Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2015 (2-5535/2014;) ~ М-4498/2014 от 01.10.2014

<данные изъяты>                                                                                                                   дело №2-570/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего - судьи     Гришиной В.Г.,

при секретаре –             Мандрыкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Защита потребителей «Правовой центр» в интересах ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация «Защита потребителей «Правовой центр» обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей под 39,90% сроком на 42 месяца. Банком в бланк заявления-анкеты, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, были внесены графы «Страховой взнос на личное страхование» и «Страховой взнос от потери работы», в соответствии с которыми из суммы кредита банк обязался безакцептно списать денежные средства в счет компенсации расходов на заключение коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита, а также от потери работы. Со счета ФИО1 банком было произведено списание денежных средств в размере <данные изъяты> рубля. Истец считает, что действия ответчика противоречат целям и интересам заемщика, который не выражал своей воли на заключение никакого иного договора, кроме договора кредита, что является нарушением закона.

В связи с этим Межрегиональная общественная организация «Защита потребителей «Правовой центр» просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату страхового взноса, взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей - возврат страхового взноса, <данные изъяты> рубль – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей - неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – компенсацию морального вреда.

В судебном заседании представитель истца Межрегиональной общественной организации «Защита потребителей «Правовой центр» - Рыжкин С.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Жуков Р.А. (доверенность №№) исковые требования не признал, указал, что все услуги банком оказывались потребителю в соответствии с требованиями действующего законодательства. При заключении кредитного договора заемщику ФИО1 были разъяснены её права при заключении договора о добровольном страховании, о чем она собственноручно подписала заявление в страховую компанию. ФИО1 могла отказаться от заключения договора страхования, либо заключить договор страхования со страховщиком или любой другой страховой компанией, оплатив страховой взнос самостоятельно, однако она изъявила желание получить в банке кредит на оплату страхового взноса. Решение банка в предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование, банк не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования и по желанию клиента предоставляет кредит на оплату страхового взноса. Заемщик самостоятельно может решать, от каких страховых рисков приобрести страховой полис, либо вовсе отказаться от заключения договора страхования.

Истица ФИО1, представители третьих лиц – ООО «<данные изъяты> Страхование жизни», Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела были уведомлены должным образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Положения п.2 ст.16 названного Закона РФ запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, а согласно п.1 этой же статьи условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 39,9% годовых сроком на 42 месяца (л.д.8).

В этот же день ФИО1 составлено заявление на страхование №№, адресованное ООО «<данные изъяты> Страхование жизни» (л.д.75).

Из указанного заявления, подписанного ФИО1, следует, что она изъявила желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, а также проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, при этом обязалась заплатить сумму страхового взноса в размере <данные изъяты> рубля, согласна с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Факт подписания ФИО1 заявления на страхование представителем истца не опровергнут.

Согласно данному заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО «<данные изъяты> Страхование жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней составила <данные изъяты> рублей, страховая премия – <данные изъяты> рубля, срок страхования определен сторонами в 1260 дней (л.д.19).

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Оценив указанные выше доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 добровольно выразила желание быть застрахованной от несчастных случаев и болезней, обязалась возместить страховой взнос, при этом ей было представлено право выбора любой страховой организации.

С учетом того, что выдача кредита ФИО1 не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнении заемщиком обязательства по страхованию, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                     Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Защита потребителей «Правовой центр» в интересах ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

<данные изъяты>

Судья:                                                                               В.Г. Гришина