Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-456/2021 ~ М-372/2021 от 26.04.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года             г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре Снопковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-456/2021 по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Зайцевой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Зайцевой Н.М о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указала, что 06.09.2013 между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и Зайцевой Н.М был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 150592 рубля на срок до 06.09.2018 под 34% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 06.09.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.10.2014 по 14.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 14.03.2021 составила: 23991 рубль 74 копейки – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 8124 рубля 08 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014; 298835 рублей 93 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 14.03.2021; 1605425 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 14.03.2021. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1605425 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 60000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ООО «САЕ» 29.10.2014 заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

02.03.2020 между ООО «САЕ» и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования.

09.03.2021 между ИП ФИО7 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №.

На основании вышеуказанных договоров к ИП Соловьевой перешло право требования задолженности Зайцевой Н.М. по кредитному договору №.

Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 310, 810, 811, 819 просит взыскать с Зайцевой Н.М задолженность по кредитному договору № от 06.09.2013: 23991 рубль 74 копейки – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 8124 рубля 08 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29.10.2014; 298835 рублей 93 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию с 30.10.2014 по 14.03.2021; 60000 рублей – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 14.03.2021; проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 23991 рубль 74 копейки за период с 15.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 23991 рубль 74 копейки за период с 15.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела истец - индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. исковые требования уточнила, представив в суд иск с учетом заявления Зайцевой Н.М. о применении срока исковой давности, в котором просила взыскать с Зайцевой Н.М задолженность по кредитному договору № от 06.09.2013 в размере 69 424 рубля 30 копеек, из которых: 23991 рубль 74 копейки – сумму невозвращенного основного долга за период с 06.05.2018 по 06.09.2018; 25432 рубля 56 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 34% годовых за период с 07.05.2018 по 18.06.2021; 20000 рублей – сумму неустойки за период с 07.05.2018 по 18.06.2021; проценты по ставке 34% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 23991 рубль 74 копейки за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 23991 рубль 74 копейки за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Зайцева Н.М, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, представленном в суд, просила о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседании 11.06.2021 Зайцева Н.М. просила применить срок исковой давности по данному кредитному договору.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке ст. 113 ч. 2.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), своего представителя в суд не направил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что 06.09.2013 между Зайцевой Н.М и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150592 рубля под 34% годовых на срок по 06.09.2018. Дата ежемесячного платежа - 06 число каждого месяца, сумма платежа 5249 рублей 00 копеек, сумма последнего платежа 5097 рублей 29 копеек (л.д. 25).

Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от 06.09.2013.

При определении суммы задолженности суд, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2).

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Истец обратился в Сызранский районный суд Самарской области с иском, поданным в электронном виде 26.04.2021, следовательно, на дату подачи иска истцом пропущен срок для взыскания денежных средств, подлежащих оплате должником до 06.04.2018 года, дата очередного платежа – 07.05.2018. Следовательно, сумму задолженности следует исчислять с 07.05.2018 года по 06.09.2018 года. При расчете задолженности истец рассчитал задолженность по уплате долга на 06.04.2018 года по 06.09.2018, сумма основного долга составила – 23991 рубль 74 копейки (4578,55+4684,15+4837,39+4963,36+4928,29=23991,74).

Суд, исходя из представленного графика погашения задолженности, считает, что задолженность следует исчислять за период с 07.05.2018 по 06.09.2018. Соответственно, сумма задолженности по основному долгу составляет 19413 рублей 19 копеек (4684,15+4837,39+4963,36+4928,29=19413,19), сумма начисленных процентов за указанный период - 1404 рублей 41 копейка (564,85+411,61+285,64+142,31=1404,41). Сумма задолженности по процентам за период с 07.09.2018 по 18.06.2021 (1045 дней) исходя из суммы долга - 19413 рублей 19 копеек составляет – 18879 рублей 18 копеек (9222,59+6600,48+3056,11=18879,18 из которых: за период с 07.09.2018 по 31.12.2018 – 510 дней сумма задолженности составляет – 9222 рубля 59 копеек (19413,19х510/365х34%=9222, 59); за период с 01.01.2020 по 31.12.2020 – 366 дней сумма задолженности составляет 6600 рублей 48 копеек (19413, х510/365х34%= 6600,48); за период с 01.01.2021 по 18.06.2021 -169 дней сумма задолженности составляет 3056 рублей 11 копеек (19413,19169/365х34%=3056,11). Сумма неустойки за период с 08.05.2018 по 06.06.2018 (30 дней) исходя из суммы 5249,00 копеек (согласно графика платежа задолженности) составляет - 787 рублей 35 копеек (5249х30х0,50%=78,73); за период с 07.06 2018 по 06.07.2018 составляет – 1627 рублей 19 копеек. (10498х31х0,50%= 1627,19); за период с 06.08 2018 по 06.09.2018 составляет – 2412 рублей 82 копейки(15566,60х31х0,50%= 2412,82). За период с 07.09.2018 по 18.06.2021 (1047 дней) из расчета суммы основного долга в размере 19413 рублей 19 копеек составляет 101628 рублей 04 копейки (19413,19х1047х0,50%=101628,04). Принимая во внимание, что истец добровольно при расчете суммы неустойки снизил ее со 136632 рублей 96 копеек до 20000 рублей, т.е. в 6,83 раза, суд полагает, что неустойка, определенная судом в размере 101628 рублей 04 копейки также подлежит снижению, до 14879 рублей 65 копеек (101628/6,83=14879,654).

29.10.2014 между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к ООО «САЕ» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № от 06.09.2013, заключенному с Зайцевой Н.М (л.д. 29 – 32).

02.03.2020 между ООО «САЕ» и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к ИП ФИО7 перешли права требования в том числе по кредитному договору № от 06.09.2013, заключенному с Зайцевой Н.М (л.д. 33).

09.03.2021 между ИП ФИО7 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №, на основании которого к ИП Соловьевой Т.А. перешли права требования, в том числе по кредитному договору № от 06.09.2013, заключенному с Зайцевой Н.М (л.д. 34 – 43).

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования следует, что права требования к должнику переходят к цессинарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Оценив в соответствии с положениями ст.ст. 59, 60 и 61 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ИП Соловьевой Т.А., поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик Зайцева Н.М. ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора.

В силу требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства погашения задолженности, иной расчет задолженности, в том числе контррасчет ответчиком Зайцевой Н.М, суду представлен не был, доказательства, опровергающие расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку истцом представлены суду доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа, которые стороной ответчика оспорены не были, суд признает его требования основанными на законе.

При таких обстоятельствах требования о взыскании с Зайцевой Н.М. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженности по кредитному договору № от 06.09.2013, заключенному между КБ «Русский Славянский Банк» и Зайцевой Н.М. подлежат удовлетворению частично, взыскав с Зайцевой Н.М. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженности в размере 59403 рубля 78 копеек, из которых: 19413 рублей 19 копеек - сумма основного долга, 20283 рубля 59 копеек- неоплаченные проценты за период с 07.05.2018 по 18.06.2021 (1404,41+18879,18), 19707 рублей - сумма неустойки за период с 07.05.2018 по 18.06.2021, в остальной части заявленных требований отказать.

Разрешая исковые требования о взыскании с Зайцевой Н.М процентов за пользование кредитом и неустойки с 19.06.2021, в том числе на будущее время, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), введенным в действие с 17.06.2013, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (л.д.26 -28).

Как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. №54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные ст. 809 ГК РФ).

Исходя из требований закона и условий договора уплата процентов за пользование займом производится до дня возврата займа за весь период фактического пользования, иное должно быть прямо предусмотрено договором. В данном случае иное не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, требования ИП Соловьевой Т.А. о взыскании в ее пользу с Зайцевой Н.М. процентов исходя из ставки 34% годовых на сумму невозвращенного основного долга, и неустойки исходя из ставки 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 19.06.22021 по дату фактического погашения задолженности, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, определив сумму основного долга в размере 19413 рублей 19 копеек. В остальной части исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального района Сызранский Самарской в размере 2282 рубля 00 копеек, из которых 1982 рубля 00 копеек (за требование имущественного характера) и 300 рублей 00 копеек (требование имущественного характера не подлежащего оценке)..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцевой Н.М. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от 06.09.2013 в размере 59403 (пятьдесят девять тысяч четыреста три) рубля 78 копеек из которых: сумма основного долга - 19413 рублей 19 копеек; сумма начисленных процентов за период с 07.05.2018 по 18.06.2021 - 20283 рубля 59 копеек; сумма неустойки за период с 08.05.2018 по 18.06.2021 - 19707 рублей 00 копеек.

Взыскать с Зайцевой Н.М. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты исходя из ставки 34% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 19413 рублей 19 копеек за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Зайцевой Н.М. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку исходя из ставки 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 19413 рублей 19 копеек за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с Зайцевой Н.М. государственную пошлину в доход бюджета муниципального района Сызранский Самарской области в размере 2282 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2021.

Судья -