дата> Медведев А.Л. умер. Наследником умершего является супруга наследодателя – Медведева Т.Г.. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего у нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии ( ст. 1156 ГК РФ ) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ответа нотариуса Петуховой Л.В. наследником, принявшим наследство является супруга наследодателя - Медведева Т.Г., проживающая по адресу: <адрес>

Таким образом, судом правомерно предъявлены требования к Медведевой Т.Г. – как к лицу, принявшему наследство.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик Медведева Т.Г. не исполняет обязательств по кредитному договору, права требования по которому Банком переданы истцу, то исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности Медведева А.Л., по основному долгу и процентам за пользование кредитом установлен приложением <номер> к договору уступки от <дата> и составляет: по основному долгу <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком либо истцом, доводов о несогласии с расчетом истца, ответчик суду не предоставил.

На момент рассмотрения дела истец настаивает на возврате Медведевой Т.Г. всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, как наследнице, принявшей наследство после смерти заемщика.

Исходя из вышеизложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга по кредитному договору в размере 135 000 руб., и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором предусмотрено условие, согласно которому в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и процентов в сроки установленные договором заемщик уплачивает неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату основного долга, за каждый день просрочки (п. 12.1 кредитного договора).

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов, суд находит требование о взыскании неустойки правомерным.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования от 30.10.2012 года размер неустойки по состоянию на дату уступки составляет 149238,84 руб.

Доказательств об ином размере задолженности по неустойке, надлежащем исполнении обязательств перед Банком либо истцом по её уплате, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Адвокатом Хасановым Р.Ф. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Учитывая экономическую ситуацию в государстве, существенное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки до 20000 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в пользу истца с ответчика Медведевой Т.Г. в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 5971, 53 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░