Решение по делу № 2-1178/2021 ~ М-1109/2021 от 29.10.2021

Дело № 2-1178/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 ноября 2021 года                              город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Федосовой Е.В.,

с участием ответчика Дрыгиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дрыгиной С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Дрыгиной С.П. указав, что 13.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и Дрыгиной С.П. был заключен кредитный договор №. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 12.06.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 406 043,82 руб. 17.07.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по названному кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 406 043,82 руб., из которых 75 994,35 руб. – сумма основного долга, 34 077,04 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 26 935,1 руб. – проценты на просроченный основной долг, 269 037,33 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 260,44 руб.

Определением от 01.11.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены первоначальный кредитор заемщика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и страховщики ООО СК «Согласие-Вита».

Представители истца и третьих лиц в суд не явились, извещены надлежащим образом. Истцом в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Дрыгина С.П. не признала заявленные требования, суду пояснила, что не подписывала кредитный договор, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2013 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), сменившим наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), и Дрыгиной С.П. был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Во исполнение данного Договора Банк обязался предоставить Дрыгиной С.П. кредит в сумме 83 760 руб. сроком на 36 месяцев под 29,9 % годовых с применением тарифного плана «Без комиссия 29,9 %», а также перечислить со счета часть кредита в размере 23,52 руб. для оплаты страховой премии Страховщику (л.д. 12, 13).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Договор предоставления кредита на неотложные нужды – это заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении Банком Клиенту нецелевого кредита на неотложные нужды, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Клиента о заключении Договора, Общие условия, Тарифы, График платежей и иные документы, предусмотренные Договором (раздел 1.1 Общих условий). Кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет (пункт 1.2.2.4). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами Банка, начисляемые на фактический непогашенный остаток кредита (п. 1.2.2.5). На основании положений п. 1.2.2.6 Общих условий Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Общими условиями, Договором (л.д. 23-31).Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей, согласно которому он обязан был ежемесячно 24 числа вносить платеж в размере 5 922,06 руб., последний платеж – 5 921,51 руб. (л.д. 15).

Тарифным планом «Без комиссий 29,9 %» предусмотрены следующие комиссии: за подключение к Программе страхования – 0,6 % от суммы Кредита за каждый месяц срока кредита, уплачиваемый единоразово за весь срок кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) – 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 22).

При заключении кредитного договора одновременно был заключен Договор страхования жизни заемщика ООО СК «Согласие-Вита». Страховые риски: смерть заемщика и инвалидность 1 группы (л.д. 14).

В соответствии с расчетом по состоянию на 17.07.2019 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 406 043,82 руб., из которых 75 994,35 руб. – сумма основного долга, 34 077,04 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 26 935,1 руб. – проценты на просроченный основной долг, 269 037,33 руб. – штрафы (л.д. 9).

Из представленного суду Договора уступки прав (требований) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало, а ООО «Феникс» приняло права Банка в отношении уплаты денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствам к должникам, указанным в акте приема-передачи требований (пункт 1 Договора) (л.д. 35-37).

Согласно пункту 15918 Акта приема-передачи прав (требований) к названному Договору Банк уступил истцу права требования с Дрыгиной С.П. задолженности по кредитному договору от 13.12.2013 № в размере 406 043,82 руб., из которых 75 994,35 руб. – сумма основного долга, 34 077,04 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 26 935,1 руб. – проценты на просроченный основной долг, 269 037,33 руб. – штрафы (л.д. 38-41).

Материалы дела содержат копию уведомления об уступке права требований, что позволяет сделать вывод о том, что ответчик был уведомлен об уступке права требования и размере уступленной задолженности в сумме 406 043,82 руб. (л.д. 34).

Также в адрес ответчика направлялось Требование о полном погашении вышеуказанного долга (л.д. 11).

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Судом установлено, что согласно выписке по лицевому счету 13.06.2014 произведено последнее списание задолженности по кредитному договору в размере 40,05 рублей. После указанной даты платежи ответчиком не производились.

Как указано выше, 17.07.2019 банк по договору цессии уступил истцу права требования по указанному договору кредитования. Ответчику направлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней, оставленное без удовлетворения.

23.12.2019 мировым судьей судебного участка № 3 г. Гая Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Дрыгиной С.П. в пользу ООО «Феникс» задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который определением мирового судьи от 30.12.2019 отменен в связи с поступлением возражений должника.

29.10.2021 истцом подан настоящий иск о взыскании задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

Из Выписки по лицевому счету следует, что ответчик окончательно прекратил вносить ежемесячные платежи в июне 2014 года, тогда же банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей, однако за вынесением судебного приказа обратился в декабре 2019, более чем через 5 лет после пропуска ответчиком первого платежа. Приказ отменен 30.12.2019. С настоящим иском истец обратился 29.10.2021, т.е. через 1 год и 10 месяцев после отмены судебного приказа.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Согласно статье 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

С учетом вышеизложенного в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Доказательств о том, что срок исковой давности пропущен по уважительным причинам, истцом не представлено.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

    решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дрыгиной Светлане Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                            Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2021 года.