Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2021 (2-9116/2020;) ~ М-8633/2020 от 13.10.2020

                               № 2-130/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2021 года                                                               г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи         Ужакиной В.А.

при секретаре                     Воробьевой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кузьминых Евгении Михайловне, Кузьминых Валентине Владимировне о взыскании задолженности,

                               УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Кузьминых Е.М., Кузьминых В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 69502 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2285 руб. 08 коп.

Исковые требования мотивирует тем, что 24.10.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и Кузьминых С.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом 70000 руб. 00 коп. сроком действия - до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Наследниками к его имуществу являются его мать Кузьминых Е.М. и супруга Кузьминых В.В. По состоянию на 17.09.2020 г. сумма задолженности по кредиту составляет 69502 руб. 92 коп., и поскольку она до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Кузьминых Е.М., Кузьминых В.В. в судебное заседание не явились, о дате месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд с учетом положений ст. 113, 154, 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 24.10.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и Кузьминых С.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом 70000 руб. 00 коп. сроком действия - до востребования, по условиям которого Кузьминых С.А. обязался производить погашение кредита и уплачивать на него проценты путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.

Во время оформления договора о выдаче банковской карты Кузьминых С.А. выразил согласие на подключение к коллективному договору добровольного страхования от несчастных случаев и на случай болезни, заполнив 24.10.2015 года соответствующее согласие. (л.д. 28).

Из указанного согласия следует, что страхование осуществляется в соответствии с Условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», в соответствии с которыми страховщиком выступает ОАО «ТОС», страхователем - ЗАО Банк «ТКС», выгодоприобретателем выступает клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ, страховая защита предоставлена на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезней, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая (л.д. 19).

Условиями также предусмотрены случаи, которые не являются страховым событием и на которые не распространяются страховое покрытие.

Также указано, что при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо страхователю (банку) сообщить о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении такого события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

В анкете-заявлении Кузьминых С.А. предоставил банку право списывать ежемесячную плату за подключение к программе страхования со счета банковской карты без дополнительного распоряжения.

Из условий договора кредитной карты и программы страхования следует, что возможность подключиться к программе страхования возникает у держателя карты только в том случае, когда держатель воспользовался картой и у него как следствие образовалась задолженность перед банком.

При этом, размер платы за услуги по страхованию напрямую зависит от размера задолженности.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

         Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В течение срока действия договора Кузьминых С.А. неоднократно нарушал условия соглашения в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Кузьминых С.А. завещания при жизни не оставил, наследниками первой очереди к его имуществу являются его мать Кузьминых Е.М. и его супруга Кузьминых В.В.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В целях принятия наследства, открывшегося со смертью ФИО6, ФИО1 и ФИО2 обратились к нотариусу Квитко А.Ф., которым было заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, в рамках которого установлено, что ФИО2 и ФИО1 являются наследниками в равных долях (то есть по ? доли) к имуществу наследодателя, наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС; кадастровой стоимостью 2577206 руб. 00 коп.; ? доли денежного вклада, хранящегося в подразделении № Московского банка ПАО Сбербанк на соответствующем счете; денежных вкладов, хранящихся в подразделении 5278/0859 Московского банка ПАО Сбербанк на соответствующих счетах; денежного вклада, хранящихся в подразделении 7970/0813 Московского банка ПАО Сбербанк на соответствующем счете; денежного вклада, хранящегося в Банке ВТБ (ПАО) на соответствующем счете; по результатам рассмотрения заявлений Кузьминых Е.М. и Кузьминых В.В. выданы свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество. (л.д. 43-105)

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества (статья 323).

О солидарной ответственности принявших наследство наследников также указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании".

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При этом, в п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность Кузьминых С.А. по договору кредитной карты по состоянию на 17.09.2020 г. составляет 69502 руб. 92 коп.., в том числе: 50561 руб. 48 коп. – сумма задолженности по кредиту, 3785 руб. 13 коп. – проценты, 15156 руб. 31 коп. – комиссии и штрафы (л.д. 11).

Расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и математически признан правильным.

Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратному в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно приложенной в материалы дела выпиской по счету кредитной карты за период с 24.10.2015 г. по 02.11.2017 г. держатель карты Кузьминых С.А. в указанный период был обеспечен страховой защитой. (л.д. 23-25).

Между тем, доказательств обращения родственников застрахованного лица к страхователю с заявлением о признании наступившего события (смерти застрахованного лица) страховым событием, приложением необходимого пакета документа, а также непосредственно признания страховщиком такого события страховым случаем в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд лишен возможности бесспорно полагать, что у страховщика возникло обязательство по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения в размере образовавшейся по договору кредитной карты задолженности, а ответчики, в свою очередь, освобождены от обязанности погашения долгов наследодателя.

Анализируя установленные по делу фактические обстоятельства во взаимосвязи с приведенными по тексту решения правовыми нормами, суд, учитывая, что Кузьминых Е.М. и Кузьминых В.В. являются наследниками к имуществу Кузьминых С.А., в установленном законом порядке принявшими наследство, сумма задолженности соразмерна стоимости принятого ответчиками наследства, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Так, суд находит возможным взыскать с ответчиков солидарно сумму основного долга и процентов, в части штрафов считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить заявленный банком размер штрафа по следующим обстоятельствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

Суд, учитывая характер последствий нарушения условий кредитного договора, тот факт, что неустойка не должна являться средством обогащения, а также принимая во внимание предоставленное действующим законодательством право на снижение размера неустойки, считает возможным снизить заявленный банком размер неустойки и взыскать с ответчиков в пользу банка штраф в размере 4000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банк оплатил государственную пошлину в сумме 2285 руб. 08 коп. (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ суд

                                                                 Р Е Ш И Л :

          Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кузьминых Евгении Михайловне, Кузьминых Валентине Владимировне о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кузьминых Евгении Михайловны, Кузьминых Валентины Владимировны по договору кредитной карты №: основной долг в размере 50561 руб. 48 коп. проценты в размере 3785 руб. 13 коп., комиссии и штрафы – 4000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2285 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                                С У Д Ь Я :