Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1623/2019 ~ М-1096/2019 от 23.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                                  11 июня 2019 года

                                           № 2-1623/2019

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Палтыреве Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова Виктора Александровича к АО «БайкалИнвестБанк» о признании недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Иванов В.А. обратился в суд с указанным иском к АО «БайкалИнвестБанк», мотивируя тем, что 15.12.2016 заключил с ответчиком кредитный договор №5323-1507, по условиям которого ответчик представил кредит в сумме 4189500 рублей под 15,9% годовых, на срок по 15.12.2021. Кредит предоставлялся для оплаты части стоимости приобретенного полуприцепа 99421.6, 2015 года выпуска, а также для оплаты услуг за присоединение к договору коллективного страхования. В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется заключить с банком договор текущего счета и договор залога имущества; заключить договор (полис, сертификат), в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска (смерть заемщика, временная нетрудоспособность, полная утрата трудоспособности) заемщика в аккредитованной банком страховой компании не менее срока кредита. 15.12.2016 согласно заявлению на добровольное присоединение, истец дал согласие ООО «Компания Тенгри» быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №0109/2016 и ООО «СК «АСКОР» в отношении его жизни и здоровья. В указанном заявлении истец поручил ответчику перечислить с банковского счета денежные средства в сумме 1039500 рублей в ООО «Компания Тенгри» для оплаты услуг по присоединению к договору коллективного страхования. Данная сумма была перечислена со счета истца. В подтверждение заключения договора страхования истцу была выдана копия сертификата ООО «СК «АСКОР», а также без каких-либо подписей и печатей «Условия предоставления услуги по добровольному присоединению к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней». Указывает, что не был уведомлен заблаговременно о наличии такого условия кредитования, как страхование жизни и здоровья в страховой компании, указанной банком, на условиях банк, вынужден был подписывать договор на кабальных условиях. Все документы были разработаны банком, предъявлены истцу в день, когда приобретаемый истцом автотранспорт, подлежал оплате. Считает, что услуга страхования была навязана банком истцу. В связи с этим, просит суд признать недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита №5323-1507, заключенного 15.12.2016 между Ивановым В.А. к АО «БайкалИнвестБанк» в части возложения на заемщика обязанности заключить договор (полис, сертификат), в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска (смерть заемщика, временная нетрудоспособность, полная утрата трудоспособности) заемщика в аккредитованной банком страховой компании не менее срока кредита.

Истец Иванов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Представитель истца – Полетаева С.М., действующая по доверенности (л.д.43), поддержала исковые требования в полном объеме, по изложенным основаниям, пояснив суду, что кредит предоставлялся под условием заключения договора личного страхования; истец не была предоставлена возможность заключить договор страхования в иной организации.

Представитель ответчика АО «БайкалИнвестБанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, от представителя ответчика Елизарова А.Д., поступили письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в заявлении-анкете о предоставлении потребительского кредита, на основании которого с истцом был заключен кредитный договор, заемщик дал согласие на заключение договоров страхования, сделав отметку в графе «да». Кроме того, до заключения кредитного договора, банком истцу было направлено коммерческое предложение с разными вариантами кредитования, в том числе и без услуг страхования.

Представители третьих лиц – ООО «Компания Тенгри», ООО «СК «АСКОР» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки суд не известили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 13.12.2016 Иванов В.А. подал в АО «БайкалИнвестБанк» заявление-анкету о предоставлении потребительского кредита, на последней странице которого указал, согласен на личное страхование по трем видам рисков – смерть заемщика, полная утрата трудоспособности, временная нетрудоспособность, поставив знак «галочка» в графе «согласен». Также дал согласие на заключение договора банковского счета с дополнительным соглашением к нему о безакцептном списании денежных средств (л.д.65-69).

15.12.2016 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №5323-1507, по условиям которого ответчик представил истцу кредит в сумме 4189500 рублей под 15,9% годовых, на срок по 15.12.2021. Кредит предоставлялся для оплаты части стоимости приобретенного полуприцепа 99421.6, 2015 года выпуска и услуг по присоединению к договору коллективного страхования, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.5-7).

В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется заключить с банком договор текущего счета и договор залога имущества; заключить договор (полис, сертификат), в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска (смерть заемщика, временная нетрудоспособность, полная утрата трудоспособности) заемщика в аккредитованной банком страховой компании не менее срока кредита.

Также, 15.12.2016 в счет обеспечения исполнения обязательств по договору, между истцом и ответчиком заключены договоры залога полуприцепа и грузового кенворт (л.д.13-16).

Ивановым В.А. в АО «БайкалИнвестБанк» подано заявление на открытие текущего счета (л.д.22).

15.12.2016, Иванов В.А. оформил заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, которым дал согласие ООО «Компания Тенгри» быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №0109/2016, заключенному между ООО «Компания Тенгри» и ООО «СК «АСКОР» в отношении его жизни и здоровья. Подписывая заявление, истец подтвердил добровольность включения его в число застрахованных по договору коллективного страхования. В указанном заявлении истец поручил ответчику перечислить с банковского счета денежные средства в сумме 1039500 рублей в ООО «Компания Тенгри» для оплаты услуг по присоединению к договору коллективного страхования (л.д.23).

В силу положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

     Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Получение кредита не обусловлено заключением договора страхования, поскольку при оформлении заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита у истца имелась возможность отказаться от услуг страхования, поставив соответствующую отметку в графе «не согласен», которая имеется в анкете.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию была ему навязана, голословны и опровергаются заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита.

Согласно ст.179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Доводы истца о том, что он вынужден был подписать договор на кабальных условиях, поскольку не знал о наличии такого условия кредитования, как страхование жизни и здоровья, суд считает не обоснованным, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих вынужденный характер заключения договора, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено; заявление-анкета заполнены истцом 13.12.2016, а договор потребительского кредита заключен 15.12.2016, следовательно, у истца имелось достаточно времени получить в банке всю информацию, касающуюся заключения договора, а также предоставить сведения об организациях, с которыми истец намерен был заключить договор страхования жизни, здоровья.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167, 168, 421, 422, 431, 432, 814, 819,927, 934 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Иванова Виктора Александровича к АО «БайкалИнвестБанк» о признании недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита №5323-1507 от 15.12.2016 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 17.06.2019.

Судья                   (подпись)                                          Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 17.06.2019.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1623/2019 (УИД 72RS0021-01-2019-001292-51) в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»____________2019 года

Копия верна.

Судья                                                                 Хромова С.А