Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-971/2013 ~ М-719/2013 от 20.02.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ            Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи     Смоловой Е.К.,

при секретаре     Юртаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Атамановой В.Н. к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Атаманова В.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. В соответствии с договором в случае наступления страхового случая (телесные повреждения (травма), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования) страховщик обязуется произвести страхователю страховую выплату в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. по дороге на работу получила травму. На скорой помощи она была доставлена в травмпункт больницы им.Пирогова. Был поставлен диагноз: рвано-ушибленная травма надбровной области. После травмы лечение осуществлялось у хирурга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а затем у невропатолога с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которым был поставлен диагноз: шейный остеохондроз, обострение вызванное травмой. ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. обратилась к страховщику с заявлением о произошедшем страховом событии. ДД.ММ.ГГГГ страховщик в выплате отказал, ссылаясь на то, что непрерывное лечение проводилось длительностью менее 14 дней. ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. представила в страховую компанию документы, подтверждающие непрерывность лечения, однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения повторно отказано. Атаманова В.Н. считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения незаконным. Истец, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты>.

     В ходе рассмотрения дела истец заявленные требования уточнила, пояснила, что в связи с полученной травмой она лишилась постоянного дохода, понесла существенные затраты на длительное лечение, а страховую выплату не получила. За уклонение от выполнения своих договорных обязательств истец, ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей», дополнительно к первоначально заявленным требованиям просила взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

     В судебном заседании истец уточненные требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

     Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, просил в удовлетворении искового заявления отказать в полном объеме. В отзыве ответчик указал, что согласно медицинским документам амбулаторное лечение проводилось непрерывно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 11 дней у хирурга. После ДД.ММ.ГГГГ лечение по поводу травм не проводилось, проводилось лечение по поводу болезни – остеохондроз шейного отдела позвоночника, развившейся задолго до страхового случая. Согласно рентгенографии установлено, что у застрахованного лица определяются остеофиты. Ответчик в отзыве указывает, что остеофиты не могли возникнуть в результате события ДД.ММ.ГГГГ, так как для их появления требуется достаточный период времени.

     Заслушав истца, свидетеля, изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 421,422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ст.ст.927, 930 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Атамановой В.Н. и ООО «СК «РГС-Жизнь» в соответствии со ст.940,943 ГК РФ заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья». Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Размер страховой премии согласно договору составил 1 685руб.23коп. и подлежал ежемесячной оплате не позднее 7-го числа каждого месяца в период действия договора. Размер страховой выплаты установлен в сумме 80 000руб.

Основными страховыми случаями по договору являются дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования и смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. Дополнительными страховыми случаями по договору являются телесные повреждения )травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, 3-й группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы от любой причины, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями, для освобождения от уплаты взносов по основным условиям.

Атаманова В.Н. исполняла свои обязанности по договору страхования надлежащим образом, ежемесячно, в установленный срок, оплачивала страховую премию в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., что подтверждается соответствующими квитанциями.

ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. получила травму и была доставлена в ГБ № с диагнозом рвано-ушибленная рана правой надбровной области, что подтверждается талоном сопроводительному листу №.

ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. обратилась к ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о произошедшем страховом событии и выплате страхового возмещения.

Согласно Приложению 1 к страховому полису страховая выплата осуществляется страховщиком в объеме, предусмотренном договором страхования, при условии уплаты страхователем страховых взносов в размере и в сроки, указанные в полисе страхования. Страховая выплата при получении застрахованным лицом травмы и/или случайного острого отравления осуществляется застрахованному лицу по риску «Телесные повреждения застрахованного» в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного. Общий размер выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного» в течение полисного года не может превышать размера страховой суммы, установленного по данному риску в договоре страхования.

Обязанность страховщика осуществить страховую выплату, согласно Приложению 1 к договору страхования, возникает при наступлении страхового случая, произошедшего в течение 24 часов в сутки на территории всего мира, кроме территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия. Страховщик обязан при наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая, произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая.

Страховщик освобождается от страховой выплаты в случае умышленных действий застрахованного лица или выгодоприобретателя, самоубийства, воздействия ядерного взрыва, военных действий, смерти застрахованного лица по причинам, указанным как «Исключения».

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в выплате страхового возмещения ввиду того, что непрерывное амбулаторное лечение по поводу несчастного случая проводилось в течение 11 дней.

На повторное обращение Атамановой В.Н. о выплате страхового возмещения с предоставлением документов из медицинской книжки, страховая компания также ответила отказом письмом от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что по поводу ушибов и ссадин головы и грудной клетки, полученных ДД.ММ.ГГГГ, непрерывное лечение в медицинском учреждении потребовалось, назначалось и проводилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ После ДД.ММ.ГГГГ лечение по поводу упомянутых травм не потребовалось, проводилось лечение болезни остеохондроз шейного отдела позвоночника.

В соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности, а также Программой Престиж «Семья», на условиях которых с Атамановой В.Н. был заключен договор страхования, к событиям, которые могут стать основанием для страховой выплаты, с учетом выбранного Атамановой В.Н. дополнительного условия, относится, в частности, травма, полученная застрахованным лицом в период действия договора страхования, с последствиями, при наступлении которых «Таблицей размеров страховых выплат», являющейся приложением к Полису, такая выплата предусмотрена. «Таблицей» предусмотрены выплаты при повреждениях, не оказывающих, как правило, существенного влияния на общее состояние здоровья застрахованного лица, но только при условии, что факт получения таких повреждений подтвержден медицинскими документами, а застрахованному лицу потребовалось и проводилось непрерывное лечение с контролем его эффективности общей длительностью не менее 14 дней.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, страховой риск и страховой случай являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие (статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). По своему составу они совпадают.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем, а могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение в установленных законом случаях (при умысле либо грубой неосторожности).

В ч. 1 ст. 963 ГК РФ прямо предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, к которым относятся умысел страхователя или выгодоприобретателя, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 данной статьи.

Судом достоверно установлено, что страховой случай объективно наступил. Оснований, предусмотренных п. 2 и п. 3 указанной статьи, в суде не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. получила травму, что подтверждается документально и была доставлена в ГБ № с диагнозом рвано-ушибленная рана правой надбровной области, что подтверждается талоном сопроводительному листу №.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. проходила амбулаторное лечение у хирурга по поводу ушиба, ссадины мягких тканей головы справа, ушиба мягких тканей грудной клетки слева.

Согласно протоколу № от ДД.ММ.ГГГГ на рентгенограммах шейного отдела позвоночника в прямой, боковой проекциях лордоз выпрямлен в нижнем отделе. Тело С4 смещено кпереди на 0,1мм. Замыкательные пластинки склерозированы неровные. По передним поверхностям тел С4-С7 определяются остеофиты. Высота тел не снижена. Костная структура без особенностей. Высота межпозвонковых дисков на уровне С4-С5, С5-С6 снижена значительно, умеренно, на уровне С6-С7 незначительно. Унковертебральные отростки С5, С6 удлинены с обеих сторон, у С7 слева отклонен. Дано следующее заключение: остеохондроз шейного отдела позвоночника (косвенные признаки межпозвонковых грыж С4-С5, С5-С6), рекомендована консультация невропатолога.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Атаманова В.Н. проходила амбулаторное лечение у невропатолога по поводу шейного остеохондроза, обострения, вызванного травмой.

Допрошенный в ходе судебного заседания врач-невропатолог Евсеев И.В. суду пояснил, что шейный остеохондроз – дегенеративно-дистрофическое поражение межпозвонкового диска в шейном отделе позвоночника. Это наиболее опасный вид остеохондроза, так как при нем часто происходит ущемление корешка отходящего от спинного мозга нерва и нарушение кровоснабжения головного мозга из-за сдавливания кровеносных сосудов. Шейный остеохондроз – хроническое заболевание, формируется многие годы, но в данном конкретном случае, с учетом отсутствия обращений Атамановой В.Н. по данному поводу к невропатологу ранее, произошло обострение заболевания и вызвано оно было травмой, произошедшей с пациенткой ДД.ММ.ГГГГ Более того, изменение высоты межпозвонковых дисков, зафиксированное в рентгенограмме, вполне могло быть вызвано травмой. Общие принципы лечения шейного остеохондроза заключаются в консервативной терапии, направленной на снижение болевых ощущений у пациента и на борьбу с воспалением, именно поэтому Атамановой В.Н. были назначены нестероидные противовоспалительные препараты, миорелаксант (для снятия мышечного рефлекторного синдрома) и витамины.

Суд относится к показаниям свидетеля с доверием, принимает их в качестве допустимого доказательства.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Атаманова В.Н. проходила лечение по поводу травмы, произошедшей ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ непрерывно.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве, о том, что непрерывное лечение проводилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в течение 11 дней, а после ДД.ММ.ГГГГ лечение у невропатолога проводилось по поводу остеохондроза шейного отдела позвоночника, развившегося задолго до страхового случая, суд считает несостоятельными, опровергнутыми материалами дела, показаниями свидетеля.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежит страховое возмещение в сумме 80 000руб.

Отношения, основанные на договоре страхования жизни, здоровья и трудоспособности, заключенном между Атамановой В.Н. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» регулируются нормами Федерального Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Установлено, что Атаманова В.Н. дважды обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения Атамановой В.Н. отказано дважды со ссылкой на отсутствие оснований для осуществления страховой выплаты. Принимая во внимание изложенное, поскольку в добровольном порядке произвести выплату ответчик отказался, имеются основания для взыскании с ответчика штрафа. В пользу истца взыскана сумма в размере <данные изъяты>.), следовательно с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в сумме <данные изъяты>. (50% от <данные изъяты>.).

Материалами дела подтверждается, что истцом понесены расходы по подготовке искового заявления в сумме <данные изъяты>., данные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>., от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Атамановой В.Н. к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Атамановой В.Н. страховое возмещение в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг в сумме 1500руб., штраф в сумме 40 750руб.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: