Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2068/2014 от 10.09.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2014 года

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: судьи Бугарь Г.А., при секретаре Адыгезаловой О.С., с участием ответчика Веляевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2068/2014 г. по иску Национального Банка «...» (ОАО) к Веляевой Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Национальный Банк «...» (ОАО) обратился в суд с иском к Веляевой Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №... от 22.01.2013 года в размере 141650 руб. 59 коп., взыскании судебных расходов – госпошлины в размере 4033 руб. 01 коп.

Требования мотивированы нарушением со стороны заемщика Веляевой Е.П. обязанностей по кредитному договору №... от 22.01.2013 года и процентов. В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения Национального Банка «...» (ОАО) в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Веляева Е.П. в судебном заседании исковые требования Национального Банка «...» (ОАО) признала частично, не отрицает факт заключения кредитного договора №... от 22.01.2013 года, просила суд снизить проценты в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, польку она не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет, на ее иждивении находятся трое несовершеннолетних детей: дочь Клевцова П., ... года рождения, сын Веляев И., ... года рождения, и дочь Веляева Е., ... года рождения.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования Национальный Банк «...» (ОАО), подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 22.01.2013 года НБ «...» (ОАО) и Веляева Е.П. заключили кредитный договор №...

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «...» (ОАО), тарифах НБ «...» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен ответчику Веляевой Е.П. на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 103461 руб. 22 коп., срок пользования кредитом 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 55,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете ответчик Веляева Е.П. согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (график платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №...

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Веляевой Е.П. возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик Веляева Е.П. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности на 17.07.2014 г. размер задолженности ответчика перед банком составляет 141 650 руб. 59 коп. в том числе: суммы основного долга в сумме 96 524 руб. 17 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 33 946 руб. 15 коп.; платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 9 800 руб.; процентов на просроченный долг в сумме 1 380 руб. 27 коп.

Стороной ответчика размер основного долга не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 96 524 руб. 17 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 33 946 руб. 15 коп.

Довод ответчика Веляевой Е.П. о том, что проценты завышены и подлежат снижению, суд считает не состоятельным поскольку, согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Таким образом, суд полагает, что указанные выше проценты в размере 33946 руб. 15 коп., снижению не подлежат.

В ходе судебного заседания ответчик ходатайствовала о применении ст.333 ГПК РФ о снижении и размера неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ N 263-О).

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Так, судом было установлено, что ответчик Веляева Е.П. на данный момент не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет, на ее иждивении находятся трое несовершеннолетних детей: дочь Клевцова П., ... года рождения, сын Веляев И., ... года рождения, и дочь Веляева Е., ... года рождения, что подтверждает низкий доход ответчицы и наличие оснований у суда первой инстанции для снижения размера неустойки.

С учетом изложенного, в соответствии с положением ст.333 ГК РФ, с учетом несоразмерности последствиям нарушения обязательства суд полагает необходимым снизить размер платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 9 800 руб. до 5000 руб.; проценты на просроченный долг в сумме 1 380 руб. 27 коп. до 500 руб. и взыскать их с Веляевой Е.П.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 3919 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-328, 810 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Национального Банка «...» (ОАО) - удовлетворить частично.

Взыскать с Веляевой Е.П. в пользу Национального Банка «...» (ОАО) задолженность по кредитному договору №... от 22.01.2013г. сумму основного долга в сумме 96 524 руб. 17 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 33 946 руб. 15 коп.; плату за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5 000 руб.; проценты на просроченный долг в сумме 500 руб.

Взыскать с Веляевой Е.П. в пользу Национального Банка «...» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3919 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Бугарь Г.А.

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2014г.