Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1716/2012 ~ М-1751/2012 от 16.08.2012

Дело №2-1716/2012

Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2012 года г. Выкса

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Володиной А.А., при секретаре Астафьевой Е.В., с участием истца Желтухина Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Желтухина Е.В. к *** о защите прав потребителей,

установил:

Истец Желтухин Е.В. обратился в суд с иском к *** о защите прав потребителей. В обоснование своих требований он указал, что между ним и *** был заключен кредитный договор ХХХ на сумму ХХХ рубля ХХ копеек под ХХХ на ХХХХ на срок поХХХХг. Данный кредит был погашен досрочно в полном объеме. Банк при заключении Кредитного договора включил в кредитный договор условие о начислении ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание хххх, что составило ХХХ рубля ХХ копейку и условие о начислении единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ХХХ рублей. ХХХ года между ним и *** был заключен кредитный договор ХХХХ на сумму ХХХ рублей ХХ копейки под ХХХ на неотложные нужды на срок по ХХХг.. Банк при заключении Кредитного договора включил в кредитный договор условие о начислении ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ХХ, что составило ХХХ рубля ХХ копеек и условие о начислении единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ХХХ рублей. Между тем, включение в кредитные договоры условий о взимании платы за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за расчетное обслуживание является незаконным.

В судебном заседании истец Желтухин Е.В. поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика *** в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, с исковым заявлением не согласны, поскольку условия договора, заключенного истцом с банком, соответствуют требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о защите прав потребителей, включены в договор исключительно с согласия потребителя и не могут ущемлять каких – либо, предусмотренных указанным законодательством прав потребителей.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ХХХг. между *** и Желтухиным Е.В. был заключен кредитный договор ХХХ на сумму ХХХ рублей под ХХ годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание ХХ, и единовременной комиссией за зачисление кредитных средств в размере ХХ рублей.

Всего истцом за период с ХХХ произведено 19 платежей, в состав которых, входила ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ХХХ рубля ХХ копейка.

ХХХ между *** и Желтухиным Е.В. был заключен кредитный договор № ХХХ на сумму ХХХ рублей под ХХ годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание ХХХ и единовременной комиссией за зачисление кредитных средств в размере ХХХ рублей.

Всего истцом за период сХХХг. произведено 11 платежей, в состав которых, входила ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ХХХ рубля хХ копеек.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Законодательством о защите прав потребителей, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По общему правилу, закрепленному пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.

Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за расчетное обслуживание, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В силу ст.176 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, условия договора, устанавливающие комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание, являются ничтожными.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, поскольку предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Оплата комиссий за расчетное обслуживание по кредитным договорам подтверждается выписками из лицевых счетов, однако в данных выписках отсутствуют сведения об оплате единовременных комиссий за зачисление кредитных средств. Каких-либо иных доказательств в данной части не представлено.

При таких обстоятельствах судья считает в удовлетворении требований о взыскании платежей, уплаченных за зачисление кредитных средств, Желтухину Е.В. отказать.

Учитывая изложенное и руководствуясь 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Желтухина Е.В. удовлетворить частично.

Взыскать с *** в пользу Желтухина Е.В. - комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору № ХХХ от ХХХ г. в размере ХХХ рублей ХХ копеек, и комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору № ХХХ от ХХХг. в размере ХХХ рубля ХХ копеек, а всего взыскать ХХХХ рублей ХХ копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с *** в доход государства госпошлину в размере ХХХ рублей ХХ копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Судья-А.А.Володина