Решение по делу № 2-3152/2016 ~ М-2407/2016 от 01.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2016 года

Клинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Борща А.П.,

при секретаре Сергодеевой Т.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3152/2016 по иску ТОРОНИНОЙ Л.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств,

Установил

/дата/ 2016 года Торонина Л.Г. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхования жизни» ссылаясь на то, что 15 марта 2016 года она (истица) обратилась в страховому компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлениями о досрочном расторжении договоров страхования по кредитным договорам с ОАО «АКБ «Росбанк», которые на сегодняшний день расторгнуты, и возврате ей частей страховых премий за неиспользованный период в порядке, предусмотренном ст. 958 ГК РФ, в связи с тем, что отпала сама возможность страхового случая, и существование страхового риска прекратилось, а также согласно ст. 32 ГК РФ «О защите прав потребителей», по которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора выполнении работ (оказанных услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору; на её заявление страхования компания прислала ответ с отказом в выплате частей страховых премий, ссылаясь на правила страхования (п. 7.5.2), но, во-первых, в самих договорах страхования не указано, что при расторжении договора в одностороннем порядке по инициативе страхователя страхования премия возвращена не будет, во-вторых, страховая компания нарушила её права как потребителя, включив в правила страхования п. 7.5.2; в связи с этим, она просит расторгнуть договоры страхования и обязать страховую компанию выплатить ей по трём договорам страхования оставшиеся суммы страховых премий за неиспользованный период в размере:

- по договору №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб.,

- по договору №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб., и

- по договору страхования №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб., а всего /сумма/ рублей.

Истица Торонина Л.Г. в судебное заседании не явилась, предоставив письменное заявление от /дата/ 2016 года о рассмотрении дела в её отсутствие, а также в заявлении она просит учесть, что Страховая компания заранее внесла в правила страхования пункт о не возврате остатка неиспользованной части страховой премии при одностороннем расторжении договора страхования, что противоречит закону «О защите прав потребителей», тем более что лично она (истица) не была должным образом ознакомлена с правилами страхования, так как конкретно не страховала свою жизнь, а при получении кредита в ОАО «Росбанк» страховка автоматически была прикреплена к получению кредита, и её внимание было приковано к ознакомлению с кредитным договором, никакого страхового агента при заключении договоров страхования не было (л.д. 22).

В судебном заседании /дата/ 2016 года истица Торонина Л.Г. поддержала иск, по изложенным в нём снованиям.

Представитель ответчика - Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» - Юров А.С в судебное заседание не явился, предоставив отзыв от /дата/ 2016 на исковое заявление (л.д. 23-24); поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Проверив материала дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, согласно которому, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно, в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и Торониной Л.Г. был заключен полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита № /номер/ от /дата/ 2012 г. период страхования с /дата/ 2012 г., окончание - /дата/ 2017 г., полис страхования жизни и здоровья №/номер/ период страхования с /дата/ 2012г. окончание /дата/ 2017 г., и полис страхования жизни и здоровья №16 /номер/ от /дата/ 2012 г., на срок страхования 60 месяцев, но не менее срока действия Кредитного договора (л.д. 9-10, 11, 12);

/дата/ 2016 года Торонина Л.Г. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с письменным заявлением о досрочном расторжении договора страхования, ссылаясь на то, что между Торониной Л.Г. и ООО «АКБ «Росбанк» было заключено 3 кредитных договора:

1) № /номер/ от /дата/ 2012 года на сумму /усмма/ руб., из которых /сумма/ руб. - сумма страхового взноса, перечисленная в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», согласно договору страхования от /дата/ 2012 г. полис № /номер/, заключенный между Торониной Л.Г. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни»;

2) №/номер/ от /дата/ 2012 года на сумму /сумма/ руб., из которых /сумма/ рублей - сумма страхового взноса, перечисленная в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», согласно договору страхования от /дата/ 2012 г. полис №/номер/, заключенный между Торониной Л.Г. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», и

3) № /номер/ от /дата/ 2012 г. на сумму /сумма/ руб. из которых сумма страховой премии - /сумма/ руб., перечисленная в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», согласно договору от /дата/ 2012 г. полис №/номер/.

На данный момент данные кредитные договора расторгнуты в судебном порядке, на основании решения Головинского районного суда г. Москвы, по ним заведены исполнительные производства в Клинском райотделе УФССП России по МО, в связи с чем она просит произвести возврат части страховой премии по всем трем договорам страхования за неистекший срок страхования в порядке, предусмотренном ст. 958 ГК РФ, в связи с тем, что отпала сама возможность страхового случая, и существование страхового риска прекратилось (л.д. 5).

/дата/ 2016 года исх. № /номер/ на вх. № /номер/ от /дата/ 2016 г. ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в адрес Торониной Л.Г. направило ответ, согласно которому, /дата/ 2012 г., /дата/ 2012 г., /дата/ 2012 г. между Торониной Л.Г. как Страхователем и ООО «Сосьете Страхование жизни» (/дата/ 2012 года переименовано в Общество с ограниченной ответственность «Сосьете Женераль Страхование жизни») как Страховщиком, были заключены договоры страхования посредством принятия Торониной Л.Г. полисов страхования жизни и здоровья №/номер/, №/номер/, №/номер/, Торонина Л.Г. имеет право отказаться от Договоров страхования в одностороннем порядке в любой момент времени, однако, при этом, в силу договоров страхования и правил страхования, с которыми Торонина Л.Г. была ознакомлена при подписании, возврата страховой премии в таком случае производиться не будет на том основании, что пунктами 7.4.2, 7.5.2 Правил страхования установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе Страхователя возврат страховых взносов не производится (л.д. 6).

Суд считает, что истцом не предоставлено доказательств того, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя ответчик обязан возвратить страхователю оставшуюся часть страховой премии.

Досрочное прекращение кредитных договоров не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В п. 5 заявления об участии в программе коллективного страхования указано, что Торонина Л.Г. уведомлена, что плата за участие в Программе страхования, уплаченная до даты подачи в Банк заявления об отказе от участия в Программе страхования, не возвращается.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Истица Торонина Л.Г. добровольно выразила согласие на заключение данных договоров страхования жизни и здоровья на изложенных условиях.

Расторжение кредитных договоров исключает АКБ «Росбанк» из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращение страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому расторжение кредитных договоров АКБ «Росбанк» С Торониной Л.Г. не влечет досрочного прекращения договоров страхования, заключенного с ответчиком.

При таких основания суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований Торониной Л.Г. о расторжении договоров и о взыскании страхования оставшиеся суммы страховых премий за неиспользованный период не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 196, 198 ГПК РФ, суд

Решил

В иске ТОРОНИНОЙ Л.Г. к Обществу с ограниченной ответственность «Сосьете Женераль страхование жизни» о расторжении договоров страхования и взыскании оставшихся сумм страховых премий за неиспользованный период в размере:

- по договору №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб.,

- по договору №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб., и

- по договору страхования №/номер/ от /дата/ 2012 года - /сумма/ руб., а всего /сумма/ рублей - ОТКАЗАТЬ.

Решение быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись     А. П. Борщ

Мотивированное решение по делу составлено /дата/ 2017 года.

Судья: подпись А. П. Борщ