Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2015 ~ М-1495/2014 от 29.12.2014

Дело № 2-58/2015

Изготовлено 30.01.2015                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2015 года Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Тороповой Н.Н.

при секретаре Груздевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крутикова С.А. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У с т а н о в и л :

Истец Крутиков С.А. обратился в суд с иском о понуждении ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Крутикова С.А., находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию кредитного договора № .... от (дата), копию приложения к договору № .... от (дата) на выдачу кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от (дата) на выдачу кредитному карты по день подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что между ним и банком был заключен кредитный договор № .... от (дата) на выдачу кредитной карты. По условиям данного договора банк открыл ему текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Он, в свою очередь обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты, в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. (дата) им в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора, приложение к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период в виду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию он не получил. Непредставление ответчиком информации о датах, сумах операций, номерах корреспондирующих счетов, нарушает его права. Недостаточность информации о кредите, порядке и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 2 ст. 10, п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Крутиков С.А. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4-5). Судом признано возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика в суд не явился, направил возражение на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования Крутикова С.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. (дата) Крутиков С.А. ознакомившись с предложением банка, размещенным на сайте www.bank.rs.ru обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором указал, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации полностью и безусловно присоединяется к договору банковского обслуживания, условия которого определены банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт», в рамках которого банк, в том числе предоставит, при наличии технической возможности удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный –банк и Телефон-банк. Согласно п. 2.2. Условий банковского обслуживания договору банковского обслуживания заключается в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения клиента к договору, посредством подачи в банк заявления. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления, при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При подписании заявления от (дата) Крутиков С.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания будут являться условия: условия банковского обслуживания и тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены банком в месте, в котором было оформлено заявление, в сети интернет на сайте банка и в подразделениях банка и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно понимать, что подтвердил собственноручной подписью. (дата) между банком и Крутиковым С.А, был заключен договор банковского обслуживания № ..... В рамках заключенного договора банковского обслуживания банк предоставил клиенту банковскую карту – карта: пакет Банк в кармане, открыл ему банковский счет № ...., используемый в рамках договора банковского обслуживания, и предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный- банк. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках договора банковского обслуживания еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена заемщику для ознакомления. Своей подписью под заявлением от (дата) Крутиков С.А, подтвердил, что понимает, что неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания будут являться: заявление, условия и тарифы банковского обслуживания «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых он понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Таким образом доводы истца о непредоставлении банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей), являются не основанными на законе. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что банк нарушил права Крутикова С.А. истцом не представлено. истец ссылается на то, что банком не дан ответ на претензию от 28.04.2014, однако подтверждения получения данной претензии банком в суд не представлено. почтовый реестр не содержит почтового идентификатора позволяющего отследить отправление и подтвердить получение его адресатом (банком) кроме того банк обращает внимание на тот факт, что претензия направлена из г. Казани, при том, что Крутиков С.А. проживает в г. В. Салда. К исковому заявлению приложена только квитанция на покупку марок. Также банк просит учесть, что договора, заключаемые банком с физическими лицами, в с соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации носят смешанный характер и содержат в себе элементы как кредитного договора, так и банковского счета. Договор о предоставлении и обслуживании карты является договором банковского счета, с условием о его кредитовании при отсутствии достаточных денежных средств на счете для совершения расходных операций и данный договор должен рассматриваться как смешанный. Согласно ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения составляющие банковскую тайну, а равно содержащие ее документы предоставляются банком в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. В соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю, а также в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. С целью получения документов и информации по заключенным с банком договорам клиенты вправе обращаться в банк самостоятельно либо через своих законных представителей, при этом банк, исходя из требований законодательства обязан надлежащим образом идентифицировать клиента или его представителя. Таким образом, предоставление выписки по счету возможно только в случае личного обращения клиента или его представителя с подтверждением полномочий, и документом удостоверяющим личность. Ни Крутиков С.А., ни его законный представитель в банк с подобными просьбами не обращались. Кроме того, истец не лишен возможности просматривать выписки по любому счету, открытому в банке через личный Интернет-банк в круглосуточном, он-лайн режиме. Условия банковского обслуживании и тарифы по банковскому обслуживанию, являясь публичной офертой банка, размещены в общем доступе на сайте банка, что позволяет истцу дополнительно ознакомиться с ними в любое удобное время. Таким образом, банк считает, что в его действиях не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении Крутикова С.А.В связи с чем ЗАО «Банк Русский Стандарт» просит отказать Крутикову С.А. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из текста искового заявления, приложенных материалов усматривается, что (дата) между истцом Крутиковым С.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № ...., на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из письменного отзыва ответчика следует, что истец при подписании заявления не был лишен возможности подробно изучить условия договора, о том, что она автоматически соглашается и присоединятся к определенным условиям его предоставления, которые имеются в том числе и на Интернет-сайте банка. Сам истец в исковом заявлении не ссылается на то, что при подписании заявления о предоставлении персональной ссуды ему не была выдана его копия и условия банковского обслуживания и информация по тарифам по банковскому обслуживанию. В заявлении № .... (представленным истцом) с отметкой «экземпляр клиента», содержащим указанную информацию, имеется подпись Крутикова С.А.

Все условия кредитного договора содержатся в самом тексте договора на выдачу кредитной карты.

Суд констатирует, что для получения заверенных копий документов истец, как клиент банка при наличии документа, удостоверяющего личность, может обратиться в любое отделение банка. В целях безопасности и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не осуществляет пересылку клиентам документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, таких, как почта России или электронная почта.

Пунктами 1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Указанная статья регламентирует особенность информирования граждан при предоставлении им кредитов, непредставление которой влечет ответственность, предусмотренную статьей 12 Закона.

(дата) истцом в адрес банка была направлена претензия, в которой он просил предоставить ему копии документов: копию кредитного договора № .... от (дата), копию приложения к договору № .... от (дата) на выдачу кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету за весь период в виду их отсутствия у заемщика.

Ни из текста искового заявления, ни из направленной претензии, копия которой приложена к исковому заявлению, не следует, что истцу не была выдана соответствующая информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем и график погашения этой суммы, при заключении договора на выдачу кредитной карты.

Таким образом, нарушения положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны ответчика судом не установлено.

Согласно п.п. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец в обоснование иска не указывает, с какой целью просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выдачу кредитной карты, в чем заключается нарушение прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не содержат.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом выбран неверный способ защиты нарушенных прав, поскольку данные требования могут быть заявлены при оспаривании условий кредитного договора либо вытекающих из данных правоотношений.

Сама правовая природа требований такого способа защиты прав, как истребование какого-либо имущества, в том числе документов, подразумевает, что данные документы принадлежат истцу, а ответчик их незаконно удерживает.

В судебном заседании не добыто доказательств тому, что банк при отсутствии законных оснований удерживает документы, принадлежащие истцу. Таким образом, доказательств нарушения прав истца не установлено.

При указанных обстоятельствах, исходя из совокупности представленных доказательств, суд приходит к выводу, что заявленные требования необоснованны и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                 Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Крутикова С.А. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Верхнесалдинский городской суд.

Судья                                    Н.Н.Торопова