Решение по делу № 2-5133/2015 ~ М-5282/2015 от 23.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2015 года Ленинский районный суд г. Иркутск в составе председательствующего судьи Батаен М.В. при секретаре Корзун О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5133/15 по иску Сулеймановой О. В. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от ****год на сумму <...>. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить кредит и выплатить проценты за его использование в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В адрес ответчика истцом была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин: в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Истец на момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, повлиять на его содержание, поскольку договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах. Ответчик, пользуясь неграмотностью истца, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. При обращении в банк и заключении договора истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, незаконно завышена неустойка. Из-за вышеперечисленных нарушений законодательства она испытала значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно, и просила возместить ей причиненный моральный вред, который истец оценивает в <...>.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ****год, признать пункты кредитного договора № от ****год недействительными, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...>.

В судебное заседание истец Сулейманова О.В., ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, в материалы дела представлено заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд признает их не уважительными и полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено ст. 9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Судом установлено, что истец обратилась в банк, где заключила договор № от ****год на сумму <...>. под 22% годовых на 36 мес. Истцом собственноручно подписан кредитный договор, доказательств иного суду не представлено. Во исполнение достигнутых договоренностей кредитной организацией был открыт на имя истца текущий счет в рублях для размещения на нем денежных средств и последующего совершения операций.

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, а в соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Рассматривая требования истца расторгнуть кредитный договор № от ****год, признать пункты кредитного договора № от ****год недействительными, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика. Судом не установлено нарушение требований Указаний ЦБ РФ №2008-У в части информирования заемщика о полной стоимости кредита.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, определен его предмет. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Истец добровольно заключила договор, в связи с чем, оснований для признания рассматриваемого кредитного договора недействительным на основании ст. 168, 180 ГК РФ суд не усматривает. Ответчиком условия договора исполнены, денежные средства на счет заемщика были переведены. Доказательств иного суду не представлено.

Кредитный договор содержит информацию о полной стоимости кредита. Отдельными графами указаны: сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка, полная стоимость кредита, размер ежемесячного взноса определен в соответствии с графиком платежей, также указан размер переплаты в год в процентах годовых. Указанный договор был подписан собственноручно истцом. Доказательств иного суду не представлено.

Учитывая изложенное, доводы искового заявления о том, что до сведения заемщика не были доведены: полная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, перечень платежей, суд находит не состоятельными. Доказательств того, что при заключении договора истцу не была предоставлена Банком полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, опровергается материалами дела.

Судом установлено, что ответчиком существенных нарушений условий договора не допущено, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита в установленной законом форме - в составе кредитного договора в соответствии с требованиями действующего на момент заключения договора законодательства. Кроме того, кредитный договор не содержит указаний на взимание Банком каких-либо комиссий. Доказательств того, что из вносимых заемщиком денежных средств Банком производилось зачисление сумм по оплате каких-либо комиссий, суду не представлено.

Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» на дату предоставления кредита признано утратившим силу.

Доводы искового заявления о том, что условия кредитного договора истцу были навязаны, так как были указаны в типовой форме, не могут быть приняты во внимание, поскольку истец была ознакомлена с условиями соглашения, была согласна с ними, не представила доказательств того, что заполнение типовой формы, либо заключение смешанного договора с элементами договора банковского счета являлись обязательными условиями, при которых истец могла получить кредитные средства.

Судом установлено, что ответчиком существенных нарушений условий договора не допущено, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита в установленной законом форме - в составе кредитного договора в соответствии с требованиями действующего на момент заключения договора законодательства. В тексте кредитного договора указано, что подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных в договоре условиях. В случае наличия возражений по условиям кредитовая, положениям тарифов и условий, иным условиям, связанным с получением и использованием кредита, рекомендовано воздержаться от заключения кредитного договора. Истцом подтверждено, что она ознакомлена, получала на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Доводы искового заявления о том, что условия кредитного договора истцу были навязаны, так как были указаны в типовой форме, не могут быть приняты во внимание, поскольку истец был ознакомлена с условиями соглашения, была согласна с ними, не представила доказательств того, что заполнение типовой формы, либо заключение смешанного договора с элементами договора банковского счета являлись обязательными условиями, при которых истец могла получить кредитные средства. Условия кредитного договора, которые истец просит признать недействительными носят договорной характер, основаны на добровольном открытии клиентом соответствующего счета в банке, в связи с чем, не противоречат действующему законодательству и не нарушают права истца как потребителя банковской услуги.

Довод о том, что заемщик была лишена возможности влиять на содержание кредитного договора, не принимается судом во внимание, поскольку истец сама согласовывала условия кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

В связи с чем, исковые требования Сулеймановой О.В. расторгнуть кредитный договор № от ****год, признать пункты кредитного договора № от ****год недействительными, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах исковые требования Сулеймановой О.В. расторгнуть кредитный договор № от ****год, признать пункты кредитного договора № от ****год недействительными, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...>., удовлетворению не подлежат.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сулеймановой О. В. расторгнуть кредитный договор № от ****год, признать пункты кредитного договора № от ****год недействительными, а именно: в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...>, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ****год.

Судья М.В. Батаен