Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2017 ~ М-432/2017 от 27.10.2017

Дело № 2-434/2017

мотивированное решение

изготовлено 22.12.2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большие Березники 19 декабря 2017 года

    Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего и.о. судьи Большеберезниковского районного суда Республики Мордовия - судьи Атяшевского районного суда Республики Мордовия Селькиной Р.С.,

    при секретаре судебного заседания Лямзиной М.А.,

    с участием в деле представителя истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк» Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности №204 от 09.04.2015 года,

    ответчика Кочеткова А.А., его представителя Кочеткова А.А.1, действующего на основании доверенности от 09 июня 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кочеткову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 26.11.2012 года,

установил:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование истец указал, что 26.11.2012 года между ним и Кочетковым А.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 38000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» («Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1. Общих Условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг Договор 21.04.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По состоянию на 27.09.2017 года у ответчика Кочеткова А.А. образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере 62 437 рублей 69 копеек, из которых: 40 664 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 13 593 рубля 00 копеек – просроченные проценты; 8 179 рублей 70 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте. На основании изложенного просит взыскать с ответчика Кочеткова А.А. в его пользу задолженность по кредитной карте в размере 62 437 рублей 69 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 073 рубля 13 копеек.

    В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой.

    Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

    Ответчик Кочетков А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

    В судебном заседании представитель ответчика Кочетков А.А. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

    Суд, выслушав ответчика Кочеткова А.А., его представителя Кочеткова А.А., исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Из материалов дела усматривается, что 01 июля 2012 года Кочетковым А.А.. подписана заявление - анкета на выдачу кредита, в соответствии с которым «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк», наименование изменено 12 марта 2015 года) заключил с ним кредитный договор №, выдав ему кредитную карту «Тинькофф Платинум», с процентной ставкой по кредиту: по операциям покупок – 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9%, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – не более 6% от размера задолженности, минимум 600 рублей, срок действия льготного периода 55 дней.

    Условия кредитного договора содержатся в заявлении-анкете, Общих условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), составляющих договор.

    Согласно пункту 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

    В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

    Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

    В соответствии с пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

    Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.    Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:

- первый раз – 590 рублей;

-второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей;

-третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

    Ответчик Кочетков А.А. не исполняет свои обязанности по указанному договору с ноября 2016 г., не производит выплату платежей основного долга, и процентов, что подтверждается выпиской по номеру договора №.

    За период с 15 ноября 2016 года по 21 апреля 2017 года у него образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере 62 437 рублей 69 копеек, из которых: 40 664 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 13 593 рубля 00 копеек – просроченные проценты; 8 179 рублей 70 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

    Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру договора №, поэтому суд берет за основу данный расчет.

    В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа, которое им не удовлетворено.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 54 257 рублей 99 копеек, из которых: 40 664 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 13 593 рубля 00 копеек – просроченные проценты.

    Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Согласно представленному расчету сумма штрафа составляет 8 179 рублей 70 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

    Поскольку ответчиком не заявлено о снижении размера штрафа, то суд не применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому данные исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

    Утверждения ответчика о том, что банк не отвечал на его обращения, не влияют по закону на уменьшение задолженности по кредиту.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплата истцом государственной пошлины в сумме 2 073 рубля 13 копеек подтверждается платежными поручениями №72 от 24.04.2017 года, №92 от 21.09.2017 года.

Поскольку, исковые требования истца удовлетворяются, суд считает необходимым взыскать с Кочеткова А.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» 2 073 рубля 13 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

    исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кочеткову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 26.11.2012 года - удовлетворить.

Взыскать с Кочеткова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в сумме 62 437 (Шестьдесят две тысячи четыреста тридцать семь) рублей 69 копеек.

    Взыскать с Кочеткова А.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 073 (Две тысячи семьдесят три) рубля 13 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья      Р.С. Селькина