Решение по делу № 2-1163/2020 от 12.05.2020

№2-1163/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 июля 2020 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1163/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Виноградову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Виноградову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ... ВТБ (ПАО) и Виноградов А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора-Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении Карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской кары, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... рублей. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ... №... в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ... №... и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют ...% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 138054,75 рублей. Истец в соответствии в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу-задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 127867,83 рублей, из которых: 100 000 рублей – основной долг, 26735,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1131,88 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ... Банк и Виноградов А.В. заключили кредитный договор №..., путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... рублей на срок по ... с взиманием за пользование кредитом ... процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства в сумме ... рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение обязательств ответчиком, банк потребовал досрочно погасить задолженность. По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 645327,01 рублей. Истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 645327,01 рублей, из которых: 548912,71 рублей – основной долг, 92985,02 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3519,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... №... в общей сумме по состоянию на ... включительно 127867,83 рублей, из которых: 100 000 рублей – основной долг, 26735,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1131,88 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... №... в общей сумме по состоянию ... включительно 645327,01 рублей, из которых: 548912,71 рублей – основной долг, 92895,02 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3519,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10931,95 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Виноградов А.В. в судебное заседание не явился.

Материалами дела установлено, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу направлены Виноградову А.В. судом по адресу, указанной в адресной справке ОВМ ОМВД России по Белорецкому району РБ: ..., по адресу, указанному в анкете-заявлении на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО): ..., по адресу, указанному с заявлении о рассмотрении дела в отсутствие стороны: ..., с уведомлением о вручении, то есть в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Приказ Минкомсвязи России от ... №..., вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Судебное извещение, направленное по месту регистрации Виноградова А.В. по адресу: ..., как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд, так как истек срок хранения.

Судебное извещение, направленное по месту жительства Виноградова А.В. по адресу: ..., как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд, так как истек срок хранения.

Судебное извещение, направленное по месту жительства Виноградова А.В. по адресу: ..., как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд, так как истек срок хранения.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Приказ Минкомсвязи России от ... №..., вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение Виноградова А.В. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от ее получения.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что Виноградов А.В. в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

... ВТБ 24 (ПАО) и Виноградов А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт путем подписания и направления Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, Виноградов А.В. заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Виноградов А.В. путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с пунктом 2.1.1. Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в банк подписанного Клиентом Заявления/Расписки/Индивидуальных условий по формам, установленным в Банке. Таким образом, данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Истец исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме ..., истцом получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Как усматривается из согласия на установление кредитного лимита Виноградову А.В. был установлен лимит в размере ... рублей.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет ...% годовых.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за периоды с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке ...% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Также ... между ВТБ (ПАО) и Виноградовым А.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев, по ... включительно, за пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере ...% годовых, а заемщик Виноградов А.В обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.18, 21 указанного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет заемщика №....

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора количество платежей – ..., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – ... рублей, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту ежемесячно ... числа месяца.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере ...% в день.

Судом установлено, что Виноградов А.В. ознакомлен и согласен с общими условиями договора в Банке ВТБ (ПАО), что следует из п.14 индивидуальных условий договора, подписанного Виноградовым А.В. собственноручно.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив ... Виноградову А.В. кредит на сумму ... рублей. Ответчик свои обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности. Виноградовым А.В. не представлены доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Судом установлено, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику до заключения договора потребительского кредита.

... Банком ВТБ (ПАО) в адрес заемщика Виноградова А.В. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиком указанные требования банка оставлены без удовлетворения.

По состоянию на ... образовалась задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 127867,83 рублей, из которых 100 000 рублей – задолженность по остатку ссудной задолженности, 26735,95 рублей – задолженность по плановым процентам, 1131,88 рублей – задолженность по пени с учетом снижения пени до 10%.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ... задолженность Виноградова А.В. за период с ... по ... составляет 645327,01 рублей, из которых: 548912,71 рублей – просроченный основной долг, 92895,02 рублей – задолженность по просроченным процентам, 3519,28 рублей – неустойка с учетом снижения пени до 10%.

Расчеты, относительно сумм иска, представленные истцом, по мнению суда, соответствуют требованиям закона, а потому их следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитным договорам ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности, контррасчет не представил, доказательств погашения кредита в установленные договорами сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия кредитных договоров, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по кредитным договорам подлежат удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 127867,83 рублей, из которых 100 000 рублей – основной долг, 26735,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1131,88 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору №... от ... в размере 645327,01 рублей, из которых: 548912,71 рублей – основной долг, 92895,02 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3519,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. При этом суд принимает во внимание, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

В ранее направленном в адрес суда заявлении Виноградов А.В. просил снизить проценты по заявленным требованиям. В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договоров ответчик Виноградов А.В. имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен индивидуальными условиями договоров, кредитные договоры подписаны ответчиком, условия договоров о размере процентов ответчиком не оспорены и недействительным не признаны, в связи с чем в снижении процентов суд отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 10931,95 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Виноградову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Виноградова Александра Владимировича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ... №... в общей сумме по состоянию на ... включительно 127867,83 рублей, из которых: 100 000 рублей – основной долг, 26735,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1131,88 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Виноградова Александра Владимировича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ... №... в общей сумме по состоянию ... включительно 645327,01 рублей, из которых: 548912,71 рублей – основной долг, 92895,02 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3519,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Виноградова Александра Владимировича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10931,95 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июля 2020 года.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова