Решение по делу № 2-798/2013 ~ М-220/2013 от 17.01.2013

Дело № 2-798(1)/2013

Заочное решение

Именем Российской Федерации

18 февраля 2013 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Савенковой Н.В.,

при секретаре Воробьевой А.В.,

с участием представителя истца по доверенности Шлычковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Банк Жилищного Финансирования» о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Кущев А.А. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Банк Жилищного Финансирования» о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», по условиям которого банк возложил на него (истца) обязанность по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 58000 рублей и обязанность по оплате комиссии за рассмотрение заявки единоразово и по кредиту в размере 1000рублей. Установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, ущемляет права потребителя. Условия договора о взыскании комиссии за рассмотрение заявки по кредиту и комиссии за выдачу кредита не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей. Кроме того, банк возложил на него (истца) обязанность по оплате платежа в пользу третьих лиц в размере 10912 рублей. Он (истец) вынужден был заключить договор страхования с ОАО «Страховая компания ПАРИ» и оплатил денежную сумму в размере 10912 рублей, а согласно дополнительному соглашению к договору страхования оплатил по страхованию риска утраты или повреждения имущества денежные средства в размере 3293 рубля 12 копеек. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет его права как потребителя. Включение в кредитный договор п. 4.1.8 о возложении на истца обязательства застраховать определенные договором риски, налагает на него предусмотренную законом обязанность нести дополнительные расходы по страхованию. Неисполнение данной обязанности по условиям кредитного договора дает возможность ответчику осуществить указанное страхование с начислением пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки за счет заемщика. Считает, что исходя из условий кредитного договора, данная сделка могла быть совершена без включения в договор вышеуказанных условий, поэтому условия п.п. 6.13.1.4, 6.13.1.5, 6.13.1.8 кредитного договора являются ничтожными. Поскольку Банк пользовался его (истца) средствами, неправомерно их удерживал, он вправе требовать возмещения суммы процентов за пользование данными денежными средствами в размере 8409 рублей. Кроме того, действиями ответчика ему был причинен моральный вред, т.к. он испытывал нравственные страдания и переживал из-за действий Банка, нарушившего его права как потребителя. Еще в 2011 году до заключения кредитного договора Банк предоставил ему неверную информацию, воспользовался его неосведомленностью в тонкостях банковских операций, в связи с чем в настоящее время ему пришлось тратить личное время, чтобы разрешить данный вопрос в судебном порядке, пришлось обратиться за помощью в ООО «Межрегиональный правовой центр» за юридической помощью, нервничать и переживать за судьбу настоящего дела. Просит признать п. 4.1.8- п. 4.1.15, п. 4.4.1.(и), п. 5.5., п. 5.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на него (истца) обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита, комиссии за рассмотрение заявки по кредиту, в части возложения на заемщика обязанности оплаты платежа в пользу третьих лиц (в пользу страховой компании) ничтожным; взыскать с ответчика в его пользу убытки, связанные с оплатой комиссии за рассмотрение заявки по кредиту в размере 1000 рублей, по оплате комиссии за выдачу кредита в размере 58000 рублей, по оплате ежегодного платежа в пользу третьих лиц (за личное и имущественное страхование за 2011 и 2012 года) в размере 14205, убытки, связанные с излишне начисленными и уплаченными денежными средствами по приходному кассовому ордеру № 24,851 в размере 10021 рубль; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8409 рублей; штраф в размере 45817 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, 1060 рублей за услуги нотариуса по оформлению доверенности.

Истец Кущев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщил.

Представитель истца Шлычкова Ю.Г., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, от исковых требований в части признания п. 6.13.1.18., п.4.1.8. – п. 4.1.15., п. 4.4.1(и), п. 5.5., п. 5.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кущевым А.А. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в части возложения на заемщика обязанности оплаты по платежа в пользу третьих лиц (в пользу страховой компании) ничтожным; взыскании убытков, связанных с оплатой ежегодного платежа в пользу третьих лиц (за личное и имущественное страхование за 2011 и 2012 года) в размере 14205 рублей, взыскании убытков, связанных с излишне начисленными и уплаченными денежными средствами по приходному кассовому ордеру № 24,851 в размере 10021рубль, убытков связанных с оплатой комиссии за рассмотрение заявки по кредиту в размере 1000 рублей отказалась, в остальной части требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Определением Энгельсского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ истца от иска в части признания п. 6.13.1.18., п. 4.1.8. – п.4.1.15., п. 4.4.1(и), п. 5.5., п. 5.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кущевым А.А. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в части возложения на заемщика обязанности оплаты по платежа в пользу третьих лиц (в пользу страховой компании) ничтожным; взыскании убытков, связанных с оплатой ежегодного платежа в пользу третьих лиц (за личное и имущественное страхование за 2011 и 2012 года) в размере 14205 рублей, взыскании убытков, связанных с излишне начисленными и уплаченными денежными средствами по приходному кассовому ордеру № 24,851 в размере 10021рубль, убытков связанных с оплатой комиссии за рассмотрение заявки по кредиту в размере 1000 рублей.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО Страховая компания «ПАРИ» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно ст. 12 ГПК РФ - гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «БанкЖилФинанс») (кредитор) и Кущевым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор договора № по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 2000000 руб. сроком на 139 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Пунктами 6.13.1.4, 6.13.1.5 кредитного договора в расчет полной стоимости кредита включены комиссия за рассмотрение заявки по кредиту в размере 1000 рублей и комиссия за выдачу кредита в размере 58000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредита регламентируется положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 - П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлечения банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком за его счет.

В силу принципа свободы договора, закрепленного ст. 421 ГК РФ, кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1 ст.422ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, ущемляет права потребителя, в частности права истца

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исходя из положений п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

С учетом вышеизложенного, требование истца о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита и комиссии за рассмотрение заявки по кредиту, как противоречащих действующему законодательству, является законным и обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1); при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2).

Как следует из искового заявления, истец просит признать недействительным условие кредитного договора в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита как противоречащее действующему законодательству, и применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав Банк возвратить Кущеву А.А. денежные средства в размере 58000руб., уплаченные в качестве комиссии за выдачу кредита.

Согласно выписке по лицевому счету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кущевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ оплачена Банку комиссия за предоставление ипотечного кредита в размере 58000 руб.

С учетом вышеизложенного, требование истца о применении последствий недействительной сделки и взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, уплаченных им в виде комиссии за выдачу кредита в размере 58000 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствие с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

Поскольку денежные средства, принадлежащие истцу, ответчиком были незаконно использованы, то требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11 августа 2011 года по 17января 2013года подлежит удовлетворению в размере 6858 рублей 50 копеек исходя из ставки рефинансирования 8,25% годовых, суммы 58000 рублей и периода просрочки 516 дней.

Кроме того, в соответствии со ст.15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г.ода №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку ответчик нарушил права потребителя, требование истца о компенсации морального вреда мотивированно, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Исходя из принципа разумности, с учетом обстоятельств дела, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 руб.

В соответствии со ст. 13 Закона № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, в силу императивной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть от суммы 64658 рублей 50 копеек, что составляет 32329 рублей 25 копеек.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес расходы по оформлению нотариальной доверенности представителю в размере 1060 руб. (л.д. 33)

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору возмездного оказания юридических услуг от 14 января 2013 года Кущев А.А. оплатил 10000руб. за юридические услуги: за составление искового заявления и представительство в суде (л.д. 34).

Часть 1 ст. 100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря. 2004 года №454-О и применимой к гражданскому процессу, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым – на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ.

С учетом категории гражданско-правового спора, продолжительности рассмотрения дела, степени участия представителя истца при рассмотрении дела, суд считает расходы на оплату услуг представителя разумными в пределах 4000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3109 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░. 6.13.1.4., ░. 6.13.5. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6858 ░░░░░░ 50 ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32329 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1060 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3109 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 63░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░