Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4360/2018 ~ М-3997/2018 от 05.07.2018

<***> Дело № 2-4360/2018

УИД № 66RS0003-01-2018-003968-95

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 08.08.2018

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Деминой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Магафуровой Е.Р.,

с участием представителя Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей» Лемзякова И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей», действующей в интересах Сорокиной Е.М., к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Свердловская региональная общественная организация «Уральская палата защиты потребителей», действующая в интересах Сорокиной Е.М. обратилась в суд к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указала, что *** между АО «Альфа-Банк» и Сорокиной Е.И. заключен договор о предоставлении потребительского кредита. При заключении кредитного договора Сорокина Е.М. была подключена в программе добровольного страхования заемщиков кредитов наличными. Плата за подключение к программе страхования составила 56846 руб. Сорокина Е.М. обратилась с письменным заявлением об отказе от страхования, однако ее требования в добровольном порядке не удовлетворены.

На основании изложенного, просили взыскать с ответчика сумму в размере 56846 руб. в связи с отказом от подключения к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами с *** по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей» Лемзяков И.Ф. на удовлетворении исковых требований настаивал, указал, что в заявлении об отказе от программы страхования истцом указаны реквизиты банковского счета в кредитной организации, в которой она обслуживается для перечисления платы за подключение к программе страхования. В нарушение требований закона банк перечислил денежные средства на ссудный счет в кредитной организации, к которому у истца нет доступа, указанный счет обслуживает выданный банком кредит, в АО «Альфа-Банк» истец не обслуживается. При этом банк не уведомил истца об удовлетворении ее требований ни посредством письма, ни посредством МСМ-сообщения. С *** размещал денежные средства истца в оборотных активах кредитной организации и не принял мер к передаче денежных средств истцу. Денежные средства выданы истцу только ***. Настаивал на взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Представители ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражений на иск, согласно которым *** истцу была осуществлена выплата по претензии от *** в размере 56803 руб. 80 коп. Данные подтверждаются выпиской по счету и мемориальным ордером. В настоящее время остаток денежных средств на счете истца составляет 56846 руб. Поскольку банк не пользовался денежными средствами, они были возвращены истцу, в связи с чем оснований для взыскания процентов не имеется. Банком не было допущено нарушение норм права, вина в действиях банка отсутствует. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Истец Сорокина Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не представила.

При таких обстоятельствах и с учетом мнения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения представителя СРОО «Уральская палата защиты потребителей», исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что *** между Сорокиной Е.М. и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 656 000 руб. При заключении кредитного договора истец присоединилась к Программе добровольного страхования. Плата за подключение к программе страхования составила 56846 руб.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

*** Сорокина Е.М. посредством почтового отправления обратилась к ответчику с заявлением об отказе от добровольного страхования заемщиков кредитов наличными, а также просила вернуть страховую премию в установленный законом срок и на конкретные реквизиты, указанные в заявлении (л.д. 16). Данное заявление получено ответчиком ***.

Судом установлено, что *** ответчик перечислил Сорокиной Е.М. в счет уплаченной страховой премии 56 803 руб. 80 коп., что подтверждается представленной ответчиком выписки по счету.

В судебном заседании представитель Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей» не оспаривал факт поступления денежных средств. Однако, указал, что денежными средствами истец реально смогла воспользоваться только ***, когда узнала об их перечислении из отзыва ответчика, до этого момента никаких уведомлений от ответчика не приходило.

С учетом указанного, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств, уплаченных при подключении в программе страхования.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно п. 4 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Материалами дела подтверждается, что перевод суммы страховой премии был осуществлен ответчиком не на банковские реквизиты, указанные в заявлении, по состоянию на *** находились на положительном остатке в АО «Альфа-Банк» на банковском счете № ***

При таком положении именно на ответчике лежит риск того, что к моменту исполнения обязательства по возврату страховой премии реквизиты будут не актуальными и именно ответчик будет отвечать за неблагоприятные последствия.

На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Условия заключенного между сторонами договора полностью соответствуют требованиям регулятора.

Суд приходит к выводу, что банк неправомерно принял на себя риски перечисления денежных средств на счет истца, так как истец в заявлении не подтвердила актуальность реквизитов, на которые был перечислен кредит.

При этом суд не находит в действиях истца недобросовестности и злоупотребление правом, так как обязанность по сообщению банковских реквизитов истцом была исполнена надлежащим образом.

В силу ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Моральный вред подлежит возмещению также в силу статьи 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с неисполнением надлежащим образом законных требований истца, истец испытывал нравственные страдания, которые выражаются в эмоциональном напряжении и переживаниях, траты своего рабочего и свободного для отдыха времени на восстановление своих прав, суд полагает, что причиненный истцу моральный вред может быть определён в сумму 1 000 руб.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** в размере 1 038 руб. 80 коп., исходя из представленного расчета.

Поскольку факт незаконного использования денежных средств со дня отказа истца от исполнения договора нашел свое подтверждение, ответчиком осуществлен платеж на иной расчетный счет, в результате чего истец фактически не получила причитающиеся ей в связи с отказом от договора денежные средства, то есть понесла убытки, с ответчика в пользу Сорокиной Е.И. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** (дня, следующего по истечении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования) по *** (дня, когда истец реально воспользовалась денежными средствами) в размере 993 руб. 63 коп. (56 846 руб. х 85 дней х 7,25%/365).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Следовательно, в случае отсутствия отказа истца от иска, несмотря на удовлетворения исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф, исчисляемый от присужденной судом суммы с учетом выплаченной денежной суммы в добровольном порядке исполнителем до принятия иска в производству суда.

С учетом установленных судом обстоятельств по реальному исполнению обязательств – ***, суд находит требования истца о взыскании штрафа обоснованными, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, составил 29419 руб. 81 коп. (56846 руб. (выплаченная в период спора сумма) + 1000 руб. (присужденная судом компенсация морального вреда) + 993 руб. 63 коп. (проценты) /2.

Соответственно, с АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 14 709 руб. 90 коп., в пользу Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей в размере 14709 руб. 90 коп.

В силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает почтовые расходы необходимыми в связи с рассмотрением дела, а потому подлежащими взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по иску о защите их прав. С ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб., исчисленная по правилам ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей», действующая в интересах Сорокиной Е.М., к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Сорокиной Е.М. компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** в размере 993 руб. 63 коп., штраф в размере 14 709 руб. 90 коп.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Свердловской региональной общественной организации «Уральская палата защиты потребителей» штраф в размере 14 709 руб. 90 коп.

В удовлетворении остальной части иска истцу к ответчику, отказать.

Взыскать с общества с АО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья <***> Т.Н. Демина